公司贷款业务总体情况 - 公司15年贷款历史中，已向超190万客户发放超420万笔贷款，信贷总额超102亿美元[90] 客户节省利息和费用情况 - 截至2021年3月31日，公司客户累计节省超19亿美元利息和费用[91] 零售门店关闭情况及费用 - 截至2021年3月31日，公司关闭136家零售门店，一季度产生相关费用620万美元，预计二季度产生470万美元，一季度已确认遣散费和福利160万美元[99] 总贷款发放额变化 - 2021年第一季度总贷款发放额为3.352亿美元，较2020年同期的4.328亿美元下降22.5%[102][103] 活跃客户数量变化 - 截至2021年3月31日，活跃客户数量为643,967人，较2020年同期减少17.1%[102][104] 客户获取成本变化 - 2021年第一季度客户获取成本为208美元，较2020年同期的170美元增加22.4%[102][105] 期末管理本金余额变化 - 截至2021年3月31日，期末管理本金余额为18.326亿美元，较2020年同期下降16.0%[102][106] 30天以上逾期率变化 - 2021年第一季度30天以上逾期率为3.0%，低于2020年同期的3.8%[102] - 30+天逾期率从2020年3月31日的3.8%降至2021年3月31日的3.0%[107] 年化净冲销率变化 - 2021年第一季度年化净冲销率为8.6%，低于2020年同期的8.9%[102] - 年化净冲销率从2020年的8.9%降至2021年的8.6%[108] 信用卡服务覆盖范围 - 截至2021年3月31日，公司在42个州提供信用卡服务[94] 运营效率变化 - 运营效率从2020年的60.3%升至2021年的78.5%，调整后运营效率从2020年的57.8%升至2021年的69.0%[109] - 2021年第一季度运营效率为78.5%，调整后运营效率为69.0%；2020年第一季度运营效率为60.3%，调整后运营效率为57.8%[172] 净资产收益率变化 - 净资产收益率从2020年的 -11.0%升至2021年的2.6%，调整后净资产收益率从2020年的 -1.0%升至2021年的10.6%[110] - 2021年第一季度股权回报率为2.6%，调整后股权回报率为10.6%；2020年第一季度股权回报率为-11.0%，调整后股权回报率为-1.0%[170] 日均本金余额变化 - 日均本金余额从2020年的18.6亿美元降至2021年的16.2亿美元，降幅12.7%[111] 期末自有本金余额变化 - 期末自有本金余额从2020年的18.3亿美元降至2021年的15.9亿美元，降幅13.1%[112] 总营收变化 - 总营收从2020年的1.634亿美元降至2021年的1.353亿美元，降幅17.2%[121][122] 利息收入变化 - 利息收入从2020年的1.507亿美元降至2021年的1.272亿美元，降幅15.6%[121][123] - 2021年3月31日和2020年3月31日三个月，利息收入分别为127191千美元和150700千美元，同比下降15.6%[159] 非利息收入变化 - 非利息收入从2020年的1270万美元降至2021年的810万美元，降幅36.2%[121][124] - 2021年3月31日和2020年3月31日三个月，非利息收入分别为8122千美元和12728千美元，同比下降36.2%[159] 利息支出变化 - 利息支出从2020年的1640万美元降至2021年的1350万美元，降幅17.5%[126] 公允价值净减少情况 - 2021年第一季度公允价值净减少1160万美元，较2020年同期减少5490.1万美元[130] 贷款应收款公允价值按市值计价调整情况 - 2021年第一季度贷款应收款公允价值按市值计价调整为2304万美元，较2020年同期增加4807.6万美元[130] 贷款应收款净冲销情况 - 2021年第一季度贷款应收款净冲销为3460.8万美元，较2020年同期减少682.5万美元，年化净冲销率降至8.6% [130][131] 技术和设施费用变化 - 2021年第一季度技术和设施费用为3292.4万美元，较2020年同期增加215万美元，增幅7.0% [134] 销售和营销费用变化 - 2021年第一季度销售和营销费用为2389.3万美元，较2020年同期减少93.4万美元，降幅3.8%，客户获取成本增加22.3% [136] 人员费用变化 - 2021年第一季度人员费用为2682.7万美元，较2020年同期增加124.5万美元，增幅4.9% [138] 外包和专业费用变化 - 2021年第一季度外包和专业费用为1262.5万美元，较2020年同期减少99.3万美元，降幅7.3% [140] 一般、行政和其他费用变化 - 2021年第一季度一般、行政和其他费用为999.7万美元，较2020年同期增加618.4万美元，增幅162.2% [142] 所得税费用变化 - 2021年第一季度所得税费用为95.6万美元，较2020年同期增加567.1万美元，增幅120.3% [144] 零售网点数量变化 - 零售网点从2020年3月31日的341个减少至2021年3月31日的228个，降幅33.1% [134] 五个季度相关指标区间情况 - 