公司整体财务状况 - 截至2024年3月31日，公司总资产32亿美元，总负债29亿美元，股东权益总额2.717亿美元[78] - 2024年3月31日股东权益为2.717亿美元，较2023年12月31日的2.651亿美元增加了660万美元，主要归因于850万美元的净收入，部分被210万美元的股息支付和19.2万美元的其他综合损失抵消[114] - 2024年3月31日每股账面价值为25.38美元，高于2023年12月31日的24.98美元；有形账面价值从2023年12月31日的每股23.03美元增加到2024年3月31日的每股23.47美元[114] - 2024年3月31日，股东权益为271,682千美元，有形普通股权益为251,229千美元，普通股账面价值为每股25.38美元，有形账面价值为每股23.47美元[122] 净收入与每股收益 - 2024年和2023年第一季度，公司净收入分别为850万美元和920万美元，摊薄后每股收益分别为0.81美元和0.87美元[78][83] - 2024年第一季度净收入为8,531千美元，调整后净收入为9,202千美元，摊薄后每股收益为0.81美元，调整后为0.88美元[122] 合并相关费用 - 2024年第一季度，公司产生合并相关费用67.2万美元，计入非利息费用[78][83] - 2024年第一季度和2023年第四季度，公司与待定合并相关的费用分别为67.2万美元和110万美元[119] 净利息收入相关 - 2024年第一季度净利息收入2690万美元，高于2023年同期的2630万美元[83][84] - 截至2024年3月31日的三个月，应税等效净利息收入增至2730万美元，较2023年同期的2660万美元增加63.9万美元；净息差降至3.26%，较2023年同期下降36个基点；净利息收益率降至3.77%，较2023年同期下降17个基点[87] - 2024年3月31日，模拟分析显示在利率下降情景下净利息收入预计下降，部分原因是2023年资产负债表增加了长期固定利率资金；在利率上升情景下，由于超额现金余额，净利息收入增加[126][127] - 2024年3月31日，市场利率变动200个基点时，净利息收入变化率为-8.2%和1.7%；2023年12月31日，市场利率变动200个基点时，净利息收入变化率为-5.9%和-1.0%[129] - 2024年3月31日，市场利率变动100个基点时，净利息收入变化率为-4.8%和1.5%；2023年12月31日，市场利率变动100个基点时，净利息收入变化率为-3.6%和0.1%[129] 信贷损失拨备 - 2024年和2023年第一季度，贷款和表外准备金的信贷损失拨备分别为29.8万美元和72.9万美元[83] - 截至2024年3月31日的三个月，公司计提信贷损失拨备29.8万美元，较2023年同期的72.9万美元减少；非应计贷款降至1290万美元，较2023年同期减少840万美元，占总贷款比例降至0.56%，较2023年同期的0.96%下降[89] 非利息收入与费用 - 2024年和2023年第一季度，非利息收入分别为660万美元和610万美元，增长55.2万美元[83] - 2024年和2023年第一季度，非利息费用分别为2250万美元和2030万美元，增加220万美元[83] - 2024年第一季度非利息收入为663万美元，较2023年同期的607.8万美元增加55.2万美元，增幅9.1%[90] - 2024年第一季度非利息支出为2246.9万美元，较2023年同期的2025.5万美元增加221.4万美元，增幅10.9%[91] 所得税费用与税率 - 2024年和2023年第一季度，所得税费用均为220万美元，有效税率分别为20.6%和19.6%[83] - 2024年第一季度所得税费用为220万美元，有效税率20.6%；2023年同期为220万美元，有效税率19.6%[92] 利息收入与支出细分 - 2024年第一季度，贷款利息收入从2870万美元增至3620万美元，增加750万美元[84] - 2024年第一季度，总利息支出从800万美元增至1580万美元，增加780万美元[85] - 截至2024年3月31日的三个月，贷款收益率增至6.34%，较2023年同期增加98个基点；贷款应税等效利息收入增至750万美元，其中利率上升增加利息收入590万美元，平均余额增加增加利息收入160万美元[87] - 截至2024年3月31日的三个月，投资证券应税等效利息收入增至570万美元，较2023年同期增加22.9万美元；应税等效收益率增至4.39%，较2023年同期增加21个基点；平均余额降至5.199亿美元，较2023年同期减少580万美元[88] - 截至2024年3月31日的三个月，联邦基金出售和有息银行存款应税等效利息收入增至100万美元，较2023年同期增加65.8万美元；平均余额增至7452.3万美元，较2023年同期增加4492.4万美元[88] - 截至2024年3月31日的三个月，有息负债利息支出增至1580万美元，较2023年同期增加780万美元；有息负债成本增至2.70%，较2023年同期增加120个基点；有息存款平均余额增至22亿美元，较2023年同期增加1.704亿美元[88] - 截至2024年3月31日的三个月，借款利息支出增至230万美元，较2023年同期增加47.2万美元；借款成本增至4.99%，较2023年同期增加27个基点；平均借款增至1.816亿美元，较2023年同期增加2930万美元[88] 生息资产与有息负债收益率及成本 - 生息资产应税等效收益率增至5.96%，较2023年同期增加84个基点；有息负债成本增至2.70%，较2023年同期增加120个基点[87] 各类资产平均余额变化 - 截至2024年3月31日的三个月，平均贷款增至23亿美元，较2023年同期增加1.279亿美元；平均投资证券降至5.199亿美元，较2023年同期减少580万美元；平均有息负债增至24亿美元，较2023年同期增加1.996亿美元[87] - 截至2024年3月31日的三个月，商业贷款平均余额增至18亿美元，较2023年同期增加9350万美元；SBA