收入情况 - 2024年第一季度净收入470万美元，较2023年同期的1030万美元减少560万美元，降幅54.5%[100] - 2024年第一季度净利息收入2100万美元，2023年同期为2240万美元；净息差2024年第一季度为3.10%，2023年同期为3.79%[101] - 2024年第一季度贷款出售收益110万美元，2023年同期为130万美元[102] - 2024年第一季度净利息收入为2.0999亿美元，较2023年同期的2.2414亿美元下降6.3%，主要因生息负债平均余额增加31.0%和平均成本上升140个基点，部分被生息资产平均余额增加13.6%和平均收益率提高59个基点所抵消[105][107] - 2024年第一季度贷款利息和费用收入为3.9251亿美元，较2023年同期的3.1229亿美元增长25.7%，主要因平均余额增加14.4%和平均收益率提高55个基点[107][108] - 2024年第一季度投资证券利息收入为1246万美元，较2023年同期的1102万美元增长13.1%，主要因平均收益率提高42个基点，部分被平均余额减少1.1%所抵消[107][109] - 2024年第一季度非利息收入为2945万美元，较2023年同期的3021万美元下降2.5%，其中贷款服务收入增加主要因服务资产摊销减少，贷款出售收益减少主要因销售量下降[113][114] - 若2024年第一季度贷款按原条款支付，公司将额外记录约12万美元收入[133] 信贷损失拨备与贷款损失准备 - 2024年第一季度信贷损失拨备（转回）为110万美元，2023年同期为 - 280万美元[100] - 2024年3月31日贷款损失准备与持有投资贷款比率为1.18%，2023年12月31日为1.19%[100] - 2024年第一季度信贷损失拨备为1090万美元，而2023年同期为负2778万美元，主要因持有待投资贷款增加和与定性调整因素相关的准备金增加，部分被定量计量的损失准备金要求减少所抵消[113] - 2024年第一季度，贷款信用损失准备金增加，主要因投资贷款增加和定性调整因素储备增加，部分被定量损失储备要求减少抵消[130] 资产与负债情况 - 2024年3月31日总资产28.5亿美元，较2023年12月31日的27.9亿美元增加6480万美元，增幅2.3%[103] - 2024年3月31日持有投资贷款24.0亿美元，较2023年12月31日的23.2亿美元增加7450万美元，增幅3.2%[103] - 2024年3月31日总存款24.0亿美元，较2023年12月31日的23.5亿美元增加5120万美元，增幅2.2%[103] - 截至2024年3月31日，投资证券总额为1.382亿美元，较2023年12月31日的1.433亿美元减少520万美元，降幅3.6%[121] - 截至2024年3月31日，待售贷款为330万美元，较2023年12月31日的520万美元减少190万美元，降幅36.8%[128] - 截至2024年3月31日，投资贷款为24.0亿美元，较2023年12月31日的23.2亿美元增加7450万美元，增幅3.2%[129] - 截至2024年3月31日，非应计投资贷款为494万美元，较2023年12月31日的391.6万美元增加102.4万美元，增幅26.1%[132] - 截至2024年3月31日，不良资产为494万美元，较2023年12月31日的647.4万美元减少153.4万美元，降幅23.7%[132] - 截至2024年3月31日，公司总存款为24.0284亿美元，较2023年12月31日增加5122.8万美元，增幅2.2%[134] - 零售定期存款增加主要因新增账户1.232亿美元和到期账户续存2.591亿美元，部分被到期和关闭账户3.419亿美元抵消[135] - 2024年3月31日，股东权益为3.5亿美元，较2023年12月31日增加110万美元，增幅0.3%[140] - 截至2024年3月31日，现金及现金等价物为2.39791亿美元，较2023年12月31日减少255.1万美元，降幅1.1%[154] - 截至2024年3月31日，可用借款能力为12.81971亿美元，较2023年12月31日增加8510.2万美元，增幅7.1%[154] 回报率情况 - 2024年3月31日年化平均股东权益回报率为5.39%，2023年同期为12.46%[97] - 2024年3月31日年化平均有形普通股权益回报率为6.72%，2023年同期为15.70%[97] 支出与费用情况 - 2024年第一季度存款利息支出为2.1967亿美元，较2023年同期的1.1913亿美元增长84.4%，主要因计息存款平均余额增加29.5%和平均成本上升142个基点[107][111] - 2024年第一季度非利息支出为1.6352亿美元，较2023年同期的1.3754亿美元增长18.9%，主要因薪资和员工福利、占用和设备、专业费用等增加[116] - 2024年第一季度所得税费用为180万美元，有效税率为27.9%；2023年同期所得税费用为420万美元，有效税率为28.8%[119] 员工情况 - 2024年3月31日全职等效员工数量为272人，2023年3月31日为276人[116] 投资策略与证券情况 - 公司投资策略旨在最大化收益，同时保持证券流动性并将信用风险降至最低，证券购买类型和期限主要基于当前和预计的流动性及利率敏感性状况[120] - 截至2024年3月31日，按摊余成本计算，公司94.6%的待售证券由美国政府机构和美国政府赞助企业发行[123] 净冲销情况 - 2024年第一季度净冲销（回收）占平均投资贷款余额的0.02%，2023年同期为 - 0.22%[131] 非应计投资贷款增加原因 - 2024年3月31日止三个月，非应计投资贷款增加主要因有120万美元贷款被列为非应计状态[132] 股票相关情况 - 公司于2022年5月24日发行69141股C系列优先股，获美国财政部6910万美元资本投资[144] - 2023年公司回购并注销512657股普通股，加权平均价格为每股17.22美元[148] - 截至2024年3月31日，公司可根据2023年股票回购计划额外购买592724股，该计划于2024年8月2日到期[149] 金融承诺与表外安排 - 公司在日常业务中会做出金融承诺，包括信贷承诺、未使用信贷额度等[157] - 公司表外安排对财务状况、经营成果等的当前或未来重大影响有限[156] - 截至2024年3月31日，未使用信贷额度固定利率为858.6万美元，可变利率为3.75447亿美元；未提供资金的贷款承诺固定利率为159.2万美元，可变利率为4297.9万美元[159] - 截至2024年3月31日，一年内定期存款为13.77723亿美元，运营租赁为340.4万美元；总合同义务为14.55304亿美元[159] 利率风险监测与建模 - 公司董事会资产负债委员会（ALCO）每季度开会监测利率风险敏感度，确保符合董事会批准的风险限制[162] - 公司使用净利息收入风险（NII at Risk）和股权经济价值（EVE）两种方法对利率风险进行建模[165] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，利率立即变化时，模拟利率变化+200时，NII敏感度分别为8.7%和7.0%，EVE敏感度分别为 - 2.2%和 - 6.8%[169] - 2024年3月20日，联邦公开市场委员会（FOMC）维持联邦基金目标利率上限在5.50%不变[169] - 截至2024年3月31日，公司净利息收入敏感度呈资产敏感型，利率上升时净利息收入预计增加[170] - 公司EVE敏感度因存款组合从非定期存款向定期存款转变而呈轻微负债敏感型[171] 信用评估情况 - 公司评估每个客户的信用价值，必要时获得的抵押品金额基于管理层对客户的信用评估[159] 市场风险情况 - 市场风险指因资产和负债市场价值变化导致损失的风险，源于市场利率、股票价格和信用利差暴露[160]