整体财务关键指标变化 - 2022年第一季度净收入为4125000美元，较2021年同期增加594000美元；每股收益为0.87美元，2021年同期为0.74美元；资产回报率增至1.34%，2021年3月31日为1.20%；净资产收益率增至11.78%，2021年3月31日为10.47%[100] - 2022年第一季度净利息收入减少58000美元，降幅0.6%；平均贷款减少2.2%，导致贷款利息和费用减少7.3%；净息差从2021年3月31日季度的3.73%降至2022年3月31日季度的3.51%[101] - 2022年第一季度贷款损失拨备为负，拨备费用较2021年同期减少1074000美元[102] - 2022年第一季度非利息收入增加381000美元，增幅11.4%[103] - 2022年第一季度非利息费用增加601000美元，增幅6.5%[104] - 2022年第一季度所得税拨备增加202000美元，增幅28.0%[105] - 2022年3月31日总资产为1258176000美元，较2021年末增加8407000美元；贷款减少19545000美元，降幅2.4%[106] - 2022年3月31日总负债为1121565000美元，较2021年末增加13152000美元；存款余额增加14510000美元[107] - 2022年3月31日股东权益为136611000美元，较2021年12月31日减少4745000美元[108] - 2022年3月31日现金及现金等价物为163724000美元，较2021年12月31日增加11690000美元，增幅7.7%；证券余额增加12382000美元，增幅6.6%；贷款总额降至811646000美元，较2021年12月31日减少19545000美元，降幅2.4%[112][115][118] - 2022年第一季度净利息收入较2021年同期下降58美元，降幅0.6%，主要因生息资产收益率降低和贷款费用减少，部分被平均生息资产增加和存款平均成本降低所抵消[137] - 2022年第一季度总利息和手续费收入较2021年同期减少469美元，降幅4.2%，其中贷款利息和手续费减少767美元，降幅7.3%，PPP费用从2021年第一季度的367美元降至2022年第一季度的15美元[138] - 2022年第一季度贷款损失拨备费用较2021年同期减少1074美元，主要因一般分配减少，包括释放645美元的新冠一般准备金[143] - 2022年第一季度非利息收入较2021年同期增加381美元，增幅11.4%，主要因存款账户服务费增加153美元，增幅37.8%和交换收入增加85美元，增幅8.1%[145][146] - 2022年第一季度非利息费用增加601美元，增幅6.5%，其中薪资和员工福利增加300美元，增幅5.7%，主要因Race Day员工配置导致[149] - 2022年第一季度数据处理费用增加97美元，增幅16.9%，因借记卡和信用卡交易量增加导致处理成本上升[150] - 2022年第一季度专业费用增加59美元，增幅13.7%，受会计和法律费用影响；软件成本增加54美元，增幅12.0%，与Race Day相关；其他非利息费用增加162美元，增幅12.2%，受Race Day相关成本影响；其余非利息费用类别减少71美元，降幅6.2%，源于营销和设备成本节约[151][152][153][154] - 2022年第一季度公司效率比率从68.0%升至70.8%，因非利息收入增加381美元未能完全抵消间接费用增加601美元[156] - 2022年第一季度公司所得税拨备增加202美元，与应税收入变化直接相关[157] 贷款业务关键指标变化 - 2022年3月31日公司贷款组合受消费贷款余额减少影响下降3672美元，降幅2.8%，其中汽车贷款余额下降1184美元，降幅2.5%，其余消费贷款组合下降2488美元，降幅2.9%[123] - 2022年3月31日公司贷款损失准备金为5268美元，较2021年末的6483美元有所减少，第一季度一般准备金减少1271美元，主要因与新冠风险因素相关的准备金降低[124] - 排除新冠风险因素影响，公司贷款损失准备金的一般分配因各种经济风险因素改善减少574美元，历史贷款损失率从2021年末的0.18%降至2022年3月31日的0.17%[125] 存款业务关键指标变化 - 2022年3月31日公司存款总额较2021年末增加14510美元，增幅1.4%，其中有息存款余额增加22435美元，增幅3.2%，无息存款减少7925美元，降幅2.2%[128] 其他借款业务关键指标变化 - 2022年3月31日其他借款资金为18929美元，较2021年末减少685美元，降幅3.5%，主要因第一季度对各种联邦住房贷款银行预付款进行了本金偿还[134] 股东权益关键指标变化 - 2022年3月31日股东权益总额较2021年12月31日减少4745美元，降幅3.4%，降至136611美元，原因是季度净收入被现金股息支付和可供出售证券未实现净收益减少完全抵消[135] 抵押银行业务关键指标变化 - 2022年第一季度抵押银行业务收入增加56美元，增幅31.3%，主要因新在线抵押公司Race Day带来96美元收入，但被二级市场收入减少40美元部分抵消[147] 其他非利息收入业务关键指标变化 - 2022年第一季度其他非利息收入增加52美元，增幅34.7%，源于商业贷款服务费提高；其余非利息收入类别增加35美元，增幅2.3%，来自银行持有的人寿保险和年金资产收益增加[148] 银行相关比率及股息情况 - 截至2022年3月31日，银行社区银行杠杆率（CBLR）为10.56%，符合相关要求；2022年前三个月公司支付现金股息998美元，年初至今每股股息0.21美元[161][162] 银行资金及借款额度情况 - 截至2022年3月31日，公司现金及等价物、一年内到期持有至到期证券和可供出售证券总计353,763美元，占总资产28.1%，高于2021年12月31日的329,264美元和26.3%；银行可从FHLB额外借款107,949美元，美联储借款额度为51,344美元[163] 贷款损失准备金会计政策 - 公司认为贷款损失准备金的充足性是关键会计政策，贷款损失准备金由特定和一般组成部分构成，特定部分针对减值贷款，一般部分基于历史损失经验并根据当前因素调整[165][166]