未保险存款数据 - 2022年12月31日和2021年12月31日未保险存款分别估计为254,993美元和271,727美元[54] - 2022年12月31日未保险定期存款中，3个月或更短到期的为13,031千美元，3至6个月到期的为4,015千美元，6至12个月到期的为8,588千美元，超过12个月到期的为11,236千美元[55] 证券集中度情况 - 除美国政府及其机构的债务外，不存在任何发行人的证券集中度超过公司股东权益10%的情况[48] 外国存款情况 - 2022年12月31日和2021年12月31日无未偿还的外国存款[53] 宏观经济与政策风险 - 经济、政治和市场风险可能通过贷款需求下降、投资证券质量下降等影响公司收益和资本[57] - 公司收益受美国政府及其机构财政和货币政策影响，美联储政策影响重大且难以预测[59][60] 利率相关风险 - 利率变化可能对公司财务状况和经营成果产生重大不利影响，市场利率上升会降低净利息收入[61][62] - 2022年市场利率上升，银行投资组合未实现损失增加，影响账面价值资本和有形普通股权益比率[75] 金融市场过渡与波动风险 - 从伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）过渡可能对公司收入、费用和金融合同价值产生负面影响[63] - 金融市场的不利变化可能对公司经营成果产生不利影响，结构化投资存在市场波动风险[63][64] 金融机构违约风险 - 另一家大型金融机构违约可能导致市场流动性和信贷问题，对公司业务产生不利影响[64] 疫情相关风险 - 新冠疫情或其他大流行病可能对公司业务、财务状况、流动性、现金流和经营业绩产生不利影响[65] 市场竞争风险 - 公司所处市场竞争激烈，竞争对手资源和贷款额度可能远超公司，去银行中介化或导致手续费收入、客户存款及相关收入损失[65] 目标市场风险 - 公司目标市场为中小企业，其财务资源较少，经济低迷时公司经营业绩和财务状况可能受负面影响[65] 增长计划风险 - 公司增长计划若失败或增长管理不善，可能对业务、财务状况和经营业绩产生重大不利影响，扩张存在诸多费用和风险[66] 技术应用风险 - 未能集成或采用新技术可能影响公司满足客户需求的能力，对财务状况和经营业绩产生不利影响[67] 监管审查风险 - 监管审查可能影响公司运营和财务状况，贷款评级下调或需增加贷款损失准备金或冲销贷款[68] 贷款组合风险 - 公司贷款组合中商业和商业房地产贷款占比较大，信用风险较高，贷款损失可能超过贷款损失准备金，导致净收入减少[68][69] 系统与安全风险 - 公司系统或第三方服务提供商的故障或安全漏洞可能对业务产生重大不利影响[70] 员工与数据风险 - 员工欺诈、不当或未经授权的活动以及数据泄露可能使公司面临民事索赔、监管执法行动和财务损失[71] 股息与人员风险 - 公司支付现金股息的能力受限，未来可能无法支付，关键管理人员流失可能对业务产生不利影响[72] 新会计标准影响 - 2023年1月1日采用新会计标准CECL后，管理层预计将确认一次性累计效应调整，大幅增加信贷损失准备金，公司将选择分三年逐步计入该标准对监管资本的首日影响[77] - 会计标准、政策、估计或程序的变化可能影响公司财务状况和经营成果的报告[77] 股票市场风险 - 公司普通股交易市场有限，可能导致价格波动[75] 流动性资金风险 - 银行流动性应急资金高度集中于联邦住房贷款银行辛辛那提分行（FHLB），无法获得FHLB资金可能对银行流动性管理产生重大不利影响[75] 抵押品成本风险 - 公司可能因抵押品房产所有权产生额外成本，导致收入减少[74] 法律与监管加强风险 - 新法律和监管加强可能影响公司业务、财务状况和经营成果[76] ESG审查风险 - 公司面临客户、监管机构、投资者和其他利益相关者对ESG实践的审查，可能增加成本或带来新风险[79] 诉讼与欺诈风险 - 公司可能面临诉讼，若判决或和解金额超过保险范围，将对财务状况、经营成果和现金流产生重大不利影响[80] - 公司面临欺诈风险增加，可能导致损失[80]