公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年3月31日，公司总资产38.7亿美元，贷款应收款32亿美元，存款34.6亿美元，股东权益3.037亿美元[227] - 2024年第一季度净利息收入6093.6万美元，上年同期为5449.1万美元；净利息收益率为6.78%，上年同期为7.15%[235][238][246] - 2024年第一季度净收入为680万美元，摊薄后每股0.50美元，上年同期为1240万美元，摊薄后每股0.91美元[244] - 2024年3月31日止季度资金成本为3.52%，较2023年3月31日止季度增加1.33%；存款成本为3.49%，较2023年同期的2.13%增加1.36%[248] - 2024年3月31日止三个月净利息收入为6093.6万美元，2023年同期为5449.1万美元，增加644.5万美元（11.8%）；净利息差为5.79%，2023年同期为6.20%；净利息收益率为6.78%，2023年同期为7.15%[254] - 2024年3月31日止三个月净收入为680万美元，调整后为914.8万美元[262] - 2024年3月31日止三个月净利息收入为6090万美元，2023年同期为5450万美元，增加640万美元（11.8%）[263] - 2024年第一季度贷款利息和费用为8460万美元，较2023年同期的6640万美元增加1820万美元[264] - 2024年第一季度其他银行计息存款利息收入为480万美元，较2023年同期增加170万美元，增幅54.3%；平均余额从2023年的2.717亿美元增至2024年的3.509亿美元；收益率从4.62%提升至5.48%[265] - 2024年3月31日投资证券利息收入增至100万美元，较2023年同期增加48.1万美元；平均投资证券从2023年的1.022亿美元增至2024年的1.154亿美元，平均收益率从2.19%提升至3.60%[265] - 2024年第一季度利息支出为2950万美元，较2023年同期增加1390万美元；存款利息支出从2023年的1500万美元增至2024年的2890万美元，因计息存款增加6.587亿美元及存款账户利率提升1.32%[266] - 2024年第一季度净利息收益率和生息负债成本率分别为6.78%和5.79%，2023年同期分别为7.15%和6.20%[269] - 2024年第一季度净冲销总额为5720万美元，占总平均贷款的7.34%，2023年同期为3230万美元，占比4.84%[277] - 2024年第一季度非利息费用总计5600万美元，较2023年同期的4470万美元增加1140万美元，增幅25.4%[284] - 2024年第一季度非利息收入总计8700万美元，较2023年同期的4930万美元增加3760万美元，增幅76.4%[297] - 2024年第一季度利息收入增加2.0361亿美元，利息支出增加1.3916亿美元，净利息收入增加6445万美元[290] - 2024年第一季度贷款信用损失拨备为7950万美元，2023年同期为4350万美元[291] - 2024年第一季度非利息收入为8695.5万美元，较2023年同期的4930.7万美元增长76.4%[298] - 2024年第一季度所得税费用为190万美元，较2023年同期的300万美元减少110万美元，有效税率从19.7%升至22.0%[328] - 截至2024年3月31日，非利息存款降至5.741亿美元，较2023年12月31日减少5110万美元，降幅8.2%[341] - 截至2024年3月31日，除定期存款外的计息账户余额增至28.7亿美元，较2023年12月31日增加1.57亿美元，增幅5.8%[342] - 截至2024年3月31日，定期存款余额降至1510万美元，较2023年12月31日减少320万美元，降幅17.7%[343] - 截至2024年3月31日，非 performing资产为5490万美元，2023年12月31日为5380万美元，其中CCBX逾期90天以上仍计利息贷款2024年3月31日为4690万美元，2023年12月31日为4650万美元[359] - 截至2024年3月31日，不良贷款与贷款应收款比率为1.71%，2023年12月31日为1.78%[359] - 截至2024年3月31日，信用损失准备金总计1.393亿美元，占总贷款的4.35%；截至2023年12月31日，总计1.17亿美元，占总贷款的3.86%[363] - 2024年第一季度，信用损失准备金期初余额为1.16958亿美元，计提7951.8万美元，冲销5899.4万美元，回收1776万美元，净冲销5721.8万美元，期末余额为1.39258亿美元；2023年对应数据分别为7402.9万美元、385.2万美元、4354.4万美元、3416.7万美元、186.5万美元、3230.2万美元和8912.3万美元。信用损失准备金与非应计贷款的比率为1753.22%（2023年为1276.47%），与不良贷款的比率为253.81%（2023年为282.54%），与贷款应收款的比率为4.35%（2023年为3.14%）[380] - 截至2024年3月31日，存款总额为34.6亿美元，其中估计无保险存款总额为4.956亿美元，占存款总额的14.3%；2023年12月31日无保险存款为5.586亿美元，占比16.6%；2023年3月31日存款总额为31亿美元，无保险存款为7.683亿美元，占比24.8%[388] - 截至2024年3月31日，投资证券摊余成本总计5010万美元，较2023年12月31日的1.509亿美元减少1.008亿美元，降幅66.8%[394] - 2024年第一季度，总存款平均支付利率为3.49%，2023年同期为2.13%；付息活期和货币市场账户平均支付利率增加1.33%，小于10万美元定期存款增加0.27%，大于10万美元定期存款增加0.37%，储蓄账户增加0.23%[407] - 