整体财务数据关键指标变化 - 2021年第一季度净收入为353.1万美元，较2020年同期增加252.9万美元；每股收益为0.74美元，2020年同期为0.21美元；资产回报率增至1.20%，2020年3月31日为0.40%；净资产收益率增至10.47%，2020年3月31日为3.14%[105] - 截至2021年3月31日，总资产为12.25184亿美元，较2020年末增加382.52万美元；现金及现金等价物和投资证券合计增加533.06万美元，增幅20.4%；贷款减少176.14万美元，降幅2.1%[112] - 截至2021年3月31日，总负债为10.87444亿美元，较2020年末增加368.36万美元；存款余额增加388.89万美元[113] - 截至2021年3月31日，股东权益总额为1377.4万美元，较2020年12月31日增加14.16万美元[114] - 截至2021年3月31日，现金及现金等价物为1764.2万美元，较2020年12月31日增加381.17万美元，增幅27.6%；公司的联邦储备银行清算账户增加371.11万美元，增幅30.6%[117] - 股东权益较2020年末增加1,416美元，增幅1.0%，至137,740美元[140] - 截至2021年3月31日，银行社区银行杠杆率（CBLR）为10.65%，公司CBLR为11.64%[169] - 截至2021年3月31日，现金及现金等价物等占总资产的24.9%，总额为305236美元[172] 净利息收入相关指标变化 - 截至2021年3月31日的三个月，净利息收入增加4.4万美元，增幅0.4%；平均盈利资产增加1.69976亿美元，增幅18.2%；完全税收等效净息差下降61个基点[106] - 第一季度净利息收入相对稳定，为10,048美元，与2020年同期的10,004美元相近[141] - 2021年第一季度净息差为3.73%，2020年同期为4.34%[148] 贷款损失拨备及冲销指标变化 - 截至2021年3月31日的三个月，贷款损失拨备为负，拨备费用较2020年同期减少389.8万美元；净贷款冲销减少116.8万美元[107] - 3月31日贷款损失准备金为6,887美元，较2020年末的7,160美元减少，一般拨备减少363美元，特定拨备增加90美元[129][131] - 2021年第一季度贷款损失准备金费用较2020年同期减少3898美元[149] 非利息收入指标变化 - 截至2021年3月31日的三个月，非利息收入减少110.3万美元，降幅24.8%，主要因2020年第一季度的200万美元诉讼和解一次性付款未在2021年重现[108] - 2021年第一季度非利息收入较2020年同期减少1103美元，降幅24.8%[151] 非利息费用指标变化 - 截至2021年3月31日的三个月，非利息费用减少33.2万美元，降幅3.5%；薪资和员工福利费用减少18.5万美元，降幅3.4%；专业费用减少168万美元，降幅28.1%；其他非利息费用减少138万美元，降幅9.4%[110] - 2021年第一季度非利息支出较2020年同期减少332美元，降幅3.5%[157] 证券余额指标变化 - 截至2021年3月31日，证券余额较2020年末增加151.89万美元，增幅12.4%；美国政府机构抵押贷款支持证券增加42.37万美元，增幅4.5%，占3月31日总投资的71.6%[120] 各业务线贷款指标变化 - 住宅房地产贷款较2020年末减少14,891美元，降幅4.9%，3月31日仓库贷款余额降至3,720美元，较2020年末的19,365美元大幅下降[123] - 商业贷款组合较2020年末减少279美元，降幅0.1%，其中商业房地产贷款减少2,303美元，降幅0.9%，商业和工业贷款增加2,024美元，增幅1.3%[124][125] - 消费贷款余额较2020年末减少2,444美元，降幅1.9%，其中汽车贷款减少是主因，其余消费贷款减少678美元，降幅0.9%[128] 不良贷款及资产比率指标变化 - 3月31日不良贷款与总贷款之比降至0.74%，不良资产与总资产之比降至0.50%，较2020年末均有下降[129] 存款指标变化 - 总存款较2020年末增加38,889美元，增幅3.9%，其中计息存款增加27,072美元，增幅5.7%，非计息存款增加13,199美元，增幅4.2%[134] 其他借款资金指标变化 - 其他借款资金3月31日为26,691美元，较2020年末减少1,172美元，降幅4.2%[138] 总利息和手续费及支出指标变化 - 第一季度总利息和手续费收入减少659美元，降幅5.6%，总利息支出减少703美元，降幅39.5%[142][147] 效率比率及所得税准备金指标变化 - 2021年第一季度效率比率升至68.0%，2020年同期为65.4%[163] - 2021年第一季度所得税准备金较2020年同期增加642美元[165] 现金股息指标变化 - 2021年前三个月公司支付现金股息1005美元，年初至今每股股息0.21美元[170] 贷款损失准备金会计政策 - 公司认为贷款损失准备金的充足性是一项关键会计政策[176] 贷款减值评估政策 - 商业和商业房地产贷款单独评估减值，小额同质贷款集体评估减值[181] 贷款准备金覆盖政策 - 一般组件覆盖未单独审查减值的非减值和减值贷款，消费者和房地产组合段基于近3年历史损失经验，商业组合段基于近5年[182] 商业和工业贷款情况 - 商业和工业贷款由个人、企业等为商业目的借款，以商业资产担保，公司风险与抵押物价值恶化有关[183] 商业房地产贷款情况 - 商业房地产包括非农场、非住宅贷款及商业建设贷款，还款分别依赖经营现金流、租金收入或房产销售[184] 住宅房地产贷款情况 - 住宅房地产贷款是个人购买一至四户主要住宅的贷款，损失风险取决于当地住宅市场条件[186] 消费贷款情况 - 消费贷款由汽车担保贷款、开放式房屋净值贷款等组成，还款依赖个人工资和收入，损失风险较高[187] - 过去几年公司净贷款冲销的重要部分来自消费贷款，但公司将贷款损失准备金最高比例分配给其他贷款组合段[187] 信贷组合及风险情况 - 公司保持多元化信贷组合，住宅房地产贷款占比最大[189] - 信贷风险主要来自俄亥俄州东南部和西弗吉尼亚州西部的企业和个人贷款[189] - 公司通过避免行业集中来分散贷款组合以限制信贷风险[189]