财务数据关键指标变化 - 2021年第三季度净收入为3036000美元，较2020年同期增加742000美元；前九个月净收入为9428000美元，较2020年同期增加3869000美元[108] - 2021年第三季度每股收益为0.63美元，2020年同期为0.48美元；2021年前九个月每股收益为1.97美元，2020年同期为1.16美元[108] - 截至2021年9月30日，公司资产回报率增至1.03%，2020年同期为0.69%；净资产收益率增至9.13%，2020年同期为5.70%[108] - 2021年第三季度净利息收入较2020年同期增加277000美元，增幅2.7%；前九个月增加741000美元，增幅2.5%[109] - 2021年第三季度和前九个月贷款损失拨备为负，较2020年同期分别减少91000美元和3569000美元[110] - 2021年第三季度非利息收入较2020年同期增加178000美元，增幅7.3%；前九个月减少668000美元，降幅7.3%[111] - 2021年第三季度非利息支出较2020年同期减少422000美元，降幅4.3%；前九个月减少1059000美元，降幅3.7%[113] - 截至2021年9月30日，总资产为1245378000美元，较2020年末增加58446000美元；总负债为1104448000美元，较2020年末增加53840000美元；股东权益为140930000美元，较2020年末增加4606000美元[115][116][117] - 截至2021年9月30日，现金及现金等价物为135064000美元，较2020年末减少3239000美元，降幅2.3%[120] - 截至2021年9月30日和2020年末，公司附属机构持有的定期存款均为2500000美元[122] - 截至2021年9月30日，证券总余额较2020年末增加60,859美元，增幅49.7%，投资证券组合主要为美国政府机构抵押贷款支持证券，较2020年末增加31,563美元，增幅33.5%，占总投资的68.6%[123] - 2021年9月30日，股东权益总额为140,930美元，较2020年12月31日增加4,606美元，增幅3.4%，主要来自年初至今的净收入，但被现金股息支付、可供出售证券净未实现收益减少和股票回购计划部分抵消[141] - 2021年第三季度，净利息收入较2020年同期增加277美元，增幅2.7%，前九个月增加741美元，增幅2.5%，主要因平均盈利资产增加带来利息收入增加，但被市场利率下降导致的净息差压缩部分抵消[144] - 2021年第三季度贷款收入受贷款费用积极影响，较2020年同期增加101，前九个月增加578；政府担保PPP贷款费用在第三季度和前九个月分别增加120和502；截至2021年9月30日，有273递延PPP贷款费用待确认[146] - 2021年第三季度银行计息存款利息收入较2020年同期增加30，增幅150.0%；前九个月减少89，降幅44.5%；2021年前九个月平均清算账户余额较2020年同期增加64,185；第三季度平均清算余额增加49,895 [147] - 2021年第三季度证券总利息较2020年同期减少20，降幅3.3%；前九个月减少352，降幅18.1%；2021年前九个月平均证券较2020年同期增加35,968，但证券收益率从2.19%降至1.37% [148] - 2021年第三季度公司计息负债利息总支出较2020年同期减少625，降幅41.9%；前九个月减少1,948，降幅39.9%；2021年第三季度和前九个月平均计息存款分别增加57,340和69,037；公司计息存款加权平均成本从2020年9月30日的0.87%降至2021年9月30日的0.45% [149] - 2021年第三季度公司净息差为3.57%，2020年同期为3.88%；2021年9月30日年初至今净息差为3.62%，2020年同期为4.04% [150] - 2021年第三季度贷款损失拨备费用较2020年同期减少91，前九个月减少3,569；2021年前九个月净贷款冲销减少1,113；公司一般准备金从2020年12月31日的7,160降至2021年9月30日的6,630 [151] - 