ACL模型预测数据变化 - 2024年3月31日ACL模型使用的情景加权平均失业率和GDP增长率预测分别为4.5%和1.9%，2023年12月31日分别为4.5%和1.7%[141] ACL和信贷损失拨备及净收入影响 - 假设情景会使截至2024年3月31日的三个月的ACL和信贷损失拨备增加约440万美元，净收入减少330万美元（税后）[141] 承诺信贷额度与备用信用证变化 - 2024年3月31日承诺信贷额度为15.50998亿美元，2023年12月31日为14.94549亿美元；备用信用证2024年3月31日为6490.1万美元，2023年12月31日为6135.2万美元[142] FDIC相关费用计提 - 公司在2023年计提了150万美元与FDIC特别评估相关的费用，2024年第一季度又计提了40万美元[142] - 2024年和2023年第一季度的FDIC保险费用分别为260万美元和210万美元[142] 2023年第一季度财务数据 - 2023年第一季度净利息收入为1.1103亿美元[146] - 2023年第一季度信贷损失拨备为350万美元[146] - 2023年第一季度运营非利息收入为6681.7万美元[146] - 2023年第一季度运营非利息支出为1.11563亿美元[146] - 2023年第一季度合并税前收入为6973万美元[146] 2024年第一季度净收入与每股收益变化 - 2024年第一季度净收入增加3510万美元，每股收益为0.76美元，较2023年第一季度增加0.65美元；运营净收入减少590万美元，降幅11.9% [156][164] 2024年第一季度净息差等收益率及成本变化 - 2024年第一季度与2023年第一季度相比，净息差和完全税收等效净息差下降22个基点；平均生息资产收益率增加61个基点；平均贷款收益率增加66个基点；平均投资收益率增加16个基点；总资金成本增加87个基点 [157] 贷款、存款、投资和借款余额变化 - 贷款余额和存款余额在平均和期末基础上均较2023年第一季度增加；投资余额在平均和期末基础上均减少；借款余额在平均和期末基础上均增加 [158] 2024年第一季度信贷损失拨备及相关指标变化 - 2024年第一季度计提信贷损失拨备610万美元，较2023年第一季度增加260万美元；净冲销额为280万美元，年化占平均贷款的0.12%，较2023年第一季度增加130万美元；不良贷款占总贷款的比例增加12个基点至0.50%；30至89天逾期贷款比率增加8个基点至0.43% [159] 各业务线收入变化 - 银行业非利息收入增加180万美元，增幅11.1%；金融服务业务收入增加290万美元，增幅5.8% [160] 非利息费用变化 - 非利息费用增加400万美元，增幅3.5%，主要由于薪资和员工福利、数据处理和通信费用以及其他费用增加 [162] 2024年第一季度流动资金与存款比例情况 - 2024年第一季度末公司即时可用流动资金总额为46亿美元，超过估计未保险存款的两倍；估计保险存款净额占总存款的比例超过80% [163] 加息以来存款和总资金贝塔值 - 自2022年3月美联储加息以来，公司周期至今存款贝塔值为20%，总资金贝塔值为23%，累计联邦基金利率上调525个基点 [163] 2024年第一季度净利息收入变化 - 2024年第一季度净利息收入为1.07亿美元，较上年同期减少400万美元，降幅3.6% [165] 2024年第一季度非利息收入变化 - 2024年第一季度非利息收入为7030万美元，较2023年第一季度增加5680万美元；总运营非利息收入增加470万美元，增幅7.1% [167] 第一季度非利息支出变化 - 第一季度非利息支出为1.181亿美元，较2023年第一季度增加400万美元，增幅3.5%[169] 第一季度净利息收入及收益率变化 - 第一季度净利息收入为1.07亿美元，2023年同期为1.11亿美元；完全税收等效净利息收入为1.08亿美元，较去年同期减少410万美元，降幅3.7%[174] - 2024年第一季度净利息收益率为2.95%，完全税收等效净利息收益率为2.98%，均较2023年第一季度下降22个基点[174] 第一季度平均收益率变化 - 第一季度平均生息资产收益率提高，平均贷款收益率增加66个基点，平均投资（含现金等价物）收益率增加16个基点[176] 2024年第一季度平均计息负债利率变化 - 2024年第一季度平均计息负债利率较上年同期提高115个基点，其中平均计息存款利率提高111个基点，平均借款利率提高103个基点[177] 平均计息存款和借款余额变化 - 2023年第一季度至2024年第一季度，平均计息存款增加5.365亿美元，平均借款余额增加2.188亿美元[178] 股票回购计划情况 - 董事会于2022年12月批准股票回购计划，授权在2023年1月1日起12个月内回购最多269.7万股公司普通股，2023年共回购60.7161万股[181] 第一季度投资和贷款平均账面余额变化 - 第一季度投资（含现金等价物）平均账面余额较上年同期减少5.305亿美元，降幅10.0%；平均贷款余额较上年同期增加9.045亿美元，增幅10.2%[186] 第一季度所得税费用和税前收入变化 - 