贷款质量与风险 - 公司2024年第一季度30-89天逾期贷款为0美元，占总贷款的0.00%，相比2023年12月的15,110美元（0.41%）有所下降[169] - 2024年第一季度不良贷款为249美元，占总贷款的0.01%，相比2023年12月的919美元（0.02%）有所减少[169] - 2024年第一季度非生息贷款占总贷款的0.01%，与2023年12月的0.02%相比保持稳定[169] - 2024年第一季度不良资产为269美元，占总资产的0.01%，相比2023年12月的919美元（0.02%）有所下降[169] - 2024年第一季度贷款损失准备金占总贷款的1.36%，与2023年12月的1.36%保持一致[169] - 2024年第一季度贷款损失准备金对非生息贷款的覆盖率为20,621.29倍，相比2023年12月的5,494.45倍大幅提升[169] - 2024年第一季度净贷款冲销率为0.00%，与2023年12月的0.01%相比有所改善[169] - 2024年第一季度关注类贷款为21,624美元，相比2023年12月的26,485美元有所减少[169] - 2024年第一季度次级类贷款为33,829美元，与2023年12月的33,858美元基本持平[169] - 2024年3月31日，公司不良贷款总额为2490万美元，较2023年12月31日的9190万美元大幅下降[233] - 2024年3月31日的非应计贷款为249,000美元，较2023年12月31日的919,000美元减少了670,000美元[257] 贷款组合与结构 - 2024年第一季度商业贷款余额为483,069千美元，占总贷款组合的12.8%，较2023年12月的464,061千美元和12.4%有所增长[206] - 2024年第一季度房地产抵押贷款占总贷款组合的79.9%，与前期保持一致，公司预计未来贷款组合结构不会发生显著变化[206] - 2024年第一季度多户住宅商业房地产贷款余额为1,389,345千美元，占总贷款组合的36.7%，较2023年12月的1,388,541千美元和37.3%略有下降[206] - 2024年第一季度1-4户家庭建筑贷款余额为65,606千美元，占总贷款组合的1.7%，较2023年12月的65,087千美元和1.8%略有下降[206] - 2024年第一季度1-4户家庭抵押贷款余额为417,773千美元，占总贷款组合的11.0%，较2023年12月的402,396千美元和10.8%有所增长[206] - 2024年第一季度商业房地产非业主自用贷款余额为1,035,702千美元，占总贷款组合的27.4%，较2023年12月的987,306千美元和26.5%有所增长[206] - 2024年第一季度贷款总额为3,784,205千美元，较2023年12月的3,724,282千美元有所增长[206] - 2024年3月31日，投资者商业地产贷款总额为26.9亿美元，占公司总贷款组合的71.1%[228] - 2024年3月31日，公司总贷款组合中非所有者占用的商业房地产贷款占比为27.4%，其中工业贷款占比最高，为25.4%[229] 利息收入与支出 - 2024年第一季度净利息收入为2460万美元，同比下降390万美元，主要由于存款利率上升和贷款及证券组合的重新定价[183] - 2024年第一季度净利息收益率（完全税后等效）为2.24%，同比下降48个基点，核心净利息收益率为2.18%，同比下降44个基点[176] - 2024年第一季度贷款利息收入为4990万美元，同比增长460万美元，主要由于贷款组合的增长和重新定价[186] - 2024年第一季度存款利息支出为3020万美元，同比增长1380万美元，主要由于存款组合的重新定价和平均余额增加46300万美元[188] - 2024年第一季度平均利息收益资产收益率为5.28%，同比上升37个基点，主要由于贷款和证券组合的增长和重新定价[185] - 2024年第一季度贷款组合的平均收益率为5.38%，同比上升32个基点[180] - 2024年3月31日的净利息收入为24,631千美元，较2023年12月31日的25,314千美元有所下降[255] 非利息收入与支出 - 2024年第一季度非利息收入为1550万美元，同比下降393万美元，主要由于信用证费用和FHLB提前还款收入的减少[196] - 2024年第一季度非利息支出为15189万美元，同比增长1120万美元，主要由于员工薪酬和福利的增加[199] - 2024年第一季度非利息收入为160万美元，较2023年同期的190万美元减少39.3万美元[218] - 2024年第一季度非利息支出为1520万美元，较2023年同期的1410万美元增加110万美元[219] - 2024年3月31日的非利息支出为15,189千美元，较2023年12月31日的15,740千美元有所下降[255] 