净利息收入与净利息收益率 - 公司净利息收入在2024年第一季度增加了1050万美元，主要由于平均生息资产增加和市场利率上升[317] - 净利息收益率（NIM）从2023年第一季度的2.96%上升至2024年第一季度的3.10%，增加了14个基点[317] - 2024年第一季度净利息收入为1.603亿美元，同比增长7.0%[344] - 净利息收入在2024年第一季度增加了1050万美元，主要由于平均生息资产增加和市场利率上升[353] - 平均生息资产增加了3.575亿美元，主要由于生息存款增加，部分抵消了PPP贷款减少的影响[353] - 公司2024年第一季度净息差（NIM）为3.10%，同比增加14个基点，主要由于高利率环境下生息资产组合的变化[378] 流动性及存款情况 - 公司截至2024年3月31日的即时可用流动性为52亿美元，现金持有量为37亿美元[304] - 公司截至2024年3月31日的FDIC保险存款占总存款的71%，若包括抵押存款和关联存款，则上升至78%[304] - 2024年3月31日，公司无息存款为46.89亿美元，较2023年12月31日的44.22亿美元增长6.0%[453] - 2024年3月31日，公司储蓄存款（包括MMDA）为54.28亿美元，较2023年12月31日的46.29亿美元增长17.3%[453] - 2024年3月31日，公司定期存款为21.83亿美元，较2023年12月31日的32.88亿美元下降33.6%[453] - 2024年3月31日，公司未保险存款总额为52亿美元，较2023年12月31日的54亿美元有所下降[453] - 2024年3月31日，公司现金持有量为37亿美元，投资证券为36亿美元[462] - 2024年3月31日，公司贷款与存款比率为74%[462] - 2024年3月31日，公司从FHLB和FRB的借款能力分别为34亿美元和41亿美元[462] - 截至2024年3月31日，公司总存款为179.61亿美元，较2023年12月31日的179.20亿美元增长0.2%[453] - 截至2024年3月31日，公司总存款为180亿美元，较2023年12月31日的179亿美元增加4110万美元，增幅0.2%[481] - 2024年3月31日，公司通过CBIT平台持有的存款为29亿美元，较2023年12月31日的28亿美元增加1亿美元[480] - 2024年3月31日，公司通过CBIT平台的存款中，11亿美元为非利息存款，较2023年12月31日的8.269亿美元增加2.731亿美元[480] 信贷损失及拨备 - 公司预计如果经济复苏速度低于预期，可能需要进一步增加信贷损失准备金[311] - 2024年第一季度信贷损失准备金为1707万美元，同比下降12.9%[344] - 2024年第一季度贷款和租赁的信贷损失准备金（ACL）为1.366亿美元，较2023年底减少160万美元[339] - 2024年第一季度贷款和租赁的净冲销为1800万美元，占平均贷款和租赁的55个基点[346] - 公司2024年第一季度信贷损失拨备为1600万美元，同比下降11.1%，主要由于消费者分期贷款余额减少[379] - 2024年第一季度，公司记录了110万美元的信贷损失拨备，主要涉及资产支持证券和公司票据[396] - 2024年第一季度，公司贷款和租赁的信贷损失拨备为1600万美元，较2023年同期的1800万美元有所减少[414] - 2024年第一季度，公司净冲销额为1800万美元，较2023年同期下降70万美元[468] - 2024年3月31日，公司总贷款和租赁应收款的不良贷款率为1.12%，拨备覆盖率为380.13%[477] 非利息收入与非利息支出 - 2024年第一季度非利息收入为2123万美元，同比增长17.2%[344] - 2024年第一季度非利息支出为9917万美元，同比增长23.8%[344] - 2024年第一季度非利息收入增加310万美元，主要来自贷款费用、其他非利息收入、银行自有寿险收入和商业租赁收入的增长[347] - 2024年第一季度FDIC评估、非所得税和监管费用增加1070万美元，其中420万美元与2024年之前的FDIC保费相关[348] - 2024年第一季度技术、通信和银行运营费用增加530万美元，其中710万美元与2024年之前的存款服务相关费用相关[348] - 存款服务费用在2024年第一季度为1070万美元，其中710万美元用于2024年之前的期间[360] - FDIC评估、非所得税和监管费用在2024年第一季度增加了1070万美元，主要由于FDIC评估率上升和特殊评估增加[362] - 公司2024年第一季度非利息收入为2123.1万美元，同比增长17.2%，主要由于贷款费用和银行自有寿险收入的增加[381] - 公司2024年第一季度非利息支出为9916.9万美元，同比增长23.8%，主要由于FDIC评估、技术和银行运营费用的增加[385] - 公司2024年第一季度技术、通信和银行运营费用为2190.4万美元，同比增长32.0%，主要由于存款服务相关费用的增加[386] 税收与净收入 - 公司2024年第一季度的有效税率为23.94%，较2023年同期的21.33%有所上升[321] - 2024年第一季度税前收入为6537.7万美元，同比下降290.7万美元，降幅为4.3%[364] - 2024年第一季度所得税费用为1565.1万美元，同比增加108.8万美元，增幅为7.5%[364] - 