公司资产与权益 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司总资产分别为20.76074亿美元和20.75666亿美元[9] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司股东权益分别为1689.48万美元和1692.73万美元[11] - 2024年3月31日，公司金融资产总计20.8亿美元，较2023年12月31日增加40.8万美元；负债总计19.1亿美元，较2023年12月31日增加73.3万美元；股东权益较2023年12月31日减少32.5万美元[95][96] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，股东权益分别为1.6895亿美元和1.6927亿美元，减少了32.5万美元，降幅为0.2%[111] 公司收入与利润 - 2024年第一季度和2023年第一季度，公司净利息收入分别为1521.4万美元和1642.8万美元[13] - 2024年第一季度和2023年第一季度，公司非利息收入分别为395.2万美元和467.1万美元[13] - 2024年第一季度和2023年第一季度，公司净利润分别为189.8万美元和324.2万美元[15] - 2024年第一季度和2023年第一季度，公司基本和摊薄后每股收益分别为0.24美元和0.42美元[15] - 2024年第一季度和2023年第一季度，公司综合收入分别为58万美元和707.4万美元[17] - 2024年第一季度净利息收入为1521.4万美元，利率差为2.80%，净息差为3.33%；2023年同期净利息收入为1642.8万美元，利率差为3.54%，净息差为3.86%[114] - 2024年第一季度净利润为190万美元，较2023年同期的324万美元减少134万美元[116] - 净利息收入降至1521万美元，较2023年同期的1643万美元减少122万美元，降幅7.4%[117] - 利息和股息收入增至2494万美元，较2023年同期的2071万美元增加423万美元，增幅20.4%[118] - 贷款平均收益率和平均余额增加，带动贷款利息和手续费收入从1774万美元增至2194万美元[118] - 总利息支出增至973万美元，较2023年同期的428万美元增加545万美元[119] - 2024年第一季度信用损失拨备收回13.5万美元，而2023年同期为计提27.9万美元[120] - 非利息收入降至395万美元，较2023年同期的467万美元减少71.9万美元，降幅15.4%[121] - 非利息支出增至1703万美元，较2023年同期的1653万美元增加50万美元，增幅3.0%[123] - 所得税拨备降至37万美元，较2023年同期的105万美元减少68万美元，有效税率从24.4%降至16.3%[124] 公司现金流 - 2024年第一季度和2023年第一季度，公司经营活动产生的净现金分别为712万美元和 - 116.1万美元[21] - 2024年第一季度和2023年第一季度，公司投资活动使用的净现金分别为1183.3万美元和2551.5万美元[21] 公司存款与贷款 - 2024年第一季度存款净增加40.4万美元，2023年同期减少2773.4万美元[23] - 2024年3月31日和2023年12月31日，贷款应收款总额分别为1497388千美元和1484489千美元，净贷款分别为1480978千美元和1468049千美元[45] - 2024年3月31日和2023年12月31日，美国政府机构担保的贷款分别为20366000美元和23215000美元[45] - 2024年第一季度，贷款信用损失准备金期末余额为16410千美元，较期初减少30千美元[47] - 2023年第一季度，贷款信用损失准备金期末余额为15000千美元，较期初增加1000千美元（含采用ASC 326的影响700千美元）[47] - 截至2024年3月31日，住宅1 - 4家庭贷款总额为157414千美元，商业房地产贷款总额为632452千美元[48] - 截至2024年3月31日，商业建设与开发贷款总额为147740千美元，农田贷款总额为140246千美元[48] - 截至2024年3月31日，房屋净值贷款总额为90418千美元，消费者贷款总额为29677千美元[48] - 截至2024年3月31日，商业贷款总额为137640千美元，农业贷款总额为116775千美元[48][49] - 截至2024年3月31日，总贷款中正常类贷款为1474579千美元，关注类贷款为15008千美元，次级类贷款为7801千美元[49] - 截至2024年3月31日，贷款总额为1497388000美元，较2023年12月31日的1484489000美元有所增加[52] - 2024年3月31日非应计贷款现金利息收入为414000美元，低于2023年12月31日的471000美元[54] - 2024年第一季度公司未修改任何贷款，2023年3月31日修改一笔商业房地产贷款，摊销成本为554000美元，占比0.1%[55][56] - 2024年第一季度总贷款发放额为1.065亿美元，其中住宅1 - 4户家庭贷款发放额为5349万美元，商业贷款发放额为2405万美元，商业房地产贷款发放额为2064万美元，房屋净值贷款发放额为543万美元，消费贷款发放额为289万美元[101] - 截至2024年3月31日，待售贷款从2023年12月31日的1143万美元降至961万美元，减少了182万美元[101] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，商业房地产贷款总额分别为6.32452亿美元和6.08691亿美元[108] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，存款总额分别为16.35599亿美元和16.35195亿美元，略有增加40.4万美元；货币市场存款增加952万美元，付息支票存款增加655万美元，非付息支票存款减少995万美元，储蓄存款减少146万美元，定期存款总额减少426万美元[109] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，估计未保险存款分别约为2.84亿美元和2.75亿美元，均占存款总额的17%[109] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，借款总额分别为2.36577亿美元和2.34736亿美元，增加了184万美元，增幅为0.8%[110] 