财务数据关键指标变化 - 2022年第三季度净收入为369万美元，较2021年同期增加65.4万美元；前九个月净收入为981.4万美元，较2021年同期增加38.6万美元[97] - 2022年第三季度每股收益为0.77美元，2021年同期为0.63美元；2022年前九个月每股收益为2.06美元，2021年同期为1.97美元[97] - 2022年前九个月资产回报率增至1.04%，2021年同期为1.03%；股权回报率增至9.56%，2021年同期为9.13%[97] - 截至2022年9月30日的三个月，净利息收入增加148.6万美元，增幅14.3%；前九个月增加176.6万美元，增幅5.8%[98] - 截至2022年9月30日的三个月，贷款损失拨备为负37.8万美元，使拨备费用较2021年同期减少28.5万美元；前九个月贷款损失拨备为负69.1万美元，使拨备费用较2021年同期减少57.3万美元[99] - 截至2022年9月30日的三个月，非利息收入增加3000美元，增幅0.1%；前九个月增加51.4万美元，增幅6.1%[100] - 截至2022年9月30日的三个月，非利息费用增加87.8万美元，增幅9.3%；前九个月增加220.5万美元，增幅7.9%[101] - 截至2022年9月30日，总资产为12.52474亿美元，较2021年末增加27.05万美元；总负债为11.23854亿美元，较2021年末增加154.41万美元；股东权益为1286.2万美元，较2021年末减少127.36万美元[103][104][105] - 截至2022年9月30日，现金及现金等价物为1131.11万美元，较2021年末减少389.23万美元，降幅25.6%[108] - 2022年第三季度，净利息收入较2021年同期增加1,486美元，增幅14.3%；前九个月，净利息收入较2021年同期增加1,766美元，增幅5.8%[132] - 2022年第三季度，总利息和手续费收入较2021年同期增加1,306美元，增幅11.6%；前九个月，较2021年同期增加859美元，增幅2.6%[133] - 2022年第三季度，总利息支出较2021年同期减少180美元，降幅20.8%；前九个月，较2021年同期减少907美元，降幅31.0%[137] - 2022年第三季度净息差提升至4.03%，2021年同期为3.57%；截至2022年9月30日，年初至今净息差提升至3.73%，2021年同期为3.62%[138] - 2022年第三季度拨备费用较2021年同期减少285美元；截至2022年9月30日的前九个月，拨备费用较2021年同期减少573美元[139] - 2022年第三季度非利息收入增加3美元，增幅0.1%；截至2022年9月30日的前九个月，非利息收入增加514美元，增幅6.1%[141] - 2022年第三季度非利息支出增加878美元，增幅9.3%；截至2022年9月30日的前九个月，非利息支出增加2205美元，增幅7.9%[146] - 2022年第三季度效率比率降至71.0%，2021年同期为72.3%；截至2022年9月的前九个月，效率比率升至72.3%，2021年同期为70.9%[153] - 2022年第三季度所得税拨备增加242美元；截至2022年9月30日的前九个月，所得税拨备增加262美元[154] - 截至2022年9月30日，银行社区银行杠杆率（CBLR）为10.55%[159] - 2022年前九个月公司支付现金股息3717美元，年初至今每股股息总计0.78美元[160] - 截至2022年9月30日，现金及现金等价物、一年内到期的持有至到期证券和可供出售证券总计298314美元，占总资产的23.8%，2021年12月31日为329264美元，占比26.3%[161] 各条业务线数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，贷款总额增至8559.13万美元，较2021年末增加247.22万美元，增幅3.0%[114] - 公司商业贷款组合较2021年末增加15,098美元，增幅3.6%，其中工商业贷款组合增加11,892美元，增幅8.4%，商业房地产组合增加3,206美元，增幅1.1%[115][116] - 消费者贷款余额较2021年末增加11,778美元，增幅8.8%，其中汽车贷款增加6,203美元，增幅12.9%，房屋净值信贷额度增加4,380美元，增幅19.6%[118] - 住宅房地产贷款组合较2021年末减少2,154美元，降幅0.8%[119] - 2022年9月30日，公司贷款损失准备金为4,811美元，较2021年末的6,483美元有所减少，非执行贷款占总贷款的比例从2021年末的0.56%降至0.46%，非执行资产占总资产的比例从0.37%降至0.32%[120][121] - 总存款较2021年末增加14,417美元，增幅1.4%，其中计息存款余额增加14,643美元，增幅2.1%，非计息存款减少226美元，降幅0.1%[124] - 其他借款资金在2022年9月30日为18,085美元，较2021年末减少1,529美元，降幅7.8%[129] - 股东权益较2021年末减少12,736美元，降幅9.0%，至128,620美元[130] 业务活动及风险相关 - 公司从事某些表外信贷相关活动，包括信贷承诺和备用信用证[163] - 减值贷款通常包括余额200美元及以上的非应计贷款或本质上为不良的贷款[168] - 消费者和房地产投资组合部分的历史损失经验基于公司近3年的实际损失历史，商业投资组合部分基于近5年[171] - 2022年第二季度，公司为可能影响贷款组合的某些风险建立了新的经济风险因素[171] - 商业和工业贷款一般以企业资产（如设备、应收账款、存货等）为担保[172] - 商业房地产包括由自用和非自用商业房地产担保的非农场、非住宅贷款以及商业建设贷款[173] - 住宅房地产贷款是向个人提供的用于购买一至四户主要住宅的贷款[174] - 消费贷款包括以汽车为担保的个人贷款、开放式房屋净值贷款等，期限通常为6年或更短[175] - 公司保持多元化信贷组合，目前住宅房地产贷款占比最大[177] - 信贷风险主要来自俄亥俄州东南部和西弗吉尼亚州西部向企业和个人发放的贷款[177] - 公司通过避免行业集中来分散贷款组合以限制信贷风险[177]