各业务线收入占比情况 - 2020、2019和2018年银行部门总收入分别占公司总综合收入的94.3%、94.2%和92.9%[11] - 2020、2019和2018年，贷款的综合利息和手续费收入分别占总综合收入的74.99%、76.94%和76.31%[34] - 2020、2019和2018年，证券利息和股息收入分别占总综合收入的4.68%、5.51%和5.48%[41] 公司资产与权益情况 - 截至2020年12月31日，公司综合资产约为10.50608亿美元，股东总权益约为1.36324亿美元[14] 信托优先证券情况 - 公司拥有一家特殊目的实体，已发行850万美元的信托优先证券[30] - 公司通过俄亥俄河谷法定信托三号发行信托优先股证券，融资850万美元用于支持银行增长[43] 贷款业务数据情况 - 2020年公司贷款组合增加7589万美元，达到8.48664亿美元[34] - 2020年商业贷款增加8898.2万美元，增幅27.6%；消费贷款减少831.7万美元，降幅5.9%；住宅房地产贷款减少477.5万美元，降幅1.5%[34] - 2020年发放的薪资保护计划贷款总计3514.1万美元，截至2020年12月31日，仍有2793.3万美元未偿还[34] - 2020 - 2018年，可供出售证券分别为1.12322亿美元、1.05318亿美元、1.02164亿美元；持有至到期证券分别为1002万美元、1203.3万美元、1581.6万美元[112] - 2020 - 2016年，贷款总额分别为8.48664亿美元、7.72774亿美元、7.77052亿美元、7.69319亿美元、7.34901亿美元[113] - 2020 - 2018财年，非应计或不良债务重组贷款按原条款应计的毛利息收入分别为78.1万美元、126.8万美元、117.3万美元；计入净收入的利息收入分别为50.2万美元、98.7万美元、90.8万美元[115] - 2020 - 2016财年，贷款损失准备金年末余额分别为716万美元、627.2万美元、672.8万美元、749.9万美元、769.9万美元[116] - 2020 - 2016财年，净贷款冲销与平均未偿还贷款的比率分别为0.26%、0.19%、0.23%、0.37%、0.28%[116] - 2020 - 2016财年，贷款损失准备金与不良资产的比率分别为102.64%、59.29%、66.13%、62.39%、67.43%[116] - 2020年12月31日，10万美元及以上定期存款按期限划分：3个月及以下无数据，3 - 6个月为2551.4万美元，6 - 12个月为2726.7万美元，12个月以上为4426.4万美元；2019年对应数据分别为1920.7万美元、1455.6万美元、3394.2万美元、5666.3万美元[120] 公司业务布局情况 - 银行目前在俄亥俄州和西弗吉尼亚州设有15个办事处，贷款中心在俄亥俄州东南部设有6个办事处[19][25] - 公司金融服务业务分为银行和消费金融两个可报告部门[11] - 公司银行拥有12个金融服务中心、35台ATM机、4个额外办公设施和1个出租设施，还租赁3个金融服务中心[193] - 贷款中心通过6个办公室开展消费金融业务，除3个自有设施外其余均为租赁，部分设施出租给第三方[194] 手续费收入变化情况 - 2019和2020年因税务处理活动缺失，银行电子退款支票和电子退款存款手续费收入大幅下降，2021 - 2025年将处理五个税务季节的退款[45] 银行业务竞争情况 - 公司银行业务竞争主要因素为贷款利率、存款利率、服务收费及服务可用性和质量，市场集中在俄亥俄州和西弗吉尼亚州部分县[48] 监管相关情况 - 俄亥俄河谷受《银行控股公司法》约束，需接受美联储理事会监管，美联储有广泛执法权[54] - 若金融控股公司或子银行不满足相关要求，需45天内与美联储理事会达成书面协议，180天未纠正缺陷可能需剥离银行子公司所有权或控制权[58] - 银行受俄亥俄州金融机构部、美联储理事会、消费者金融保护局等监管，存款由联邦存款保险公司承保[64][65] - 2020年7月22日，CFPB发布小额贷款最终规则，修改2013年11月规则[70] - 2020年5月20日，联邦银行监管机构发布跨部门指导意见，鼓励提供小额贷款，该规则对公司2020年财务状况和经营成果无重大影响[71] - 巴塞尔III资本规则2015年1月1日生效，包括最低普通股一级资本比率4.5%、一级资本比率6.0%、总风险资本比率8.0%和一级杠杆比率4.0%[73][74] - 若公司普通股一级资本缓冲低于2.5%或合格留存收益为负，将限制资本分配和奖金支付[80] - 2018年12月，联邦银行机构发布规则处理CECL下信贷损失准备金监管问题，可分三年逐步实施不利影响[81] - 为“资本状况良好”，银行需满足普通股一级资本比率至少6.5%、总风险资本比率至少10.0%等条件，2020年12月31日公司银行达标[83] - 联邦储备委员会要求金融控股公司保持总风险资本10.0%和一级风险资本6.0%，公司符合SBHCP要求，无需满足控股公司层面合并资本要求[85] - 