公司整体财务状况 - 截至2022年3月31日，公司总资产29亿美元，总负债26亿美元，股东权益总额2.548亿美元[157] - 股东权益2022年3月31日为2.548亿美元，较2021年12月31日减少1690万美元，降幅6%[225] 公司经营业绩对比 - 2022年第一季度净收入840万美元，2021年同期为1020万美元；摊薄后每股收益0.76美元，2021年同期为0.92美元[155] - 2022年第一季度净利息收入2260万美元，2021年同期为2190万美元；非利息收入约750万美元，与2021年同期持平；非利息支出1940万美元，2021年同期为1780万美元[155] - 2022年与2021年经营业绩对比，反映了商业贷款增长和资金成本降低的影响，部分被贷款损失准备金和工资及员工福利费用的增加所抵消[166] - 2022年第一季度应税等效基础净利息收入较2021年同期增加77.4万美元，达2280万美元[171] - 2022年第一季度公司净息差较2021年同期增加14个基点，至3.42%[171] - 2022年第一季度应税等效净息差为3.49%，较2021年同期高11个基点[172] - 2022年第一季度非利息收入总计747.4万美元，较2021年同期减少7万美元，降幅1%[181] - 2022年第一季度非利息支出总计1936.4万美元，较2021年同期增加158.1万美元，增幅8.9%[183] - 2022年第一季度所得税费用总计200万美元，有效税率为19.4%，2021年同期分别为240万美元和19.1%[185] 净利息收入相关变化 - 2022年第一季度净利息收入较2021年同期增加71.8万美元，总利息支出从210万美元降至120万美元，贷款利息收入减少14.2万美元，投资证券利息收入减少5.9万美元[168] 宏观经济指标变化 - 2022年3月31日，10年期国债收益率达到2.34%，2021年12月31日为1.51%，2020年3月3日首次跌破1.00%[161] - 2022年3月，美联储将联邦基金利率提高25个基点，预计2022年至少再进行三次25个基点的加息[161] - 2022年第一季度个人消费支出价格指数（PCE）上涨7.0%，2021年第四季度上涨6.4%[160] - 2022年3月全国失业率降至3.6%，2021年12月为3.9%，2021年4月为6.1%[160] - 2022年第一季度实际GDP年化下降1.4%，2021年第四季度增长率为6.9%，2021年第一季度年化增长率为6.3%[159] 贷款业务数据变化 - 2022年第一季度SBA PPP贷款平均余额为1.553亿美元，较2021年同期的4.639亿美元减少[174] - 2022年第一季度商业贷款平均余额（不包括SBA PPP贷款）较2021年同期增加2.958亿美元，达14亿美元[174] - 2022年3月31日贷款总额为19.78307亿美元，较2021年12月31日的19.79986亿美元减少170万美元，除小企业管理局薪资保护计划（SBA PPP）贷款外，贷款增长4%[193] - 2022年3月31日和2021年12月31日，SBA PPP贷款分别为1.225亿美元和1.899亿美元[193] - 2022年3月31日非应计贷款占总贷款的0.28%，低于2021年3月31日的0.48%[178] - 2022年3月31日，总不良和其他风险资产为6323万美元，较2021年12月31日的8454万美元减少2100万美元，降幅25%[200] - 2022年3月31日，不良贷款总额与贷款总额之比为0.28%，2021年12月31日为0.33%[200] - 2022年3月31日，总风险资产与贷款总额和其他不动产（OREO）之比为0.32%，2021年12月31日为0.43%[200] - 2022年3月31日贷款关系数量为62个，记录投资6085美元，冲销280美元，特定准备金29美元；2021年12月31日贷款关系数量为67个，记录投资7253美元，冲销320美元，特定准备金28美元[203] - 2022年3月31日内部风险评级中，总贷款额为19.78307亿美元；2021年12月31日总贷款额为19.79986亿美元[208] - 2022年3月31日非受损次级贷款总计1570万美元[212] - 