资本与流动性 - 截至2024年3月31日，公司总风险资本为577,485千美元，占比14.00%[248] - 截至2024年3月31日，公司一级风险资本为446,521千美元，占比10.83%[248] - 截至2024年3月31日，公司普通股一级资本为380,007千美元，占比9.21%[248] - 截至2024年3月31日，公司一级杠杆比率为446,521千美元，占比9.66%[248] - 截至2024年3月31日，银行总风险资本为565,440千美元，占比13.73%[248] - 截至2024年3月31日，银行一级风险资本为513,920千美元，占比12.48%[248] - 截至2024年3月31日，银行一级杠杆比率为513,920千美元，占比11.12%[248] - 截至2024年3月31日，公司总流动性为22.5亿美元，较2023年12月31日的22.3亿美元有所增加[252] - 公司资本充足率满足2.5%的资本保护缓冲要求[273] 存款与借款 - 公司总存款在2024年3月31日达到38.1亿美元，较2023年12月31日的37.1亿美元增长2.6%，较2023年3月31日的34.1亿美元增长11.6%[238] - 核心存款在2024年第一季度增长9030万美元，年化增长率为14.3%，主要由于现有客户余额增加和新客户获取[238] - 2024年3月31日，公司总经纪存款为9.928亿美元，较2023年12月31日的10.2亿美元减少3170万美元，这是自2021年第四季度以来首次下降[239] - 2024年3月31日，公司FHLB借款余额为3.17亿美元，较2023年12月31日的3.195亿美元略有下降，剩余借款能力为4.468亿美元[241] - 2024年3月31日，公司次级债券净额为7940万美元，较2023年12月31日的7930万美元略有增加[243] - 2024年3月31日的总存款为3,807,225千美元，较2023年12月31日的3,709,948千美元有所增加[263] - 2024年3月31日的未保险存款为989.1百万美元，占总存款的26.0%，较2023年12月31日的900.0百万美元有所增加[266] - 公司核心存款总额约为26.4亿美元，占总存款的69.3%[279] 投资证券组合 - 截至2024年3月31日，公司投资证券组合的摊余成本为677,652千美元，公允价值为633,282千美元，较2023年12月31日的摊余成本648,616千美元和公允价值604,104千美元有所增长[203] - 2024年3月31日，投资证券组合中可供出售证券为6.333亿美元，较2023年12月31日的6.041亿美元增加2920万美元，增长4.8%[225] - 公司通过管理投资证券组合的利率和期限来管理利率风险[286] 效率与回报 - 2024年第一季度效率比率为58.2%，同比上升12.3个百分点，主要由于公司“轻分支”模式的效率提升[198] - 2024年3月31日的效率比率为58.2%，较2023年12月31日的58.8%有所改善[255] - 2024年3月31日的平均有形普通股本回报率为7.64%，较2023年12月31日的8.95%有所下降[255] - 公司平均资产为45.92838亿美元，预拨备净收入回报率为0.95%[281] 利率风险与信用风险 - 在利率立即且持续上升400个基点的情况下，公司净利息收入将减少1.74%[289] - 在利率立即且持续下降300个基点的情况下，公司净利息收入将增加6.47%[289] - 公司使用净利息收入模拟模型来评估未来12个月内利率变化对净利息收入的潜在影响[287] - 公司通过信用审批和监控程序减少信贷承诺的损失风险[275] 其他财务指标 - 2024年第一季度信用损失拨备为85万美元，同比下降65万美元，主要由于贷款组合的增长[192] - 2024年第一季度所得税费用为240万美元，较2023年同期的410万美元下降，有效税率为23.5%，较2023年同期的26.4%下降，主要由于税收抵免的时机和交付[200] - 2024年3月31日的总股东权益为433,611千美元，较2023年12月31日的425,515千美元增加了8,096千美元，增幅为1.9%[270] - 2024年3月31日的循环信贷额度余额为13.8百万美元，与2023年12月31日持平[267] - 公司预计将通过收益、贷款和证券的偿还及到期活动以及持续的存款收集活动来维持足够的现金水平[269] - 截至2024年3月31日，公司持有的FHLB信用证金额为1.649亿美元，较2023年12月31日的1.144亿美元有所增加[276] - 公司通过AFX与其他商业银行进行隔夜或短期资金借贷，截至2024年3月31日无未偿还借款[277]