净收入与收益情况 - 2024年第一季度净收入为6800万美元，2023年第四季度为9012万美元，2023年第一季度为12391万美元[6] - 2024年第一季度净收入为680万美元，摊薄后每股收益0.50美元，低于2023年第四季度的900万美元和0.66美元[104][109] - 2024年3月31日当季净收入为6800万美元，基本每股收益0.51美元，摊薄后每股收益0.50美元[135] - 基本每股收益为0.51美元，摊薄后每股收益为0.50美元[142] 资产情况 - 截至2024年3月31日，总资产较2023年12月31日增加1.119亿美元，即3.0%，达到38.7亿美元[20] - 2024年3月31日公司总资产为38.65亿美元，较2023年3月31日增加4.142亿美元，增幅12.0%[58][63] - 截至2024年3月31日，可出售投资为4.1万美元，低于2023年12月31日的9950万美元，因1亿美元美国国债到期[106] - 截至2024年3月31日，持有至到期投资为5000万美元，均为美国机构抵押贷款支持证券，加权平均剩余期限14.6年，加权平均收益率5.46%[106] - 截至2024年3月31日，资产负债表上有现金5.151亿美元，借款能力达11.7亿美元，占总存款的33.9%，超过未保险存款4.956亿美元[113] - 截至2024年3月31日，总资产37.28221亿美元，总负债和股东权益37.28221亿美元[137] - 2024年第一季度末，总资产增加1.119亿美元，增幅3.0%，达38.7亿美元[104] - 2024年第一季度总资产增加1.119亿美元，即3.0%，达到38.7亿美元[111] 贷款情况 - 截至2024年3月31日，商业房地产贷款占未偿还贷款总额的41.9%，未使用信贷承诺为5170万美元，两者合计13.9亿美元，占未偿还贷款和贷款承诺总额的25.8%[8] - 截至2024年3月31日，住宅房地产贷款占未偿还贷款总额的15.5%，未使用信贷承诺为4.817亿美元，两者合计9.78亿美元，占未偿还贷款和贷款承诺总额的18.1%[29] - 2024年第一季度出售1.005亿美元CCBX贷款，2023年第四季度出售1.251亿美元[20] - 截至2024年3月31日，贷款应收款较2023年12月31日增加1.735亿美元[20] - 截至2024年3月31日，总贷款应收款增至32亿美元，较2023年12月31日增加1.735亿美元，较2023年3月31日增加3.624亿美元[38] - 2024年第一季度3200万美元贷款的净撇账为210万美元，2023年第四季度为150万美元，2023年第一季度为59万美元[47] - 2024年第一季度CCBX合作伙伴贷款的信贷损失拨备为7970万美元，2023年第四季度为6050万美元，因应收账款增加[48] - 2024年第一季度社区银行净回收1.1万美元，不良贷款790万美元，CCBX贷款净撇账5720万美元[52] - 2024年第一季度应收账款总额增至32亿美元，较2023年第四季度增加1.735亿美元，增幅5.7%[61] - 2024年第一季度CCBX贷款增加1.203亿美元，社区银行贷款增加5310万美元[61] - 2024年第一季度出售1.005亿美元CCBX贷款，3月31日持有待售贷款79.7万美元[61] - 2024年3月31日商业和工业贷款为3.37226亿美元，占比10.5%；房地产贷款为19.99656亿美元，占比62.4%[64] - 2024年第一季度贷款净额增加1.735亿美元（5.7%），其中CCBX贷款增加1.203亿美元，社区银行贷款增加5320万美元[92] - 2024年第一季度出售1.005亿美元CCBX贷款以降低信贷风险[92] - 2024年第一季度末，总贷款净额增加1.735亿美元，增幅5.7%，达32亿美元，其中社区银行贷款增加5310万美元，CCBX贷款增加1.203亿美元[104] - 截至2024年3月31日的三个月，贷款净额增加1.735亿美元，即5.7%，达到32亿美元[111] - 2024年第一季度社区银行贷款增加5310万美元，即2.9%；CCBX贷款增加1.203亿美元，即10.1%[111] - 截至2024年3月31日，CCBX消费贷款未偿还余额与可用贷款承诺总额为1808282000美元，占总贷款的33.5%[128] - 截至2024年3月31日，商业和工业贷款占未偿还贷款总余额的10.5%，未使用的信贷承诺为6.288亿美元，两者合计9.661亿美元，占未偿还贷款和贷款承诺总额的17.9%[129] - 截至2024年3月31日，资本调用线未偿还余额与可用贷款承诺总额为679584000美元，占总贷款的12.6%[130] - 截至2024年3月31日，零售贷款未偿还余额与可用贷款承诺总额为50601000美元，占总贷款的0.9%[130] - 截至2024年3月31日，建筑/承包商服务贷款未偿还余额与可用贷款承诺总额为59675000美元，占总贷款的1.1%[130] - 截至2024年3月31日，金融机构贷款未偿还余额为48648000美元，占总贷款的0.9%[130] - 截至2024年3月31日，医疗/牙科/其他护理贷款未偿还余额与可用贷款承诺总额为24202000美元，占总贷款的0.5%[130] - 截至2024年3月31日，制造业贷款未偿还余额与可用贷款承诺总额为12379000美元，占总贷款的0.2%[130] - 截至2024年3月31日，贷款应收款平均余额31.37271亿美元，收益率10.85%[137] - 公司贷款组合包括商业地产、消费及其他贷款等，未偿还贷款余额为32.1亿美元[151] - 未使用承诺额度为21.9亿美元，贷款与未使用承诺总额为54亿美元[151] - 截至2024年3月31日，建设、土地及土地开发贷款占未偿还贷款总额的5.0%，未使用的信贷承诺为9120万美元，两者合计2.52亿美元，占未偿还贷款和贷款承诺总额的4.7%[156] - 