财务总体状况 - 截至2023年9月30日，公司总资产31亿美元，总负债28亿美元，股东权益总额2.431亿美元[183] - 截至2023年9月30日，股东权益为2.431亿美元，较2022年12月31日增加1420万美元，增幅6%[310] - 2023年前九个月，总综合收入为2360万美元，较2022年同期增加5910万美元[311] - 截至2023年9月30日，普通股每股账面价值为22.90美元，有形账面价值为每股20.94美元[312] 净收入与每股收益 - 2023年第三季度和前九个月，公司净收入分别为900万美元和2800万美元；2022年同期分别为净亏损480万美元和净收入1240万美元，排除法律和解和重组费用后为790万美元和2520万美元[184] - 2023年第三季度摊薄后每股收益为0.87美元，2022年同期摊薄后每股亏损为0.47美元；2022年排除法律和解和重组费用后，第三季度和前九个月摊薄后每股收益分别为0.75美元和2.34美元[184][195] - 2023年前三季度净收入为2800万美元，2022年同期为1240万美元；摊薄后每股收益为2.68美元，2022年同期为1.16美元[227] 净利息收入相关 - 2023年第三季度净利息收入为2620万美元，高于2022年同期的2550万美元；SBA PPP贷款利息收入从2022年第三季度的52.3万美元降至2023年同期的2.8万美元[196] - 截至2023年9月30日的三个月，应税等效基础上的净利息收入增至2660万美元，较去年同期增加75.5万美元[206] - 2023年前三季度净利息收入为7890万美元，2022年同期为7210万美元，主要因现金投向高收益商业贷款和投资证券及利率上升[228] - 截至2023年9月30日的九个月，应税等效净利息收入增至7990万美元，较2022年同期的7310万美元增加680万美元[237] 净息差与收益率 - 2023年第三季度净息差降至3.29%，较去年同期减少53个基点；净利息收益率降至3.73%，较去年同期减少19个基点[206][207] - 生息资产应税等效收益率升至5.47%，较去年同期增加125个基点；计息负债成本升至2.19%，较去年同期增加179个基点[207] - 2023年前九个月净息差为3.44%，低于2022年同期的3.62%；净利息收益率升至3.83%，较2022年同期增加13个基点[237][238] - 生息资产应税等效收益率升至5.31%，较2022年同期增加139个基点；计息负债成本升至1.87%，较2022年同期增加157个基点[238] 资产与负债规模 - 截至2023年9月30日的三个月，平均贷款增至23亿美元，较去年同期增加2.05亿美元；平均投资证券降至5.212亿美元，较去年同期减少780万美元；平均计息负债增至23亿美元，较去年同期增加3.175亿美元[208] - 截至2023年9月30日的三个月，商业贷款平均余额增至18亿美元，较去年同期增加1.794亿美元；SBA PPP贷款平均余额降至680万美元，较去年同期减少1820万美元[210] - 截至2023年9月30日的九个月，平均贷款增至22亿美元，较2022年同期增加2.12亿美元；平均投资证券增至5.244亿美元，较2022年同期增加1580万美元[239] - 剔除SBA PPP贷款豁免活动后，商业贷款平均余额增至18亿美元，较2022年同期增加1.652亿美元；SBA PPP贷款平均余额降至960万美元，较2022年同期减少7420万美元[242] - 截至2023年9月30日，贷款总额较2022年12月31日增加1.156亿美元，主要由于商业贷款增长1.012亿美元和首笔住宅抵押贷款组合增长1850万美元，部分被小企业管理局薪资保护计划贷款减少760万美元所抵消[268] - 截至2023年9月30日，可供出售证券总额为4.952亿美元，较2022年12月31日的5.137亿美元减少1850万美元[264] - 截至2023年9月30日，投资证券余额包括5810万美元的未实现净损失，较2022年12月31日的4960万美元增加850万美元[264] - 存款在2023年增长7020万美元，即3%，2023年9月30日和2022年12月31日均保持在25亿美元[302] - 2023年，定期存款增加1.263亿美元，即50%；计息活期存款增加5000万美元，即5%；货币市场账户增加300万美元，即1%[302] - 2023年，非计息活期存款减少3050万美元，即7%；储蓄账户减少4270万美元，即19%[302] - 截至2023年9月30日，FHLB预付款和其他借款较2022年12月31日增加5110万美元至1.573亿美元[307] 利息收入与支出 - 与2022年同期相比，2023年第三季度贷款利息收入从2320万美元增至3270万美元，投资证券利息收入从410万美元增至530万美元；总利息支出从200万美元增至1250万美元[200] - 存款利息支出从2022年第三季度的140万美元增至2023年同期的1060万美元，借款利息支出从59.2万美元增至190万美元[200] - 截至2023年9月30日的三个月，贷款收益率升至5.78%，较去年同期增加129个基点；贷款应税等效利息收入同比增加970万美元[209] - 截至2023年9月30日的三个月，投资证券应税等效利息收入增至550万美元，较去年同期增加110万美元；应税等效收益率升至4.26%，较去年同期增加95个基点[212] - 截至2023年9月30日的三个月，联邦基金出售和有息银行存款平均余额增至5780万美元，较去年同期增加1970万美元；相关应税等效利息收入增至63.3万美元，较去年同期增加43.3万美元[213] - 截至2023年9月30日的三个月，计息负债利息支出同比增加1050万美元；核心存款平均余额增加1160万美元，定期存款平均余额增加922万美元[214] - 截至2023年9月30日的三个月，借款利息支出增至190万美元，较去年同期增加130万美元；借款成本升至4.29%，较去年同期增加69个基点；平均借款额增至1.752亿美元，较去年同期增加1.093亿美元[215] - 