2021年第三季度非利息收入较2020年同期增加178，增幅7.3%；前九个月减少668，降幅7.3%；2020年第一季度银行获得第三方2,000诉讼和解款项；2021年上半年银行确认675 ERC/ERD收入 [154] - 2021年第三季度非利息支出较2020年同期减少422，降幅4.3%；前九个月减少1,059，降幅3.6%；主要因薪资和员工福利减少，2021年9月30日前九个月平均全职员工从243降至234 [160] - 2021年第三季度公司效率比率降至72.3%，2020年同期为78.3%；2021年前九个月降至70.9%，2020年同期为73.8% [166] - 2021年第三季度公司所得税拨备较2020年同期增加226；前九个月增加832 [167] - 2021年前九个月公司支付现金股息3016美元，年初至今每股股息总计0.63美元[173] - 截至2021年9月30日，现金及现金等价物、一年内到期持有至到期证券和可供出售证券总计309605美元，占总资产的24.9%[174] 各条业务线数据关键指标变化 - 2021年9月30日，贷款总额为845,733美元，较2020年12月31日减少2,931美元，降幅0.3%，主要因住宅房地产和商业及工业贷款组合减少，商业房地产和消费贷款组合增加[124] - 住宅房地产贷款较2020年末减少25,374美元，降幅8.3%，主要因仓库贷款余额从2020年末的19,365美元降至2021年第二季度末的零，且固定利率抵押贷款增加837美元，可调利率抵押贷款减少11,002美元[125] - 商业贷款组合较2020年末增加15,585美元，增幅3.8%，其中商业房地产贷款增加29,123美元，增幅11.5%，商业和工业贷款减少13,538美元，降幅8.6%，PPP贷款从2020年末的27,933美元降至2021年9月30日的5,611美元[126][127] - 消费贷款较2020年末增加6,858美元，增幅5.2%，主要因无担保贷款增加，其他消费贷款增加7,549美元，增幅13.3%，汽车贷款因疫情和芯片短缺减少，剩余消费贷款因房屋净值信贷额度增加1,528美元，增幅7.6%[129] - 2021年9月30日，贷款损失准备金为6,664美元，较2020年末的7,160美元减少，一般准备金减少530美元，特定准备金增加34美元，非 performing 贷款占总贷款比例从0.82%降至0.72%，非 performing 资产占总资产比例从0.59%降至0.49%[130][133] - 截至2021年9月30日，存款总额较2020年末增加57,936美元，增幅5.8%，其中计息存款增加41,518美元，增幅6.1%，非计息存款增加16,418美元，增幅5.2%，主要因政府刺激计划资金留存和消费者更谨慎[135] - 其他借款资金在2021年9月30日为23,285美元，较2020年末减少4,578美元，降幅16.4%，主要因2021年第二和第三季度偿还了各种联邦住房贷款银行预付款[139] 社区银行杠杆率相关规定 - 符合条件的社区银行组织（QCBO）若总资产少于100亿美元、特定交易资产和负债及表外风险敞口有限且杠杆率超9.0%，可选择社区银行杠杆率（CBLR）框架替代巴塞尔协议III资本要求[170] - 选择CBLR框架的QCBO须维持9.0%的CBLR，有两季度宽限期，宽限期内杠杆率需超8.0%，否则需遵守巴塞尔协议III资本要求[171] - 截至2021年9月30日，银行CBLR为10.32%，公司CBLR为11.35%[172] - 2020年第二季度至年底CBLR设定为8%，2021年提高至8.5%，2022年1月1日起CBLR要求恢复至9%[173] 贷款损失准备及减值评估 - 贷款损失准备包括特定和一般部分，特定部分针对单独分类为受损的贷款，一般部分基于历史损失经验并根据当前因素调整[180][183] - 商业和工业贷款、商业房地产贷款单独评估减值，消费者和大多数住宅房地产等小额同质贷款集体评估减值[182] 公司信贷组合风险 - 公司信贷组合多元化，住宅房地产贷款占比最大，信用风险主要来自俄亥俄州东南部和西弗吉尼亚州西部的企业和个人贷款[190] 银行借款额度 - 截至2021年9月30日，银行可从联邦住房贷款银行（FHLB）额外借款109438美元，与美联储的借款额度为58118美元[174]