特别提及贷款从2021年12月31日至2022年3月31日减少600万美元，因经济状况改善[213] - 2022年3月31日，贷款损失准备金总额为2150万美元，较2021年12月31日增加32.8万美元，主要源于贷款损失准备金30万美元和净回收2.8万美元[215] - 2022年3月31日，贷款损失准备金占总贷款组合的比例为1.09%，高于2021年3月31日的1.07%；排除100%担保的SBA贷款后，该比例在2022年3月31日和2021年12月31日均为1.2%[215] - 2022年3月31日，分类贷款总额为2340万美元，占未偿还贷款总额的1.2%，较2021年12月31日的2310万美元有所增加，但占比相同[216] - 2022年3月31日，单独评估减值的贷款为608.5万美元，集体评估减值的贷款为1.972222亿美元；贷款损失准备金单独评估减值为2.9万美元，集体评估减值为2147.9万美元[218] - 2021年12月31日，单独评估减值的贷款为725.3万美元，集体评估减值的贷款为1.972733亿美元；贷款损失准备金单独评估减值为2.8万美元，集体评估减值为2115.2万美元[218] - 截至2022年3月31日，八笔贷款累计部分冲销贷款损失准备金28万美元，未偿还本金余额总计41.3万美元[218] - 2022年第一季度，贷款损失准备金的变动包括：准备金23.4万美元、冲销6.1万美元、回收8.1万美元；消费者贷款准备金6.6万美元、冲销2.3万美元、回收3.1万美元[214] 投资证券业务数据变化 - 2022年3月31日，可供出售（AFS）证券总计5.297亿美元，较2021年12月31日的4.724亿美元增加了5730万美元[187] - 2022年第一季度，公司购买了6290万美元市政证券和3200万美元机构抵押贷款支持证券（MBS），部分出售了310万美元市政证券，获利2.2万美元[187] - 2022年第一季度，公司对一笔面值1470万美元的非机构抵押担保债务凭证（CMO）计提了17.1万美元的其他 - than - temporary impairment（OTTI）费用[187] - 2022年3月31日，投资证券余额包括1860万美元的未实现净损失，而2021年12月31日为560万美元的未实现净收益[187] 贷款管理与政策 - 商业贷款方面，承诺贷款余额超100万美元的商业关系每年进行内部贷款审查；超50万美元且评级为次级、可疑或损失的商业关系由问题贷款委员会审查[204] - 为受疫情影响客户提供贷款还款延期计划，商业延期多为90天，消费者延期多为180天，2022年3月31日和2021年12月31日剩余延期贷款余额无关紧要[206] - 公司维持贷款损失准备金（ALL）在管理层认为足以应对可能发生的信用损失的水平，按季度评估其充足性[208] - 公司认为贷款损失准备金在各贷款类别中的分配能充分反映各投资组合中可能发生的信用损失[219] - 贷款损失准备金的未分配部分在2022年3月31日和2021年12月31日均占贷款损失准备金余额的1.1%，公司规定其不应超过总准备金的3%[220] - 公司认为基于现有信息，贷款损失准备金是充足的，但未来可能因经济条件、监管指导或管理层假设的变化而进行调整[221] 存款业务数据变化 - 存款增长8110万美元，增幅3%，2022年3月31日和2021年12月31日约为25亿美元[222] - 非利息存款增加450万美元，增幅1%，至2022年3月31日达5.578亿美元[222] - 有息存款2022年3月31日达20亿美元，较2021年12月31日增加7650万美元，增幅4%[222] 银行资本与借款能力 - 2022年3月31日银行资本保护缓冲为5.8%，高于2.5%的要求[229] - 2022年3月31日FHLB最大借款能力为9.14亿美元[231] 其他资产数据 - 2022年3月31日无抵押投资证券为2.388亿美元[232] - 2022年3月31日和2021年12月31日无形资产分别为2260万美元和2290万美元[233] 市场利率敏感性分析 - 市场利率上升100个基点时，2022年3月31日净利息收入变化率为3.3%，经济价值变化率为14.4%[251] - 市场利率下降100个基点时，2022年3月31日净利息收入变化率为 - 6.0%，经济价值变化率为 - 24.3%[251]