每股收益与账面价值 - 2024年第一季度摊薄后普通股每股收益为0.59美元，运营摊薄后普通股每股收益为0.65美元，普通股每股账面价值为23.68美元，有形普通股每股账面价值为16.03美元[4] - 截至2024年3月31日，公司普通股每股账面价值为23.68美元，2023年12月31日为23.95美元[28] - 截至2024年3月31日，普通股每股有形账面价值为16.03美元，2023年12月31日为16.12美元[28] - 2024年3月31日账面价值为23.68美元，较上季度下降1%，较去年同期增长1%[35] - 2024年第一季度末，普通股每股账面价值为23.68美元，同比增长1%[71] - 2024年第一季度基本每股收益为0.60美元，较上一季度增长33%[73] - 2024年第一季度摊薄每股收益为0.59美元，较上一季度增长31%[73] - 2024年第一季度运营基本每股收益为0.65美元，较上一季度增长16%，较2023年第一季度增长41%[73] 利息收支与净息差 - 净利息收入为4.23亿美元，较上一季度减少3000万美元；净息差为3.52%，较上一季度下降26个基点[5][7] - 2024年第一季度净利息收入为424344美元，较上一季度下降7%，较去年同期增长13%[47] - 2024年第一季度总利息收入为6.84225亿美元，同比增长44%[52] - 2024年第一季度总利息支出为2.60863亿美元，同比增长158%[52] - 2024年第一季度净利息收入为4.23362亿美元，同比增长13%[52] - 2024年第一季度调整后净利息收入为3.61889亿美元，同比增长5%[69] - 2024年3月31日净利息收入为423,362千美元，较上一季度下降7%，同比增长13%[72] - 2024年第一季度生息资产收益率为5.69%，较上季度下降0.06%，较去年同期增长0.50%[35] - 2024年第一季度计息存款成本为2.88%，较上季度增长0.34%，较去年同期增长1.56%[35] - 2024年第一季度净息差为3.52%，较上季度下降0.26%，较去年同期下降0.56%[35] - 截至2024年3月31日，公司总生息资产平均余额为4.8280787亿美元，利息收入为685207美元，平均收益率为5.69%[42] - 2024年3月31日贷款和租赁平均收益率为6.13%，较去年同期增长0.58%[76] - 2024年3月31日调整后贷款和租赁平均收益率为5.83%，较上一季度增长0.05%，较去年同期增长0.49%[76] - 2024年3月31日应税证券平均收益率为3.90%，较上一季度下降0.29%，较去年同期增长0.64%[76] - 2024年3月31日调整后应税证券平均收益率为2.33%，较上一季度下降0.14%，较去年同期增长0.33%[76] - 2024年3月31日非应税证券平均收益率为3.71%，较上一季度下降0.28%，较去年同期下降0.01%[76] - 2024年3月31日调整后非应税证券收益率为2.64%，较上一季度下降0.22%，较去年同期下降0.24%[76] - 2024年3月31日生息资产平均收益率为5.69%，较上一季度下降0.06%，较去年同期增长0.50%[76] - 2024年3月31日调整后生息资产平均收益率为5.17%，较去年同期增长0.33%[76] - 2024年3月31日计息存款平均利率为2.88%，较上一季度增长0.34%，较去年同期增长1.56%[76] - 2024年3月31日净息差为3.52%，较上一季度下降0.26%，较去年同期下降0.56%[76] 非利息收支 - 非利息收入为5000万美元，较上一季度减少1500万美元；非利息支出为2.88亿美元，较上一季度减少5000万美元[5][9][10] - 2024年第一季度，公司非利息费用（GAAP）为287516美元，较上一季度下降15%，较去年同期下降16%[47] - 2024年第一季度，公司运营非利息费用（非GAAP）为276918美元，较上一季度下降6%，较去年同期增长23%[47] - 2024年第一季度非利息收入为5035.7万美元，同比下降8%[52] - 2024年第一季度非利息支出为2.87516亿美元，同比下降16%[52] - 2024年3月31日GAAP非利息收入为50,357千美元，较上一季度下降23%，同比下降8%[72] - 2024年3月31日GAAP非利息费用为287,516千美元，较上一季度下降15%，同比下降16%[72] - 2024年3月31日总非利息收入调整为 - 3,883千美元，较上一季度下降130%，同比下降148%[72] 净冲销与拨备 - 净冲销率为0.47%（年化），上一季度为0.31%；拨备费用为1700万美元，上一季度为5500万美元[5] - 2024年第一季度净冲销率为平均贷款和租赁的0.47%（年化），2023年第四季度为0.31%[27] - 2024年第一季度FinPac投资组合净冲销为2400万美元，与上一季度基本持平；商业投资组合净冲销较上一季度增加1400万美元[27] - 2024年第一季度贷款和租赁的信贷损失拨备为17,476千美元，较上季度下降67%，较去年同期下降84%[61] - 2024年第一季度总冲销额为49,753千美元，较上季度增长44%，较去年同期增长145%[61] - 2024年第一季度总回收额为5,750千美元，较上季度增长2%，较去年同期增长59%[61] - 2024年第一季度净冲销额为44,003千美元，较上季度增长52%，较去年同期增长164%[61] - 2024年第一季度净冲销与平均贷款和租赁的年化比率为0.47%，较上季度增加0.16个百分点，较去年同期增加0.24个百分点[61] - 2024年第一季度回收与总冲销的比率为11.56%，较上季度下降4.77个百分点，较去年同期下降6.24个百分点[61] - 2024年第一季度信贷损失拨备为1713.6万美元，同比下降84%[52] - 