银行存款由FDIC保险，最高限额250,000美元，FDIC设定指定储备比率2.0%，2018年9月30日DRR达1.35%，2019年6月30日达1.40%[89][91] - 公司银行最近一次CRA评估评级为“满意”[93] - 公司需遵守《爱国者法案》和OFAC规定，建立相关程序和政策[95][97] 政策相关情况 - 2020年3月27日《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》签署，公司持续评估其影响[60] - 《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》修订小企业管理局贷款计划，创建薪资保护计划，银行作为参与方持续监测相关动态[61] - 2020年4月美联储理事会设立主街贷款计划，该计划于2021年1月8日结束[62] - 2018年5月25日《经济增长、监管放松和消费者保护法案》颁布，资产低于100亿美元的银行控股公司不再受强化审慎标准约束[63] 员工情况 - 截至2020年12月31日，公司及其子公司约有270名员工和管理人员，264名全职等效员工和管理人员[103] 外国业务情况 - 公司子公司无外国办事处、外国资产、负债及相关收支[107] - 截至2020、2019和2018年12月31日，无外国未偿贷款[117] - 2020、2019、2018年12月31日，公司无未偿还的外国存款[125] 短期借款情况 - 过去三个财年，公司短期借款平均金额低于期末股东权益的30%[122] LIBOR相关情况 - 美联储计划在2021年底前停止美元LIBOR合同，鼓励银行停止签订新合同[137] - 2020年，房利美和房地美停止接受与LIBOR挂钩的可调整利率抵押贷款，开始接受基于SOFR的抵押贷款[138] 市场波动情况 - 自2008年以来，资本和信贷市场经历了前所未有的波动[140] PPP贷款情况 - 截至2020年12月31日，银行持有并服务PPP贷款，预计大多数PPP借款人将寻求全部或部分贷款豁免[146] 新冠疫情影响情况 - 新冠疫情导致美国经济活动放缓，失业率上升，政府要求贷款机构为借款人提供宽限和其他救济[144] - 新冠疫情使公司修改业务实践，包括员工工作地点和取消实体会议等，增加了运营和网络安全风险[147] - 即使新冠疫情消退，美国经济可能需要时间恢复，公司业务可能受到衰退的重大不利影响[148] - 新冠疫情可能导致公司产品和服务需求下降、贷款违约增加、抵押物价值下降等风险[149] 公司竞争与市场风险情况 - 公司面临来自商业银行、储蓄贷款协会等众多金融机构的激烈竞争，技术变革使银行中介角色弱化，可能导致手续费收入、客户存款及相关收入损失[150] - 公司目标市场为中小企业，其财务资源较少，若经济下滑，公司经营业绩和财务状况可能受负面影响[151] - 公司有增长计划，但无法保证能成功扩张市场或有效管理增长，增长不及预期会对经营业绩产生重大不利影响[152] - 公司未来可能进行收购、开设新分行或开展新业务，扩张会带来成本和风险，如无法保证盈利、稀释股东权益、流失客户等[154][155] - 金融服务行业技术变革迅速，公司若不能有效应用新技术产品和服务，可能影响增长、收入和利润[156] - 公司面临欺诈风险增加的问题，犯罪分子欺诈手段增多且更复杂，新技术虽能减少部分欺诈，但仍有其他风险[157] - 公司受监管审查，监管可能要求增加贷款损失准备金或贷款冲销，评级下调会影响不良贷款或分类资产水平，合规缺陷可能限制业务或失去金融控股公司地位[159] - 公司贷款组合中商业和商业房地产贷款占比较大，信用风险较高，贷款损失可能超过贷款损失准备金，影响净收入[161][166] - 消费者减少使用银行完成金融交易或向外地银行电子存款，可能导致公司手续费收入、客户存款及相关收入损失，增加资金成本[167][168] - 公司系统或第三方服务提供商的故障或安全漏洞、员工不当行为、数据泄露等可能对业务产生重大不利影响，且支付现金股息受限制[169][170][175] 公司股票情况 - 公司普通股于2017年6月26日被纳入罗素3000指数，纳入后交易量和交易价格均有所增加，若被移除，交易量和价格可能大幅下降[181] - 截至2021年2月28日，公司普通股由约2165名股东记录持有，股票在纳斯达克股票市场交易，代码为“OVBC”[201] 证券出售与回购情况 - 2020年12月31日结束的三个月内，公司未出售任何未注册股权证券[202] - 2020年12月31日结束的三个月内，公司未回购任何股份[203] 关键员工影响情况 - 关键员工流失可能对公司业务产生不利影响，包括影响客户关系和业务[176][178] 抵押房产风险情况 - 若对抵押财产进行止赎并拥有房地产，公司可能面临成本增加和收入减少的风险[179] 法律与监管变化影响情况 - 新法律、监管变化和会计标准变更可能对公司业务、财务状况和经营成果产生重大影响[182][188] FDIC保险费影响情况 - 联邦存款保险公司（FDIC）保险费增加可能对公司收益产生重大不利影响[186][187]