2020年1月1日至2021年3月31日五个季度，加权平均投资组合收益率在30.25%-30.78%之间，净投资组合收益率在25.17%-25.78%之间[155] - 2020年1月1日至2021年3月31日五个季度，加权平均年限在0.775-0.903年之间，损失前现金流在19.64%-23.25%之间[155] - 2020年1月1日至2021年3月31日五个季度，剩余累计冲销率在8.60%-14.56%之间，净现金流在7.81%-11.04%之间[155] - 2020年1月1日至2021年3月31日五个季度，贴现率乘以平均年限在5.17%-11.54%之间，公允价值溢价（贴现）占贷款本金余额的比例在 - 3.96%-5.87%之间[155] 净收入（损失）变化 - 2021年3月31日和2020年3月31日三个月，净收入（损失）分别为3019千美元和 - 13301千美元，同比增长163.1%[159] 现金及现金等价物变化 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，现金及现金等价物分别为140416千美元和136187千美元，同比增长3.1%[159] 受限现金变化 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，受限现金分别为42765千美元和32403千美元，同比增长32.0%[159] 贷款应收款变化 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，贷款应收款分别为1670251千美元和1696526千美元，同比下降1.5%[159] 调整后EBITDA情况 - 2021年第一季度调整后EBITDA为-226.8万美元，2020年同期为1786.1万美元；调整后EBITDA包含新产品和服务推出的税前影响，2021年为590万美元，2020年为340万美元[161] 调整后净收入情况 - 2021年第一季度调整后净收入为1224.2万美元，2020年同期为-120.5万美元；调整后净收入包含新产品和服务推出的税后影响，2021年为440万美元，2020年为290万美元；2021年第一季度所得税税率为27.4%，2020年为29.9%[165] 摊薄后每股收益及调整后每股收益变化 - 2021年第一季度摊薄后每股收益为0.10美元，调整后每股收益为0.41美元；2020年第一季度摊薄后每股收益为-0.49美元，调整后每股收益为-0.04美元[167] 公司资金来源及规划 - 公司资金主要来源于私人债务发行、股权发行、经营活动现金和向第三方机构投资者出售贷款，预计将发行更多证券化产品、进行更多有担保融资并继续整笔贷款销售[173] 可用债务融资工具本金情况 - 截至2021年3月31日，公司可用的当前债务融资工具本金总计13.94629亿美元，包括有担保融资和多期资产支持证券化票据[174] 票据赎回情况 - 2021年2月18日，公司全资子公司Oportun Funding VIII, LLC通知受托人，于3月8日赎回全部2亿美元的2018 - A票据[176] - 2021年4月8日，公司赎回2.25亿美元2018 - B票据及应计未付利息，赎回资金来自担保融资安排和无限制现金[178] 资产支持票据发行情况 - 2021年3月8日，公司全资子公司Oportun Funding XIV, LLC发行3.75亿美元两年期固定利率资产支持票据，加权平均年利率为1.79%，所得款项用于赎回2018 - A票据和偿还担保融资贷款[177] 公允价值备考调整情况 - 自2021年1月1日起，由于所有为投资而持有的贷款和发行的资产支持票据均按公允价值入账，不再有公允价值备考调整[161][165][170] 信用卡应收账款协议情况 - 2021年2月5日，公司与WebBank达成协议，WebBank将发起、资助和保留最高2500万美元的信用卡应收账款，公司将购买超出部分，协议期限两年，WebBank支付5%的服务费用[183][192] 整笔贷款销售协议修订情况 - 2021年3月修订整笔贷款销售协议，将期限延长至2022年3月4日，公司有义务出售至少10%的无担保贷款，可额外出售5%，并获得5%的服务收入[184] 现金及受限现金总体情况 - 截至2021年3月31日，公司现金及现金等价物和受限现金为183181000美元，2020年同期为206094000美元[187] 经营活动净现金情况 - 2021年和2020年第一季度，公司经营活动提供的净现金分别为1820万美元和5210万美元[188] 投资活动净现金情况 - 2021年和2020年第一季度，公司投资活动提供（使用）的净现金分别为900万美元和 - 3930万美元[189] 融资活动净现金情况 - 2021年和2020年第一季度，公司融资活动提供（使用）的净现金分别为 - 1260万美元和5720万美元[190] 信用卡应收账款保留安排使用情况 - 截至2021年3月31日，公司2500万美元的信用卡应收账款保留安排中已使用780万美元[192] 遵守契约和要求情况 - 截至2021年3月31日，公司遵守担保融资安排和资产支持证券化安排的所有契约和要求[180][181] 公司现金能力情况 - 公司认为现有现金余额、预期经营现金流和信贷安排下的可用借款能力至少在未来12个月内足以满足现金运营费用和资本支出需求[191]