2024年3月31日信贷损失拨备为17,136千美元，较上一季度下降69%，同比下降84%[72] 资产与负债 - 截至2024年3月31日，总存款为417亿美元，较2023年12月31日增加9900万美元[11] - 截至2024年3月31日，贷款和租赁总额为376亿美元，较2023年12月31日增加2亿美元，季度贷款年化增长率为2%[26] - 截至2024年3月31日，估计总风险加权资本比率为12.0%，估计一级普通股风险加权资本比率为9.8%，高于2023年12月31日的11.9%和9.6%[13] - 截至2024年3月31日，公司总资产为522.24亿美元，较去年同期下降3%[34] - 现金及银行到期款项为44.02亿美元，较上一季度下降12%，较去年同期下降21%[34] - 计息现金及临时投资为17.61亿美元，较上一季度增长6%，较去年同期下降43%[34] - 贷款及租赁总额为376.42亿美元，较上一季度增长1%，较去年同期增长1%[34] - 存款总额为417.06亿美元，较上一季度基本持平，较去年同期基本持平[34] - 非计息存款为138.09亿美元，较上一季度下降3%，较去年同期下降20%[34] - 计息存款为278.98亿美元，较上一季度增长2%，较去年同期增长14%[34] - 股东权益总额为49.57亿美元，较上一季度下降1%，较去年同期增长1%[34] - 普通股股数在期末为20.94万股，较上一季度基本持平，较去年同期基本持平[34] - 累计亏损为4.19亿美元，较上一季度下降10%，较去年同期下降31%[34] - 截至2024年3月31日，贷款和租赁净额为37642413000美元，较上一季度增长1%，同比增长1%[36] - 2024年第一季度，非业主占用商业房地产定期贷款净额为6557768000美元，较上一季度增长1%，同比增长3%[36] - 截至2024年3月31日，存款总额为41706160000美元，较上一季度基本持平，同比基本持平[38] - 2024年第一季度，无息活期存款为13808554000美元，较上一季度下降3%，同比下降20%[38] - 2024年第一季度，有息活期存款为8095211000美元，较上一季度增长1%，同比增长37%[38] - 截至2024年3月31日，公司总负债为4.7098098亿美元，其中计息负债为3.2318653亿美元，平均利率为3.25%[42] - 截至2024年3月31日，总核心存款为37.436569亿美元，同比下降4%[56] - 截至2024年3月31日，商业房地产非应计贷款净额为39,736千美元，较上一季度增长39%，同比增长155%[59] - 截至2024年3月31日，总非应计贷款和租赁为98,696千美元，较上一季度增长33%，同比增长70%[59] - 截至2024年3月31日，逾期90天以上且应计的贷款和租赁总计43,339千美元，较上一季度增长12%，同比增长145%[59] - 截至2024年3月31日，总不良贷款和租赁为142,035千美元，较上一季度增长26%，同比增长88%[59] - 截至2024年3月31日，其他不动产为1,762千美元，较上一季度增长70%，同比增长331%[59] - 截至2024年3月31日，总不良资产为143,797千美元，较上一季度增长26%，同比增长89%[59] - 截至2024年3月31日，逾期31 - 89天的贷款和租赁为109,673千美元，较上一季度增长29%，同比增长39%[59] - 截至2024年3月31日，逾期31 - 89天的贷款和租赁占总贷款和租赁的0.29%，较上一季度增加0.06%，同比增加0.08%[59] - 截至2024年3月31日，不良贷款和租赁占总贷款和租赁的0.38%，较上一季度增加0.08%，同比增加0.18%[59] - 截至2024年3月31日，不良资产占总资产的0.28%，较上一季度增加0.06%，同比增加0.14%[59] - 截至2024年3月31日，贷款和租赁的信贷损失准备金（ACLLL）期初余额为440,871千美元，期末余额为414,344千美元，较上季度下降6%，较去年同期下降1%[61] - 截至2024年3月31日，未使用承诺准备金期初余额为23,208千美元，期末余额为22,868千美元，较上季度下降1%，较去年同期增长20%[61] - 截至2024年3月31日，总信贷损失准备金（ACL）为437,212千美元，较上季度下降6%[61] - 截至2024年3月31日，有形普通股股东权益为33.56423亿美元，同比增长6%[71] - 截至2024年3月31日，有形资产为506.23184亿美元，同比下降3%[71] - 截至2024年3月31日，平均资产为52,083,973千美元，较2023年3月31日增长32%[73] - 截至2024年3月31日，平均有形普通股权益为3,366,741千美元，较上一季度增长11%，较2023年3月31日增长23%[73] 运营评估与声明 - 公司在2024年第一季度进行了全面运营评估，相关变革预计在第二和第三季度实施[22] - 公司发布的前瞻性声明受多种风险因素影响，实际结果可能与预期有重大差异[32] - 未来普通股股息或回购的金额和时间取决于公司盈利、现金需求、财务状况等因素，并可能需监管批准[32] 银行基本信息 - Umpqua银行资产超过500亿美元，在美国西部多个州设有分行[31] 财务比率 - 2024年第一季度平均资产回报率为0.96%，平均普通股权益回报率为10.01%，平均有形普通股权益回报率为14.82%[21] - 2024年第一季度效率比率为60.57%，调整后运营效率比率为56.97%[21] - 2024年第一季度效率比率为60.57%，较上季度下降4.24%，较去年同期下降19.14%[35] - 2024年第一季度平均资产回报率（ROAA）为0.96%，较上季度增长0.24%，较去年同期增长1.1