2024年第一季度平均总存款为3324577千美元，平均利率3.49%；2023年同期平均总存款为2846157千美元，平均利率2.13%[408] - 2024年3月31日止三个月，平均无息存款占平均总存款的比例为17.9%，2023年同期为27.3%[409] - 2024年第一季度，公司向投资基金净出资27000美元，确认净亏损59000美元，截至2024年3月31日股权权益为777000美元，公司已承诺为这些投资基金提供最高643000美元的资金[412] - 截至2024年3月31日，递延所得税资产净额减少160万美元至220万美元，其他资产增加88000美元至1210万美元[413] - 截至2024年3月31日，存款总额为3462979千美元，其中无息活期存款占比16.6%，有息活期和货币市场存款占比80.9%；截至2023年12月31日，存款总额为3360363千美元，无息活期存款占比18.6%，有息活期和货币市场存款占比78.6%[422] 各业务线贷款数据关键指标变化 - 截至2024年3月31日，总贷款净额增加1.735亿美元，增幅5.7%，至32亿美元；社区银行贷款增加5310万美元，增幅2.9%，至18.8亿美元；CCBX贷款增加1.203亿美元，增幅10.1%，至13.2亿美元[238] - 2024年第一季度出售CCBX贷款1.005亿美元[238] - 2024年3月31日止季度贷款应收款总收益率为10.85%，2023年同期为9.95%；平均CCBX贷款增加2.017亿美元（19.0%），平均收益率为17.34%，2023年同期为16.09%；平均社区银行贷款增加2.274亿美元（13.8%），平均收益率为6.46%，2023年同期为5.97%[249] - 2024年3月31日止三个月贷款利息收入增加610万美元归因于贷款利率上升，增加1210万美元归因于贷款量增加[258] - 2024年3月31日止季度社区银行贷款信用损失需回拨19.9万美元[260] - 2024年3月31日止三个月贷款应收款收益率为10.85%，2023年同期为9.95%[263] - 2024年3月31日止三个月平均贷款应收款为31.4亿美元，2023年同期为27.1亿美元[263] - 2024年3月31日贷款应收总额为32亿美元，2023年同期为28.4亿美元；CCBX平均贷款应收在2024年第一季度为12.7亿美元，较2023年同期的10.6亿美元增加2.017亿美元，增幅19.0%[264] - 2024年第一季度CCBX贷款平均收益率为17.34%，2023年同期为16.09%；FOMC利率从2023年3月31日的5.00%提升至2024年3月31日的5.50%[264] - 2024年第一季度社区银行贷款收益率为6.46%，存款成本为1.66%；2023年同期分别为5.97%和0.66%[267] - 2024年第一季度CCBX贷款收益率为17.34%，存款成本为4.93%；2023年同期分别为16.09%和3.89%[267] - 2024年第一季度合并贷款收益率为10.85%，存款成本为3.49%；2023年同期分别为9.95%和2.13%[267] - 2024年第一季度CCBX贷款净冲销为5720万美元，社区银行贷款净冲销为1.1万美元；2023年同期分别为3230万美元和4.5万美元[277] - 2024年第一季度CCBX贷款组合规模增加，公司预计随着贷款审批标准提高，该组合将继续增长[280] - 2024年第一季度BaaS贷款和欺诈费用为2576万美元，较2023年同期的1955.3万美元有所增加[321] - 截至2024年3月31日，社区银行总资产增至19.0亿美元，较2023年12月31日增加5280万美元，增幅2.9%[326] - 截至2024年3月31日，社区银行贷款应收款增至18.8亿美元，较2023年12月31日增加5310万美元，增幅2.9%[326] - 截至2024年3月31日，总存款增至34.6亿美元，较2023年12月31日增加1.026亿美元，增幅3.1%[339] - 截至2024年3月31日，贷款应收款增至32.0亿美元，较2023年12月31日增加1.735亿美元，增幅5.7%[345] - 截至2024年3月31日，总商业和工业贷款为3.37226亿美元，占比10.5%，2023年12月31日为2.91294亿美元，占比9.6%[346] - 截至2024年3月31日，住宅房地产贷款为4.96305亿美元，占比15.5%，较2023年12月31日的4.63426亿美元增加3290万美元，增幅7.1%[346][350] - 截至2024年3月31日，商业房地产贷款为13.42489亿美元，占比41.9%，2023年12月31日为13.03533亿美元，占比43.0%[346] - 截至2024年3月31日，CCBX消费者贷款总计8.687亿美元，2023年12月31日为8.164亿美元；社区银行消费者及其他贷款截至2024年3月31日为140万美元，2023年12月31日为160万美元[353] - 截至2024年3月31日，社区银行商业房地产贷款总额为13.42489亿美元，承诺总额为5170.1万美元，可用承诺占比25.8%[354] - 截至2024年3月31日，贷款收益率为10.85%，2023年12月31日为10.71%；社区银行贷款收益率2024年3月31日为6.46%，2023年12月31日为6.32%；CCBX贷款收益率2024年3月31日为17.34%，2023年12月31日为17.36%[346][347] - 截至2024年3月31日，社区银行非应计贷款增至790万美元，较三个月前增加62.8万美元[359] - 截至2024年3月31日，非应计贷款中，商业和工业贷款为179.3万美元，住宅房地产贷款为179.6万美元，信用卡贷款为3