公司业务拓展 - 公司计划2023年第三季度在迈阿密 - 戴德县开设一家新分行[47] - 公司计划于2023年第三季度在迈阿密 - 戴德县开设一家新的分行[106] 股东与股权 - 截至2022年12月31日，公司约有881名普通股登记持有人[50] - 2022年第一季度，公司向11名合格投资者私募发行122.733万股普通股，每股4.5美元；第三季度向4名合格投资者私募发行67.4222万股普通股，每股4.5美元；第四季度向5名合格投资者私募发行29.0388万股普通股，每股4.5美元[51] - 2022年第一和第四季度，公司向无关方发行600股优先股，总购买价1500万美元[52] - 2022年和2021年，公司分别发行了600股和360股B系列参与优先股，总金额分别为1500万美元和900万美元[205] - 2018年股权奖励计划授权公司发行最多55万股普通股，已发行391,579股，剩余158,421股可用于授予[192] - 2022年和2021年，公司分别记录了27.5万美元和19.9万美元的股票补偿费用，对应发行股份分别为67,183股和62,112股[193][194] - 截至2022年12月31日，公司有一项股权补偿计划，该计划此前已获股东批准[215] - 截至2022年12月31日，根据该股权补偿计划，有158,421股普通股可用于未来发行[216] 股息政策 - 公司近期不计划支付股息，打算留存收益以增强财务状况和支持银行发展[53] 税务情况 - 2021年，公司转回之前为递延所得税资产计提的400万美元估值备抵[55] - 2022年所得税费用为136.9万美元，2021年所得税收益为322.7万美元[84] - 2022年所得税费用为136.9万美元，2021年所得税收益为322.7万美元[186] - 所得税费用包括当期和递延两部分，递延所得税采用负债法确定[130] - 公司对不确定税务状况提供准备金，相关利息和罚款计入所得税费用[132] - 2022年末公司净递延所得税资产为383.6万美元，2021年末为344.2万美元[187] 贷款情况 - 截至2022年12月31日和2021年，银行无减值贷款[57] - 截至2022年12月31日，银行贷款总额48.3378亿美元，贷款损失准备金579.3万美元，占贷款总额1.20%；2021年贷款总额25.1399亿美元，贷款损失准备金307.5万美元，占贷款总额1.22%[58] - 2022年12月31日，贷款总额为48337.8万美元，其中一年以内到期或重定价的为620.9万美元[71] - 2022年12月31日，固定利率贷款总额为9252万美元，可变利率贷款为39085.8万美元[71] - 2022年贷款损失拨备为344.6万美元，较2021年的117.3万美元增加229.3万美元，增幅195%，因贷款组合增长2.293亿美元[78][81] - 2022年末贷款总额为4.83378亿美元，2021年末为2.51399亿美元；2022年末贷款净额为4.77218亿美元，2021年末为2.47902亿美元[160] - 2022年贷款损失准备金为346.6万美元，2021年为117.3万美元；2022年末贷款损失准备余额为579.3万美元，2021年末为307.5万美元[161] - 2022年末所有贷款集体评估减值的记录投资为4.83378亿美元，贷款损失准备余额为579.3万美元；2021年末分别为2.51399亿美元和307.5万美元[161] - 2022年末贷款信用质量方面，合格贷款总计4.82141亿美元，次级贷款为123.7万美元；2021年末合格贷款总计2.44221亿美元，其他特别提及贷款为467.5万美元，次级贷款为250.3万美元[169] - 2022年末住宅房地产贷款为5035.4万美元，2021年末为3258.3万美元[160] - 2022年末多户房地产贷款为6955.5万美元，2021年末为4859.2万美元[160] - 2022年末商业房地产贷款为3.10695亿美元，2021年末为1.29468亿美元[160] - 2022年末土地和建筑贷款为1728.6万美元，2021年末为377.2万美元[160] - 2022年末商业贷款为516.5万美元，2021年末为1415.7万美元；2022年末消费者贷款为3032.3万美元，2021年末为2282.7万美元[160] - 2022年末贷款总额为48337.8万美元，较2021年末的25139.9万美元增长约92.3%[174] 借款与信贷额度 - 截至2022年12月31日，银行从亚特兰大联邦住房贷款银行借款1000万美元，剩余信贷额度1.257亿美元；与五家代理银行有1950万美元的信贷额度用于购买联邦基金[61] - 2022年末联邦住房贷款银行预付款为1000万美元，2021年末为1800万美元[179] - 2022年末公司剩余信贷额度为1.257亿美元，质押贷款账面价值为2.115亿美元[180] - 2022年末公司与五家代理银行的信贷额度为1950万美元，2022年和2021年均无借款[181] 证券情况 - 2022年12月31日，持有至到期债务证券摊余成本为54万美元，公允价值为50.4万美元；可供出售债务证券摊余成本为3288.8万美元，公允价值为2510.2万美元[62] - 2022年12月31日，抵押担保债务预期收益率为2.29%，抵押贷款支持证券为2.04%，应税市政证券为2.17%，SBA池证券为4.54%[63] - 2022年末可供出售债务证券摊余成本3288.8万美元，公允价值2510.2万美元；持有至到期债务证券摊余成本54万美元，公允价值50.4万美元[155] - 2021年末可供出售债务证券摊余成本3521万美元，公允价值3439.4万美元；持有至到期债务证券摊余成本104万美元，公允价值107.1万美元[156] - 2022年末可供出售债务证券未实现总损失为774.8万美元，公允价值为2456.9万美元；2021年末未实现总损失为34.9万美元，公允价值为892.7万美元[157] - 2022年和2021年末，可供出售债务证券公允价值分别为2510.2万美元和3439.4万美元[202] 