PPP贷款平均余额降至560万美元，较2023年同期减少690万美元；住宅按揭贷款平均余额增至2.734亿美元，较2023年同期增加4010万美元；房屋净值贷款平均余额增至1.92亿美元，较2023年同期增加510万美元；分期及其他消费贷款平均余额降至1740万美元，较2023年同期减少400万美元[87][88] 可供出售证券（AFS）情况 - 2024年3月31日，可供出售证券（AFS）总额为5.149亿美元，较2023年12月31日的5.135亿美元增加14万美元[95] - 2024年第一季度，公司购买2180万美元的AFS证券，包括2030万美元的机构MBS和CMO证券以及150万美元的非机构CMO证券[95] - 2024年3月31日，投资证券余额包括3720万美元的净未实现损失，较2023年12月31日的3560万美元增加170万美元[95] - 2024年3月31日，公司投资证券组合的整体期限为4.4年[95] 贷款业务情况 - 截至2024年3月31日，贷款总额为2.303073亿美元，较2023年12月31日的2.298313亿美元增加48万美元[98] - 2024年第一季度，住宅抵押贷款业务组合增加790万美元，商业贷款业务组合减少230万美元[98] - 2024年第一季度，一笔处于非应计状态的商业房地产贷款还款1340万美元，一笔特别关注类商业贷款还款720万美元[98] - 2024年第一季度，总计1060万美元的商业和土地开发贷款在完工或取得入住证书后重新归类为永久性商业房地产类别[103] - 2024年第一季度，总计290万美元的1 - 4户家庭住宅建设贷款在完工后重新归类为永久性1 - 4户家庭住宅抵押贷款[103] - 截至2024年3月31日，非业主自住贷款总额为707,871美元[104] - 截至2024年3月31日，多户住宅贷款总额为147,773美元[104] - 截至2024年3月31日，非业主自住住宅贷款总额为91,858美元[104] - 截至2024年3月31日，1 - 4户家庭住宅建设贷款总额为22,277美元[104] - 截至2024年3月31日，商业和土地开发贷款总额为118,010美元[104] - 截至2024年3月31日，商业和工业贷款总额为365,524美元，当期商业和工业贷款总冲销为46美元[105] - 截至2024年3月31日，市政贷款总额为10,925美元[105] - 截至2024年3月31日，住宅抵押贷款中第一留置权贷款总额为270,748美元[105] - 截至2023年12月31日，商业房地产中业主自住贷款总额为373,757美元[106] - 截至2023年12月31日，商业房地产中非业主自住贷款总额为694,638美元[106] 不良资产与贷款相关比率 - 2024年3月31日，公司不良资产总额为1298.5万美元，较2023年12月31日的2560.2万美元减少1260万美元[100] - 2024年3月31日，非应计贷款为1288.6万美元，较2023年12月31日的2552.7万美元减少1260万美元，主要因一笔2023年12月31日余额为1340万美元的商业房地产贷款还清[100][101] - 2024年3月31日，特定准备金为7000美元，低于2023年12月31日的4.9万美元[101] - 2024年3月31日，总不良贷款与总贷款之比为0.56%，低于2023年12月31日的1.11%[100] - 2024年3月31日，总不良资产与总资产之比为0.40%，低于2023年12月31日的0.83%[100] - 2024年3月31日，贷款损失准备（ACL）与总贷款之比为1.27%，高于2023年12月31日的1.25%[100] - 2024年3月31日，ACL与不良贷款之比为226.33%，高于2023年12月31日的112.44%[100] 特殊提及与分类贷款情况 - 截至2024年3月31日，特殊提及贷款从2023年12月31日的2420万美元降至1600万美元，减少820万美元，其中720万美元来自一家商业客户还款[108] - 截至2024年3月31日，分类贷款总额为4900万美元，占未偿还贷款总额的2.1%，低于2023年12月31日的5500万美元（占比2.4%）[108] - 截至2024年3月31日，非IEL次级贷款总额为3590万美元，较2023年12月31日的2930万美元增加660万美元，主要因一家商业客户贷款评级下调[108] - 截至2024年3月31日，Substandard - IEL类别从2023年12月31日的2570万美元降至1310万美元，主要因一笔商业房地产贷款还清[108] 贷款损失准备（ACL）情况 - 截至2024年3月31日，ACL总额为2920万美元，较2023年12月31日增加46.3万美元，占贷款总额的1.27%，低于2023年3月31日的1.28%[109] - 截至2024年3月31日，有六笔贷款累计部分冲销至ACL达26万美元，未偿还本金余额总计20.4万美元[109] - 2023年1月1日，公司实施CECL，对ACL进行了240万美元的累计影响调整，对表外风险敞口的ACL进行了10万美元的累计影响调整[103] 存款情况 - 截至2024年3月31日，总存款从2023年12月31日的26亿美元增至27亿美元，增加1.371亿美元[111] - 2024年第一季度，计息活期存款增加5690万美元，定期存款增加5040万美元，货币市场存款增加4870万美元[111] - 2024年第一季度，非计息存款减少1240万美元，储蓄存款减少650万美元，经纪货币市场存款减少1510万美元[111][112] - 截至2024年3月31日，未投保且无抵押的存款为4.135亿美元，占总存款的15%，低于2023年12月31日的4.427亿美元（占比17%）[112] 借款情况 - FHLB预付款和其他借款从2023年12月31日的1.375亿美元降至2024年3月31日的1.15亿美元，减少了2250万美元[113] - 公司从匹兹堡联邦住房贷款银行的最大