2024年第一季度有效税率为23.94%，高于2023年同期的21.33%[364] - 2024年第一季度净收入为4973万美元，同比下降7.4%[344] - 公司2024年第一季度净收入为4590万美元，同比下降8.7%，主要由于宏观经济不确定性增加[369] 贷款与租赁组合 - 公司贷款组合中高风险商业房地产（如办公楼）的敞口仅为1%[304] - 截至2024年3月31日，公司商业贷款余额为116亿美元，占总贷款和租赁组合的87.4%，较2023年12月31日的115亿美元有所增加[402] - 2024年第一季度，公司设备融资贷款余额为5.631亿美元，较2023年12月31日的5.47亿美元有所增加[405] - 截至2024年3月31日，公司总资产为213亿美元，较2023年12月31日增加了3110万美元，主要由于投资证券和贷款的增加[420] - 截至2024年3月31日，公司持有至到期的投资证券总额为10亿美元，较2023年12月31日的11亿美元有所减少，主要由于到期和本金偿还[426] - 公司商业贷款主要集中在年收入在100万至1亿美元之间的中小型企业，信贷需求通常在50万至1000万美元之间[432] - 截至2024年3月31日，公司抵押贷款融资总额为9.626亿美元，较2023年12月31日的8.979亿美元有所增加[433] - 截至2024年3月31日，公司多户住宅贷款总额为21亿美元，占贷款和租赁组合的16.0%，较2023年12月31日的16.2%略有下降[435] - 截至2024年3月31日，公司消费贷款总额为17亿美元，占贷款和租赁组合的12.6%，较2023年12月31日的13.2%有所下降[436] - 2024年第一季度，公司其他商业和工业贷款购买额为740.3万美元，较2023年同期的544.5万美元有所增加[437] - 截至2024年3月31日，公司持有待售贷款总额为3.576亿美元，较2023年12月31日的3.403亿美元有所增加[438] - 截至2024年3月31日，公司直接融资设备租赁总额为2.121亿美元，较2023年12月31日的2.057亿美元有所增加[440] - 截至2024年3月31日，公司贷款和租赁组合总额为133亿美元，较2023年12月31日的132亿美元有所增加[451] - 截至2024年3月31日，公司不良贷款和租赁总额为3570万美元，占贷款和租赁组合的0.27%，较2023年12月31日的0.21%有所增加[451] - 2024年3月31日，公司总贷款和租赁应收款为119.4亿美元，其中商业贷款和租赁应收款为106.2亿美元，消费者贷款应收款为13.1亿美元[477] - 2024年3月31日，公司贷款和租赁应收款净额为127.66亿美元，较2023年12月31日的127.26亿美元略有增长[464] 投资证券与利率风险管理 - 公司截至2024年3月31日拥有128笔利率互换合约，名义总额为12亿美元，以及两笔利率上限合约，名义总额为5560万美元[324] - 投资证券组合主要包括抵押贷款支持证券、资产支持证券、公司票据等，用于管理利率风险、提供流动性和分散信用风险[394] - 2024年第一季度，公司投资证券公允价值增加了199.2百万美元，主要由于购买了3.289亿美元的资产支持证券和抵押贷款支持证券[423] - 截至2024年3月31日，公司持有至到期的投资证券总额为10亿美元，较2023年12月31日的11亿美元有所减少，主要由于到期和本金偿还[426] - 2024年3月31日，公司累计其他综合收益净额为-1.323亿美元，较2023年12月31日的-1.365亿美元增加426万美元，主要由于AFS债务证券未实现损失减少450万美元[489] 宏观经济与风险管理 - 公司预计2024年CPI将上涨2.8%，2025年上涨2.3%，失业率将在2024年上升至3.9%，2025年上升至4.1%[311] - 公司继续监控美国银行系统的弱点、俄乌冲突和以色列冲突、通胀以及货币和财政政策对美国经济的影响[311] - 公司预计如果经济复苏速度低于预期，可能需要进一步增加信贷损失准备金[311] - 消费者分期贷款总额在2024年第一季度减少，主要由于风险管理目的和2024年实施的“持有待售”策略[353] - 公司2024年第一季度净收入为4590万美元，同比下降8.7%，主要由于宏观经济不确定性增加[369] 资本与股东权益 - 2024年第一季度优先股股息为380万美元，2023年同期为350万美元[364] - 公司在2024年第一季度没有发行或回购优先股[364] - 公司2024年第一季度股东权益为16.92亿美元，较2023年底增加5320万美元，增幅3.2%[367] - 2024年3月31日，公司股东权益总额为16.9亿美元，较2023年12月31日的16.4亿美元增加5322万美元，增幅3.2%[488] - 2024年3月31日，公司符合巴塞尔III资本要求，资本充足率超过最低风险资本要求[499] 其他 - 2024年4月，公司在纽约、加利福尼亚和内华达州新增了10个商业和商业银行团队，以加速存款增长[452] - 2024年3月31日，公司长期FHLB和FRB借款为11.95亿美元，利率为3.91%，与2023年12月31日持平[485] - 2024年3月31日，公司通过FHLB提供的备用信用证安排向存款人承诺了11亿美元的借款能力[482]