公司证券相关 - 2024年3月31日，可供出售证券的摊销成本为3.40093亿美元，公允价值为3.11227亿美元[41] - 2024年第一季度出售可供出售证券所得款项为0，2023年同期为2277.3万美元[42] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，分别有公允价值为3989.8万美元和2307.6万美元的证券被质押[42] - 截至2024年3月31日，连续未实现亏损不足12个月的投资证券公允价值为1873.1万美元，亏损15.6万美元；连续未实现亏损12个月及以上的公允价值为2.5977亿美元，亏损2902.4万美元[43] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，可供出售债务证券未实现损失的证券分别有290只和286只，公司认为价值下降与信用损失无关，主要由利率和市场利差变化导致，未对其计提ACL[44] - 2024年3月31日，可供出售证券为3.1123亿美元，较2023年12月31日的3.1828亿美元减少705万美元，降幅2.2%[97] 公司抵押服务相关 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，抵押服务未偿还本金余额分别为2054635000美元和2066505000美元[57] - 2024年和2023年第一季度抵押服务费用分别为1304000美元和1266000美元[57] - 2024年3月31日和2023年12月31日，与贷款服务相关的托管余额分别为15593000美元和8539000美元[58] - 2024年3月31日抵押服务权期末余额为15738000美元，2023年同期为15875000美元[59] - 2024年3月31日和2023年12月31日，抵押服务权公允价值分别为20733000美元和20388000美元[59] - 2024年3月31日和2023年12月31日，抵押服务权估值假设中折现率均为12%，加权平均提前还款速度分别为108%和119%[59] 公司债务相关 - 截至2024年3月31日，其他长期债务总额为6.0155亿美元，未摊销债务成本为111.8万美元，较2023年12月31日的115.6万美元有所减少[61] - 2022年1月，公司完成向特定机构合格投资者和合格买家私募发行4000万美元次级票据，2027年2月1日起利率将浮动[61] - 2020年6月，公司完成向特定合格机构合格投资者私募发行1500万美元次级票据，2025年7月1日起利率将浮动[62] - 2005年9月，公司向信托私募发行515.5万美元次级债券，2024年3月31日起利率变为三个月CME定期SOFR加1.68%，为6.98%[63] 公司其他财务指标 - 2024年第一季度，累计其他综合损失为131.8万美元，3月31日余额为2126.3万美元，较年初的1994.5万美元有所增加[64] - 2024年第一季度，基本加权平均流通股为782.4928万股，摊薄加权平均流通股为783.5304万股；净收入为189.8万美元，基本和摊薄每股收益均为0.24美元，低于2023年同期的0.42美元[66] - 截至2024年3月31日，利率锁定承诺名义金额为1.5926亿美元，公允价值负债为6.3万美元；远期TBA抵押贷款支持证券名义金额为1亿美元，公允价值负债为1.9万美元[68] - 2024年第一季度，衍生品净损失为2.2万美元，低于2023年同期的11.7万美元[68] - 可供出售证券采用一级和二级输入值确定公允价值，贷款持有待售采用二级输入值，利率锁定承诺采用三级输入值，远期TBA抵押贷款支持证券采用二级输入值[76][77][78] - 截至2024年3月31日，按公允价值计量的金融资产中，美国国债义务公允价值为4617.7万美元，市政义务为1.35338亿美元等；金融负债中，远期TBA抵押贷款支持证券公允价值为1.9万美元，利率锁定承诺为6.3万美元[82] - 2024年3月31日，公司非经常性按公允价值计量的抵押依赖贷款净额为4.4万美元，较2023年12月31日的178.2万美元大幅减少[85] 公司业务与发展 - 公司主要业务为拥有全资子公司蒙大拿机会银行，该银行专注于消费、商业和农业贷款[88] - 过去十年银行专注于贷款组合多元化，增加商业和农业贷款，以减轻特定市场风险并改善利率管理[89] - 管理层认为银行需继续提高净息差、增加其他费用收入并控制运营费用以实现盈利增长[90] 公司收购与合并 - 2021年9月公司与第一社区银行达成合并协议，2022年4月30日完成合并[26] - 2020年1月公司收购西部控股公司及其子公司西部银行[28] - 2022年4月30日，公司完成对第一社区银行的收购，支付总对价3858万美元，包括1023万美元现金和2835万美元普通股[93] 公司监管与风险 - 截至2024年3月31日，银行监管资本超过所有适用监管要求，被视为“资本充足”[135] - 2024年3月31日，总风险资本与风险加权资产比率为13.17%，高于最低要求的10.50%[135] - 2024年3月31日，一级资本与风险加权资产比率为12.12%，高于最低要求的8.50%[135] - 通胀影响体现为公司运营成本增加，利率对公司业绩影响大于通胀[136] - 利率风险可能导致公司未来收益损失，影响净利息收入[137] - 公司资产/负债委员会负责监控和管理利率风险，目标是在可接受利率风险水平内维持或增加净利息收入[139] - 银行设定的利率风险可接受水平为：利率即时永久变动300个基点，未来12个月预计净利息收入降幅不超15%，随后12个月降幅不超20%[140] - 2024年3月31日，利率上升300个基点时，第1年净利息收入敏感度为 -11.2%，第2年为6.3%[140] 公司会计政策 - 公司确定的关键会计政策与信贷损失准备金和业务合并有关[140] - 公司会计政策、估计、假设及相关判断与2023年10 - K表格披露相比无重大变化[141] 银行分行情况 - 银行目前有29家全方位服务分行