整体财务数据关键指标变化 - 2023年第一季度净收入为390.8万美元，较2022年同期减少21.7万美元；每股收益为0.82美元，低于2022年同期的0.87美元；资产回报率降至1.28%，股权回报率升至11.85%[109] - 截至2023年3月31日，总资产为12.66465亿美元，较2022年末增加556.78万美元；总负债为11.2892亿美元，较2022年末增加531.61万美元；股东权益为1375.45万美元，较2022年12月31日增加25.17万美元[116][117][118] - 至2023年3月31日，股东权益较2022年末增加2517美元，增幅1.9%，达137545美元[146] 净利息收入及相关指标变化 - 2023年第一季度净利息收入增加173.2万美元，增幅17.3%；净息差从2022年同期的3.51%升至4.21%；平均资产减少2553.1万美元，降幅2.2%[110] - 2023年第一季度，净利息收入较2022年同期增加1732美元，增幅17.3%[147] - 2023年第一季度公司净息差提高至4.21%，2022年第一季度为3.51%[152] 平均贷款与余额变化 - 2023年第一季度平均贷款增加7856.3万美元，在美联储的平均余额减少9222.4万美元[111] 信贷损失拨备变化 - 2023年第一季度信贷损失拨备增加161.5万美元，主要因2022年第一季度有112.6万美元的负信贷损失拨备[112] - 截至2023年3月31日的三个月，公司信贷损失拨备费用总计489美元，较2022年同期的负拨备费用1126美元增加1615美元[153] 非利息收入与支出及所得税拨备变化 - 2023年第一季度非利息收入增加4.7万美元，增幅1.3%；非利息支出增加48.4万美元，增幅4.9%；所得税拨备减少10.3万美元[113][114][115] - 2023年第一季度非利息收入增加47美元，增幅1.3%[157] - 2023年第一季度非利息支出增加484美元，增幅4.9%[161] - 截至2023年3月31日的三个月，公司所得税拨备较2022年同期减少103美元[168] 现金及等价物与定期存款证变化 - 截至2023年3月31日，现金及现金等价物为898.48万美元，较2022年12月31日增加438.58万美元，增幅95.4%；其中在美联储的有息清算账户增加427.53万美元，增幅138.8%[119] - 截至2023年3月31日，公司持有的定期存款证为73.5万美元，低于2022年末的112.7万美元[121] 证券余额变化 - 截至2023年3月31日，证券余额较2022年末减少45.46万美元，降幅2.4%；美国政府机构抵押贷款支持证券减少29.54万美元，降幅2.4%[122] 贷款总额及各类型贷款变化 - 截至2023年3月31日，贷款总额增至9.06313亿美元，较2022年12月31日增加212.64万美元，增幅2.4%；其中消费贷款余额增加161.46万美元，增幅10.9%[124][125] - 商业贷款组合较2022年末增加11106美元，增幅2.5%，其中工商业贷款组合增加6516美元，增幅4.3%，商业房地产组合增加4590美元，增幅1.6%[126][127] - 住宅房地产贷款组合较2022年末减少5988美元，降幅2.0%[129] 信贷损失准备金与不良贷款、资产比例变化 - 至2023年3月31日，持有至到期债务证券的信贷损失准备金为3美元，基于0.03%的累计违约率确认[132] - 至2023年3月31日，贷款的信贷损失准备金总计7607美元，占总贷款的0.84%，较2022年末增加2338美元，增幅44.4%[134] - 至2023年3月31日，不良贷款占总贷款比例降至0.39%，不良资产占总资产比例降至0.28%，较2022年末均有所下降[136] 存款与借款资金变化 - 至2023年3月31日，总存款较2022年末增加53540美元，增幅5.2%，其中计息存款增加68359美元，增幅10.2%，非计息存款减少14819美元，降幅4.2%[139] - 至2023年3月31日，其他借款资金为17330美元，较2022年末减少615美元，降幅3.4%[145] 总利息和手续费收入及相关支出变化 - 2023年第一季度，总利息和手续费收入较2022年同期增加3137美元，增幅29.4%，其中贷款利息增加2478美元，增幅25.3%[148] - 2023年第一季度公司带息负债的总利息支出较2022年同期增加1405美元，带息存款的总加权平均成本从2022年3月31日的0.29%增至2023年3月31日的1.04%，上升75个基点[151] 公司季度效率指标变化 - 公司季度效率指标从2022年同期的70.8%降至2023年3月31日止三个月的65.7%[167] 银行社区银行杠杆率 - 截至2023年3月31日，银行社区银行杠杆率（CBLR）为11.22%[172] 现金股息支付情况 - 2023年前三个月公司支付现金股息1002美元，年初至今每股股息总计0.21美元[173] 现金及等价物与证券占比变化 - 截至2023年3月31日，公司现金及现金等价物、一年内到期的持有至到期证券和可供出售证券总计270186美元，占总资产的21.3%，高于2022年12月31日的230853美元和19.1%[174] 表外信贷相关活动 - 公司从事表外信贷相关活动，包括信贷承诺和备用信用证[175] 信贷损失拨备判断与评估 - 公司认为确定信贷损失拨备比其他重大会计政策涉及更高程度的判断和复杂性[176] - 管理层对信贷损失拨备充足性的确定基于对过去事件、当前状况和合理可支持预测的定期评估[177] - 信贷损失评估有主观成分，需重大估计，实际结果与估计不同可能影响未来收益[178] 信贷组合与风险情况 - 公司维持多元化信贷组合，住宅房地产贷款占比最大[179] - 信贷风险主要来自俄亥俄州东南部和西弗吉尼亚州西部的企业和个人贷款[179] - 公司通过避免行业集中来分散贷款组合以限制信贷风险[180] 市场风险披露情况 - 关于市场风险的定量和定性披露不适用[181]