截至2024年3月31日，CCBX贷款应收款总额为13.16666亿美元，其中资本调用线未偿还余额为1.35671亿美元，承诺额为5.43913亿美元，受协议限制最高为3.5亿美元[159][170] - 公寓类未偿还余额为35596.5万美元，可用贷款承诺为876.9万美元，两者合计36473.4万美元，占比6.7%[152] - 酒店/汽车旅馆类未偿还余额为16992.9万美元，可用贷款承诺为167.3万美元，两者合计17160.2万美元，占比3.2%[152] - 便利店类未偿还余额为13417.5万美元，可用贷款承诺为98.5万美元，两者合计13516万美元，占比2.5%[152] - 商业建筑类未偿还余额为10209.9万美元，可用贷款承诺为7380.3万美元，两者合计17590.2万美元，占比3.3%[168] - 2024年3月31日，贷款收益率为17.34%，2023年12月31日为17.36%，2023年3月31日为16.09%[163] - 2024年第一季度CCBX应收贷款增加，带动利息收入增长，主要因优化贷款组合策略及更高质量新贷款发放[173] - 截至2024年3月31日，消费贷款占未偿还贷款总额的27.1%，消费及其他贷款合计18.1亿美元，占未偿还贷款及贷款承诺总额的33.5%[177] - 2024年3月31日CCBX住宅房地产贷款未偿还余额与可用贷款承诺总额为9.77989亿美元，占总贷款的18.1%[179] - 2024年3月31日社区银行商业和工业贷款余额为1.54395亿美元，占比8.2%；商业房地产贷款余额为13.42489亿美元，占比71.0%[189] 存款情况 - 截至2024年3月31日，总存款增至34.6亿美元，较2023年12月31日增加1.026亿美元，增幅3.1%[41] - 2024年第一季度，计息活期和货币市场账户增加1.594亿美元，储蓄存款减少250万美元，定期存款减少320万美元；未保险存款降至4.956亿美元，较2023年第四季度的5.586亿美元有所下降[67] - 截至2024年3月31日，公司核心存款总额为34.47864亿美元，占总存款的99.6%；存款成本为3.49%[68] - 2024年第一季度末，存款增加1.026亿美元，增幅3.1%，达34.6亿美元，其中CCBX存款增长1.662亿美元，社区银行存款减少6360万美元[104] - 截至2024年3月31日的三个月，存款增加1.026亿美元，即3.1%[111][112] - 2024年第一季度CCBX存款增长1.662亿美元，即8.9%；社区银行存款减少6360万美元，即4.2%[111] - 截至2024年3月31日，计息存款平均余额3.50868亿美元，收益率5.48%[137] - 截至2024年3月31日，总存款较2023年3月31日增加3.678亿美元，增幅11.9%，达34.6亿美元，主要因CCBX存款增长[191] - 2024年第一季度非利息存款较2023年第一季度减少1.877亿美元，降幅24.6%，至5741万美元[191] - 2024年3月31日CCBX存款较2023年3月31日增加4.651亿美元，从15.6亿美元增至20.3亿美元；社区银行存款减少9740万美元，从15.3亿美元降至14.3亿美元[191] - 截至2024年3月31日，未保险存款降至4956万美元，较2023年3月31日的7683万美元减少[191] 费用与拨备情况 - 2024年第一季度非利息费用较2023年第四季度增加430万美元，达到5600万美元，较2023年第一季度增加1140万美元[18] - 2024年第一季度所得税拨备为190万美元，2023年第四季度为280万美元，2023年第一季度为300万美元[19] - 2024年第一季度，非利息收入为8695.5万美元，高于2023年第四季度的6469.4万美元和2023年第一季度的4930.7万美元[33] - 2024年第一季度，非利息支出为5601.8万美元，高于2023年第四季度的5170.3万美元和2023年第一季度的4463.3万美元[36] - 2024年第一季度意外非利息费用总计191.5万美元，包括审计和会计服务、合同终止费等[107] - 2024年3月31日当季非利息收入8.6955亿美元，非利息支出5.6018亿美元[135] 净息差与资金成本情况 - 2024年第一季度，净息差为6.78%，低于2023年第三季度的7.10%和2023年第二季度的7.58%[32] - 2024年第一季度资金成本为3.52%，较2023年第四季度增加13个基点，较2023年第一季度增加133个基点[60] - 2024年第一季度存款成本为3.49%，2023年第四季度为3.36%，2023年第一季度为2.13%[60] - 2024年3月31日止三个月贷款应收款收益率为10.85%，2023年12月31日止三个月为10.71%，2023年3月31日止三个月为9.95%[91] - 2024年3月31日止三个月存款成本为3.49%，2023年12月31日止三个月为3.36%，2023年3月31日止三个月为2.13%[91] - 2024年3月31日结束的季度净息差为6.78%，高于2023年12月31日的6.61%，低于2023年3月31日的7.15%[98][104] - 2024年第一季度末，社区银行存款成本率升至1.66%，高于2023年12月31日的1.57%[111] - 2024年3月31日当季净息差为6.78%，利率差为5.79%[137] - 社区银行净利息收入为1844万美元，净利息收益率为3.96%[138] - CCBX净利息收入为3986.6万美元，净利息收益率为8.60%[138] - 2024年第一季度CCBX贷款GAAP收益率为17.34%，净BaaS贷款收入与平均CCBX贷款之比为9.45%[125] - 2024年第一季度CCBX净息差（扣除BaaS贷款费用后）为3.24%[125] 资本比率情况 - 公司各