利率风险与管理 - 公司主要市场风险源于存贷业务的利率风险，不参与证券交易、套期保值活动，不投资利率衍生品或进行利率互换[64] - 公司通过管理资产负债结构来监控和管理利率风险敞口，使用建模技术模拟不同利率情景下净利息收入的变化[65] - 公司管理资产负债时强调建立和实施内部决策流程与控制程序，以减少利率风险敞口[66] - 2022年12月31日，累计利率敏感性缺口与总资产比率在不同期限分别为-44%、19%、30%、35%[68] - 公司政策强调发放可调利率贷款、建立稳定核心存款基础，并尽量匹配存款期限与贷款重定价期限或到期期限[68] - 通胀和利率上升通常会降低公司收益，贷款发放和再融资可能放缓[86] 表外金融工具 - 公司在正常业务中使用有表外风险的金融工具，包括信贷承诺、未使用信贷额度和备用信用证[72] 存款情况 - 2022年存款增加2.154亿美元，主要是无息商业活期存款增加3510万美元和定期存款增加2.267亿美元，部分被储蓄、可转让支付命令账户和货币市场存款减少4640万美元抵消[73] - 2022年存款净增加21544.2万美元，2021年为10169.8万美元[103] - 2022年末定期存款总额为23998万美元，其中最低面额25万美元以上的定期存款约为4730万美元，2021年约为170万美元[178][179] - 2022年和2021年末，关联方在公司的存款分别约为3275万美元和4660万美元，关联方贷款分别为10.05万美元和100万美元[191] 收入与支出 - 2022年净利息收入为1583.6万美元，较2021年的940.4万美元增长68%，利率差为2.96%，净息差为3.53%[74][75] - 2022年总利息收入为1988.2万美元，较2021年的1038.9万美元增加949.3万美元，增幅91%，主要因贷款量增加[74][78][79] - 2022年总利息支出为404.6万美元，较2021年的98.5万美元增加306.1万美元，增幅311%，因存款和借款利率上升[74][78][80] - 2022年非利息收入为296万美元，较2021年的177.4万美元增加118.6万美元，增幅67%，主要与存款支付交易服务费有关[78][82] - 2022年非利息支出为993.8万美元，较2021年的693.6万美元增加300.2万美元，增幅43%，主要因薪资福利、数据处理和监管评估成本增加[78][83] - 2022年净利润为402.3万美元，较2021年的629.6万美元减少227.3万美元，降幅36%[78] - 2022年总利息收入为1988.2万美元，2021年为1038.9万美元[99] - 2022年总利息支出为404.6万美元，2021年为98.5万美元[99] - 2022年净收益为402.3万美元，2021年为629.6万美元[99] - 2022年综合亏损为116.8万美元，2021年综合收入为573万美元[100] - 2022年净利润为402.3万美元，2021年为629.6万美元[103] - 2022年经营活动提供的净现金为1036万美元，2021年为376.3万美元[103] - 2022年投资活动使用的净现金为22980.2万美元，2021年为10875.8万美元[103] - 2022年融资活动提供的净现金为23230.8万美元，2021年为10933.6万美元[103] - 2022年现金及现金等价物净增加1286.6万美元，2021年为434.1万美元[103] - 2022年末现金及现金等价物为7183.6万美元，2021年末为5897万美元[103] - 2022年支付利息392.9万美元，2021年为104.1万美元[103] - 2022年和2021年媒体广告费用分别约为5.9万美元和2.6万美元[134] - 2022年和2021年加权平均流通普通股股数分别为5954847股和3899118股[136] - 2022年和2021年累计其他综合损失分别为582.6万美元和63.5万美元[151] - 2022年经营租赁成本为28万美元，2021年为21.3万美元[177] - 2022年公司向一名董事拥有的律师事务所支付约6.5万美元法律费用[190] - 2022年公司401(k)利润分享计划匹配供款为8.6万美元，2021年无匹配供款[201] - 2022年和2021年公司净收益分别为402.3万美元和629.6万美元[204] 资产与负债 - 截至2022年12月31日，公司总资产为5.852亿美元，较2021年增加2.333亿美元，主要是现金及等价物和净贷款增加[77] - 截至2022年12月31日，公司总负债为5.226亿美元，较2021年增加2.093亿美元，主要因存款增加和联邦住房贷款银行预付款减少[77] - 2022年总资产为5.85219亿美元，2021年为3.51878亿美元[98] - 2022年总负债为5.22639亿美元，2021年为3.13368亿美元[98] - 2022年股东权益为6258万美元，2021年为3851万美元[98] - 2022年末 premises and equipment净值为93.4万美元，2021年末为84.3万美元[176] 会计政策与准则 - 存款相关费用包括交易、账户维护和透支服务费用，分别在交易执行、月度服务期和透支发生时确认[128] - 不动产和设备出售收益在控制权转移且很可能收取全部对价时确认[129] - 2023年1月1日公司采用ASU 2016 - 13，因采用该准则公司留存收益净减少24.1万美元[153][154] 公司治理与合规 - 管理层认为截至2022年12月31日，公司的披露控制和程序以及财务报告内部控制有效[207][208] - 2022年公司财务报告内部控制无重大变化[209] - 公司有适用于首席执行官、首席运营官、首席财务官和主计长的道德准则，该准则发布在公司网站[213] - 公司高管和董事的相关信息将包含在2023年股东年会的最终委托书声明中，该声明将在2022年12月31日财年结束后的120天内提交[213] 报告相关 - 公司注册证书有多份修订文件，包括2016年、2019年、2022年和