截至2023年9月30日的九个月，贷款收益率升至5.59%，较2022年同期增加116个基点；贷款应税等效利息收入增至9305.1万美元，较2022年同期增加2630万美元[240] - 截至2023年9月30日的九个月，投资证券应税等效利息收入增至1650万美元，较2022年同期增加620万美元；应税等效收益率升至4.21%，较2022年同期增加151个基点[244] - 截至2023年9月30日的九个月，联邦基金销售和有息银行余额平均余额降至4190万美元，较2022年同期减少8060万美元；相关应税等效利息收入增至130万美元，较2022年同期增加81.3万美元[245] - 截至2023年9月30日的九个月，计息负债利息支出增至3098.1万美元，较2022年同期增加2660万美元；计息存款平均余额增至20亿美元，较2022年同期增加1.312亿美元[246] - 截至2023年9月30日的九个月，借款利息支出增至560万美元，较2022年同期增加390万美元；平均借款额增至1.685亿美元，较2022年同期增加1.081亿美元[247] 非利息收入与支出 - 2023年第三季度非利息收入为590万美元，低于2022年同期的610万美元；2022年第三季度有来自非住房有限合伙企业投资的96.4万美元分配，2023年第三季度抵押贷款银行业务损失减少87.2万美元[198] - 2023年第三季度非利息支出为2040万美元，低于2022年同期的3640万美元，减少1600万美元主要是由于2022年第三季度的法律和解和重组费用[199] - 2023年第三季度非利息收入为592.5万美元，2022年同期为605.8万美元，减少13.3万美元，主要因信托和投资管理收入减少等[222] - 2023年第三季度非利息支出为2044.7万美元，2022年同期为3641.2万美元，减少1596.5万美元，主要因法律和解拨备和重组费用[224] - 2023年前三季度非利息收入为1920万美元，2022年同期为2070万美元，减少150万美元因掉期手续费收入减少[230] - 2023年前三季度非利息支出为6150万美元，2022年前三季度为7460万美元，减少1310万美元因分行关闭重组费用和法律和解拨备[231] - 2023年前9个月非利息收入为1920万美元，2022年同期为2070万美元，减少了150万美元[254] - 2023年前9个月非利息支出为6150万美元，2022年同期为7460万美元，减少了1310万美元[257] 信贷损失拨备与净冲销 - 2023年和2022年第三季度信贷损失拨备分别为13.6万美元和150万美元；2023年第一季度公司采用新的CECL会计准则[197] - 2023年第三季度信贷损失拨备为13.6万美元，2022年同期为150万美元，主要因贷款增长和定性因素变化[217] - 2023年第三季度净冲销为24.1万美元，2022年同期为7万美元，主要因一笔商业和工业贷款部分冲销[219] - 2023年前三季度贷款信贷损失拨备为130万美元，2022年同期为360万美元，因采用新会计标准CECL [229] - 2023年前9个月信贷损失拨备为130万美元，2022年同期为360万美元，ALL与总贷款比率从2022年9月30日的1.18%增至2023年的1.25%[249][250] - 2023年前9个月净冲销总额为58.7万美元，2022年同期为4.6万美元；2023年9月30日非应计贷款占总贷款的0.98%，2022年同期为0.25%[251] 贷款相关情况 - 2023年9月30日非应计贷款占总贷款的0.98%，2022年同期为0.25%，增加1700万美元因一笔商业和土地开发贷款降级[219] - 2023年第二季度，一笔CTP贷款因项目获得入住证书，从商业和土地开发贷款重新分类为业主自用商业房地产贷款，2023年9月30日和2022年12月31日的当前未偿还余额分别为1430万美元和1540万美元[277] - 截至2023年9月30日，单独评估的贷款总额为2249.8万美元，部分冲销为60.2万美元，特定准备金为3.2万美元；截至2022年12月31日，相应数据分别为2126.5万美元、32万美元和2.8万美元[281] - 2023年第二和第三季度，分别有4660万美元和910万美元的商业和土地开发贷款在建设完成或获得入住证书后重新分类为永久性商业房地产贷款[286] - 截至2023年9月30日，商业地产业主自用贷款总额为376,350美元，其中风险评级为“通过”的贷款为335,860美元[287] - 截至2023年9月30日，商业地产非业主自用贷款总额为630,514美元，其中风险评级为“通过”的贷款为628,040美元[287] - 截至2023年9月30日，多户住宅贷款总额为143,437美元，其中风险评级为“通过”的贷款为141,406美元[287] - 业主自用贷款当期总冲销额为0美元[287] - 非业主自用贷款当期总冲销额为0美元[287] - 多户住宅贷款当期总冲销额为0美元[287] - 2023年业主自用“通过”风险评级贷款金额为46,027美元[287] - 2023年非业主自用“通过”风险评级贷款金额为36,918美元[287] - 2023年多户住宅“通过”风险评级贷款金额为2,255美元[287] - 2022年业主自用“特殊提及”风险评级贷款金额为10,007美元[287] - 非业主自住住宅贷款总额为100,391美元，当期总冲销额为12美元[288] - 1 - 4户家庭住宅建设贷款总额为25,642美元，当期总冲销额为0美元[288] - 商业和土地开发贷款总额为153,279美元，当期总冲销额为0美元[288] - 商业和工业贷款总额为374,190美元，当期总冲销额为748美元[288] - 市政贷款总额为10,334美元，当期总冲销额为0美元[288] - 截至2023年9月30日，PCD贷款摊余成本为880万美元[290] - 截至2023年9月30日，分类贷款总额为3360万美元，占未偿还贷款总额的1.5%，较2022年12月31日的3510万美元（占比1.6%）有所下降[293] - 截至2023年9月30日，未单独评估的次级贷款总额为1110万美元，较2022年12月31日的1380万美元减少