财务数据关键指标变化 - 2022年第二季度净收入为199.9万美元，较2021年同期减少86.2万美元；上半年净收入为612.4万美元，较2021年同期减少26.8万美元[102] - 2022年第二季度每股收益为0.42美元，2021年同期为0.60美元；2022年前六个月每股收益为1.29美元，2021年同期为1.34美元[102] - 截至2022年6月30日的六个月，公司资产回报率降至0.98%，2021年同期为1.06%；净资产收益率降至8.87%，2021年同期为9.39%[102] - 2022年第二季度净利息收入较2021年同期增加33.8万美元，增幅3.3%；上半年净利息收入较2021年同期增加28万美元，增幅1.4%[103] - 2022年第二季度贷款损失拨备为81.3万美元，较2021年同期增加78.6万美元；上半年贷款损失拨备为负，较2021年同期减少28.8万美元[104] - 2022年第二季度非利息收入较2021年同期增加13万美元，增幅5.2%；上半年非利息收入较2021年同期增加51.1万美元，增幅8.7%[105] - 2022年第二季度非利息支出较2021年同期增加72.6万美元，增幅7.8%；上半年非利息支出较2021年同期增加132.7万美元，增幅7.2%[106] - 截至2022年6月30日，总资产为12.53886亿美元，较2021年末增加41.17万美元；总负债为11.21316亿美元，较2021年末增加129.03万美元；股东权益为1325.7万美元，较2021年12月31日减少87.86万美元[107][108][109] - 截至2022年6月30日，现金及现金等价物为940.94万美元，较2021年12月31日减少579.4万美元，降幅38.1%[112] - 2022年第二季度净利息收入较2021年同期增加338美元，增幅3.3%，上半年增加280美元，增幅1.4%[136] - 2022年第二季度总利息和费用收入仅增加22美元，增幅0.2%，上半年减少447美元，降幅2.0%[137] - 2022年第二季度净息差升至3.64%，2021年同期为3.58%；2022年上半年净息差为3.58%，2021年同期为3.65%[141] - 2022年第二季度拨备费用较2021年同期增加786美元；2022年上半年拨备费用较2021年同期减少288美元[142] - 2022年第二季度非利息收入增加130美元，增幅5.2%；2022年上半年增加511美元，增幅8.7%[144] - 2022年第二季度非利息支出增加726美元，增幅7.8%；2022年上半年增加1327美元，增幅7.2%[149] - 2022年第二季度效率比率升至75.3%，2021年同期为72.4%；2022年上半年升至73.0%，2021年同期为70.2%[156] - 2022年第二季度所得税拨备减少182美元，2022年上半年增加20美元[157] - 截至2022年6月30日，银行社区银行杠杆率（CBLR）为10.43%[161] - 2022年上半年公司支付现金股息2716美元，每股股息0.57美元[162] - 截至2022年6月30日，现金及现金等价物等占总资产的23.0%，2021年12月31日为26.3%[163] 各条业务线数据关键指标变化 - 截至2022年6月30日，证券余额较2021年末增加1605.8万美元，增幅8.6%；贷款总额较2021年12月31日增加3906.1万美元，增幅4.7%[116][118] - 住宅房地产贷款组合较2021年末增加33,716美元，增幅12.3%，占总贷款组合的35.4%[119] - 商业贷款组合较2021年末增加1,790美元，增幅0.4%，其中工商业贷款组合增加7,052美元，增幅5.0%[120] - 商业房地产投资组合较2021年末减少5,262美元，降幅1.9%，占2022年6月30日总商业贷款组合的65.0%[121] - 消费贷款余额较2021年末增加3,555美元，增幅2.7%，其中房屋净值信贷额度增加2,583美元，增幅11.5%[123] - 2022年6月30日贷款损失准备金为5,214美元，较2021年末的6,483美元有所减少[124] - 总存款较2021年末增加13,446美元，增幅1.3%，其中计息存款余额增加20,880美元，增幅3.0%，非计息存款减少7,434美元，降幅2.1%[128] - 其他借款资金在2022年6月30日为18,484美元，较2021年末减少1,130美元，降幅5.8%[122] - 2022年6月30日股东权益总额较2021年12月31日减少8,786美元，降幅6.2%，至132,570美元[133] 贷款业务相关政策及定义 - 公司认为贷款损失准备金的充足性是一项关键会计政策[167] - 减值贷款一般指余额200美元以上的非应计贷款或本质上的不良贷款[170] 贷款组合损失经验及风险因素 - 消费者和房地产投资组合细分的历史损失经验基于公司最近3年的实际损失历史，商业投资组合细分基于最近5年[173] - 2022年第二季度，公司为可能影响贷款组合的某些风险建立了新的经济风险因素[173] 各类贷款业务定义 - 商业和工业贷款通常以企业资产（如设备、应收账款、存货等）为担保[174] - 商业房地产包括非农场、非住宅贷款，由自用和非自用商业房地产以及商业建设贷款担保[175] - 住宅房地产贷款是向个人提供的用于购买一至四户主要住宅的贷款[177] - 消费贷款包括以汽车为担保的个人贷款、开放式房屋净值贷款等，期限通常为6年或更短[178] 贷款组合风险情况 - 近年来，公司净贷款冲销的很大一部分来自消费贷款[178] - 公司目前住宅房地产贷款占比最大，信贷风险主要来自俄亥俄州东南部和西弗吉尼亚州西部的企业和个人贷款[180] - 公司通过避免行业集中来分散贷款组合以限制信贷风险[180]