会计政策变更影响 - 2023年1月1日起采用新会计指引，信用损失准备金增加2162千美元，未使用承诺和持有至到期证券储备分别为631千美元和3千美元，留存收益净费用为2209千美元[113] 净收入变化 - 2023年第三季度净收入为2251千美元，较2022年同期减少1439千美元；前九个月净收入为9408千美元，较2022年同期减少406千美元[114] 净利息收入与净息差变化 - 2023年第三季度净利息收入较2022年同期减少469千美元，净息差降至3.85%；前九个月净利息收入较2022年同期增加2324千美元，净息差升至4.03%[115] - 2023年第三季度净利息收入较2022年同期减少469美元，降幅4.0%，前九个月净利息收入较2022年同期增加2,324美元，增幅7.2%[153] - 2023年第三季度净息差降至3.85%，低于2022年同期的4.03%；2023年前三季度净息差升至4.03%，高于2022年同期的3.73%[158][159] 信用损失拨备费用变化 - 2023年前三季度信用损失拨备费用分别为888千美元和1401千美元，2022年同期为负378千美元和负691千美元[116] - 2023年前三季度，信贷损失拨备费用总计1,401美元，较2022年同期增加2,092美元；第三季度总计888美元，较2022年同期增加1,266美元[160][162] 非利息收入变化 - 2023年第三季度非利息收入较2022年同期减少47千美元，前九个月较2022年同期增加77千美元[117] - 2023年前三季度，非利息收入较2022年同期增加77美元，增幅0.9%，第三季度减少47美元，降幅1.8%[166] 非利息费用变化 - 2023年前三季度非利息费用较2022年同期分别增加32千美元和908千美元[118] - 2023年前三季度，非利息支出较2022年同期增加908美元，增幅3.0%，第三季度增加32美元，增幅0.3%[170] - 2023年前三季度，薪资和员工福利费用较2022年同期增加514美元，第三季度增加42美元；因Race Day裁员，前三季度节省500美元，第三季度节省253美元[170] - 2023年前三季度，软件成本较2022年同期增加151美元，第三季度增加60美元；专业费用前三季度减少109美元，第三季度增加12美元[173][174] - 2023年前三季度和前三季度末，非利息费用类别分别减少174美元（6.7%）和增加22美元（0.3%）[175] 所得税拨备变化 - 2023年前三季度所得税拨备较2022年同期分别减少375千美元和193千美元[119] - 2023年前三季度和前三季度末，公司所得税拨备分别减少375美元和193美元[177] 资产负债与股东权益变化 - 截至2023年9月30日，总资产为1313952千美元，较2022年末增加103165千美元；总负债为1177159千美元，较2022年末增加101400千美元；股东权益为136793千美元，较2022年末增加1765千美元[120][121][122] - 截至2023年9月30日，现金及现金等价物为91190千美元，较2022年末增加45200千美元，增幅98.3%；证券余额较2022年末减少17512千美元，降幅9.1%[125][128] - 截至2023年9月30日，贷款总额增至961222千美元，较2022年末增加76173千美元，增幅8.6%[130] - 至2023年9月30日，股东权益较2022年末增加1,765美元，增幅1.3%，达到136,793美元[151] 各业务线贷款组合变化 - 公司商业贷款组合较2022年末增加28,698美元，增幅6.5%，其中商业房地产组合贷款余额增加22,655美元，增幅7.8%，商业和工业组合贷款增加6,043美元，增幅4.0%[131][132] - 住宅房地产贷款组合较2022年末增加24,931美元，增幅8.4%，其中短期可调整利率抵押贷款增加24,468美元，增幅14.9%[133] - 消费者贷款余额较2022年末增加22,544美元，增幅15.2%，其中其他消费者贷款增加10,883美元，增幅16.6%，汽车贷款增加7,379美元，增幅13.5%，房屋净值信贷额度增加4,282美元，增幅15.4%[134] 持有至到期债务证券相关变化 - 至2023年9月30日，持有至到期债务证券的信用损失准备金从年初的3美元降至2美元，累计违约率从0.03%降至0.02%，实现准备金费用回收1美元[139] - 2023年前三季度，证券总利息较2022年同期增加360美元，增幅14.0%，第三季度增加23美元，增幅2.5%；同期平均证券余额减少16,870美元和19,301美元[156] 贷款信用损失准备金与不良情况 - 至2023年9月30日，贷款信用损失准备金总计8,173美元，占总贷款的0.85%，较2022年末增加2,904美元，增幅55.1%[141] - 至2023年9月30日，不良贷款占总贷款比例降至0.28%，不良资产占总资产比例降至0.21%，较2022年末均有所下降[142] 存款与借款资金变化 - 至2023年9月30日，总存款较2022年末增加67,885美元，增幅6.6%，其中计息存款余额增加95,753美元，增幅14.2%，非计息存款减少27,868美元，降幅7.9%[145] - 至2023年9月30日，其他借款资金为45,751美元，较2022年末增加27,806美元，增幅155.0%[150] 有息存款与负债相关变化 - 2023年前三季度，有息存款总利息收入较2022年同期增加897美元，第三季度增加85美元；同期美联储银行平均余额减少73,664美元和46,031美元[155] - 2023年前三季度，有息负债总利息支出较2022年同期增加8,009美元，第三季度增加3,869美元；有息存款加权平均成本从2022年9月30日的0.28%增至2023年的1.64%，上升136个基点[157] 未使用承诺与证券准备金费用 - 2023年前三季度，未使用承诺准备金产生信贷损失费用12美元，第三季度为77美元；持有至到期债务证券准备金在前三季度和第三季度均实现1美元拨备费用回收[163][164] 公司效率比率变化 - 2023年第三季度公司效率比率从2022年同期的71.0%升至73.6%，前三季度从2022年同期的72.3%降至70.3%[176] 银行社区银行杠杆率与过渡金额 - 截至2023年9月30日，银行社区银行杠杆率（CBLR）为11.06%，CECL过渡金额为2276美元，使一级资本和平均资产各增加1707美元[181] 现金股息支付情况 - 2023年前九个月公司支付现金股息3820美元，每股累计股息0.80美元[182] 流动性资产与存款结构 - 截至2023年9月30日，现金及现金等价物等流动性资产总计258617美元，占总资产19.7%，高于2022年末的230853美元和19.1%[183] - 截至2023年9月30日，公司总存款余额1095540美元，其中34.8%（381673美元）为未保险存款[183] 银行借款额度 - 截至2023年9月30日，银行可从FHLB额外借款87522美元，从美联储借款额度为62519美元[183] 定期存款与贷款增长关系 - 定期存款较2022年末增长111.4%，推动贷款增长8.6%[183] 公司信贷组合特点 - 公司信贷组合以住宅房地产贷款为主，主要面向俄亥俄州东南部和西弗吉尼亚州西部的企业和个人[191]