融资情况 - 公司完成1.5亿美元私募融资，为业务转型提供资金[2][13][14] 信贷损失相关 - 2024年第一季度信贷损失回收100万美元，上一季度信贷损失拨备280万美元；净贷款冲销90万美元，年化净冲销率为0.14%，上一季度为1730万美元，年化净冲销率为2.84%[8] - 净冲销与平均未偿还贷款的比率（年化）依次为0.14%、2.84%、0.09%、1.28%、0.17%[74] 股东权益与资产比率 - 有形股东权益与有形总资产比率为5.8%，与上季度末持平；每股有形账面价值为9.04美元，上季度末为9.47美元[9] - 平均股东权益与平均资产比率依次为5.8%、7.1%、7.3%、7.8%、7.9%[74] 不良贷款情况 - 不良贷款降至5320万美元，占总资产的1.73%，上季度末为6310万美元，占比2.02%[16] - 不良贷款与总资产的比率依次为1.73%、2.02%、2.51%、2.54%、2.63%[74] 信贷损失准备金比率 - 信贷损失准备金占投资贷款总额的1.46%，上季度末为1.48%[17] - 贷款投资的信用损失准备金与贷款投资的比率依次为1.46%、1.48%、2.03%、1.57%、1.47%[74] 净利息收入与净息差 - 2024年第一季度净利息收入为2030万美元，较上一季度减少140万美元，净息差为2.75%，上一季度为2.92%[19] - 2024年第一季度净利息收入为4250万美元，2023年第四季度为4320万美元，2023年第一季度为4090万美元；投资贷款平均收益率为6.29%，2023年第四季度为6.31%，2023年第一季度为5.88%[45] - 2024年3月31日利息收入为42,531千美元，2023年同期为43,160千美元[63] 存款情况 - 总存款余额较上季度末减少1.003亿美元，主要因金融科技相关余额减少1.629亿美元，部分被经纪定期存款增加480万美元抵消[20] - 2024年3月31日，金融科技相关存款为3.03亿美元，上季度末为4.659亿美元，占总存款比例从18.2%降至12.3%，不含批发资金时从21.0%降至14.6%[42] - 2024年3月31日，总存款为24.7亿美元，较上季度末减少1.003亿美元，较去年同期减少2.953亿美元；不含金融科技相关存款和批发资金，本季度总存款较上季度末减少2230万美元，降幅1.26%[52] - 金融科技相关存款在2024年第一季度减少1.629亿美元，原因是BaaS合作伙伴减少和金融科技相关企业余额降低[52] - 2024年3月31日与金融科技关系相关的存款为3.03亿美元，上季度末为4.659亿美元[66] 投资贷款情况 - 投资贷款为23.9亿美元，较上季度末减少3690万美元，投资贷款与存款比率为97.1%，上季度末为94.7%[21] - 2024年3月31日，投资贷款与存款比率为97.1%，上季度末为94.7%，去年同期为88.8%[53] 非利息收入 - 2024年第一季度非利息收入为780万美元，上一季度为410万美元[22] 净亏损情况 - 2024年第一季度净亏损290万美元，摊薄后每股亏损0.15美元，上一季度净亏损580万美元，摊薄后每股亏损0.30美元[34][38] - 2024年3月31日净亏损为2,893千美元，2023年同期净收入为3,970千美元[63] - 2024年3月31日每股基本和摊薄亏损为0.15美元，2023年同期每股收益为0.21美元[63] 非利息支出 - 非利息支出从上个季度的3060万美元增至3250万美元，增加了190万美元，主要因薪资和员工福利费用增加，监管整改费用下降[44] 生息资产平均余额 - 2024年第一季度生息资产平均余额较上季度减少1260万美元至29.7亿美元，较去年同期减少9400万美元[46] 资金与存款成本 - 2024年第一季度资金成本为3.03%，2023年第四季度为2.91%，2023年第一季度为2.11%；存款成本分别为2.85%、2.73%和1.74%[47] 法律成本追回款项 - 2023年第四季度，公司收到此前ESOP诉讼法律成本的追回款项[51] 费用同比变化 - 2024年第一季度，薪资和员工福利、FDIC保险评估、审计和会计费用以及监管整改费用较去年同期增加[51] 平均资产与股权回报率 - 2024年第一季度平均资产回报率为 - 0.37%，2023年同期为0.49%[63] - 2024年第一季度平均股权回报率为 - 6.29%，2023年同期为6.11%[63] 非盈利资产占比 - 2024年3月31日非盈利资产占总资产比例为1.73%，2023年同期为2.63%[64] 金融科技合作收入 - 2024年第一季度与金融科技合作相关的利息和手续费收入约为170万美元，2023年第四季度为210万美元，2023年第一季度为150万美元[66] 公司资产负债与股东权益 - 截至2024年3月31日，公司总资产为30.76187亿美元，较2023年12月31日的31.17554亿美元有所下降[72] - 截至2024年3月31日，公司总负债为28.95281亿美元，较2023年12月31日的29.31565亿美元有所下降[72] - 截至2024年3月31日，公司股东权益为1.80906亿美元，较2023年12月31日的1.85989亿美元有所下降[72] 有形普通股权益与账面价值 - 2024年3月31日有形普通股权益为176,993千美元，2023年同期为215,098千美元[65] - 截至2024年3月31日，有形普通股权益（非公认会计原则）为1.76993亿美元[75] - 截至2024年3月31日，普通股每股账面价值为9.24美元[75] - 截至2024年3月31日，有形普通股每股账面价值（非公认会计原则）为9.04美元[75]