第一季度所得税费用较可比季度增加1100万美元，税前收入增加4610万美元[170] 第一季度净利润变化 - 第一季度净利润为4087.2万美元，2023年同期为579.8万美元[172] 2024年3月31日止三个月生息资产和计息负债情况 - 2024年3月31日止三个月，生息资产平均余额145.79亿美元，利息收入1.54亿美元，平均收益率4.24%；2023年同期平均余额142.05亿美元，利息收入1.27亿美元，平均收益率3.63%[188] - 2024年3月31日止三个月，计息负债平均余额103.99亿美元，利息支出4567万美元，平均利率1.77%；2023年同期平均余额96.43亿美元，利息支出1485万美元，平均利率0.62%[188] 2024年一季度净利息收入和净息差变化 - 2024年一季度净利息收入1.08亿美元，2023年同期为1.12亿美元；净息差2.47%，2023年同期为3.01%[188] 2024年一季度非利息收入变化及原因 - 2024年一季度非利息收入7030万美元，较2023年同期增加5680万美元，主要因2023年一季度出售证券实现5230万美元税前损失[196][197] 2024年一季度运营非利息收入变化 - 2024年一季度运营非利息收入7030万美元，较2023年同期增加470万美元，增幅7.1%[197] 各业务线服务收入变化 - 员工福利服务收入较2023年一季度增加230万美元，增幅7.9%，主要因管理参与人数增加及资产增值费收入增长[198] - 财富管理服务收入较2023年一季度增加100万美元，增幅11.7%，因投资市场条件改善使管理资产增加[198] - 保险服务收入2024年一季度较2023年一季度减少40万美元，降幅3.6%，因商业保单续期时间差异及保险承运人应急收入降低[198] 2024年一季度银行非利息收入变化 - 2024年一季度银行非利息收入1820万美元，较2023年同期增加180万美元，增幅11.1%[199] 2024年一季度非利息收入占比变化 - 2024年一季度非利息收入占总收入比例为39.6%，2023年同期为10.8%，主要因非利息收入增加及净利息收入下降3.6%[201] 2024年第一季度经营非利息收入与经营收入比率变化 - 2024年第一季度经营非利息收入与经营收入（FTE）比率为39.4%，高于2023年同期的36.9%，经营非利息收入增长7.1%，完全税等效净利息收入下降3.7%[202] 2024年第一季度非利息费用及经营费用变化 - 2024年第一季度非利息费用为1.181亿美元，较2023年第一季度增加400万美元，增幅3.5%，经营费用增加400万美元，增幅3.6%[205] 2024年第一季度GAAP效率比率变化 - 公司2024年第一季度GAAP效率比率为66.6%，比2023年同期有利25.0个百分点，总营收增长42.4%，总非利息费用增长3.5%[210] 2024年第一季度经营效率比率变化 - 公司2024年第一季度经营效率比率为64.1%，比2023年同期不利2.0个百分点，经营非利息费用增长3.6%，经营收入（FTE）增长0.3%[211] 2024年第一季度有效所得税税率变化 - 2024年第一季度有效所得税税率为22.9%，高于2023年第一季度的16.9%，剔除相关税收优惠和联邦税收抵免摊销后，2024年为22.0%，2023年为21.4%，增加0.6个百分点[212] 第一季度末投资证券账面价值变化 - 第一季度末投资证券账面价值为41.5亿美元，较2023年12月31日减少1320万美元，降幅0.3%，较2023年3月31日减少4.786亿美元，降幅10.3%[213] 第一季度末贷款余额变化 - 第一季度末贷款余额为98.8亿美元，较2023年12月31日增加1.789亿美元，增幅1.8%，较2023年3月31日增加9.012亿美元，增幅10.0%[215] 2024年3月31日投资组合净未实现损失变化 - 2024年3月31日，投资组合（不包括持有至到期投资证券）净未实现损失为4.227亿美元，较2023年12月31日增加4200万美元，较2023年3月31日增加3770万美元[217] 商业贷款业务组合变化 - 公司商业贷款业务组合较2023年3月31日增加4.723亿美元，增幅12.6%，较2023年12月31日增加1.358亿美元，增幅3.3%[220] 2024年3月31日商业贷款组合构成 - 2024年3月31日，商业房地产贷款占总商业贷款组合的75.5%，其他商业和工业贷款占24.5%[220] 截至2024年3月31日商业房地产贷款余额及构成 - 截至2024年3月31日，公司商业房地产（CRE）贷款余额为31.85618亿美元，其中多户住宅和非业主自用CRE为24.08316亿美元，占比75.6%；业主自用CRE为7.77302亿美元，占比24.4%[223] 2024年第一季度末信贷损失拨备总额变化 - 2024年第一季度末，公司信贷损失拨备总额为7010万美元，较一年前增加690万美元，增幅11.0%，较2023年底增加340万美元，增幅5.1%[232] 消费者各类贷款变化 - 消费者抵押贷款较一年前增加2.977亿美元，增幅9.9%，较2023年12月31日增加3240万美元，增幅1.0%[229] - 2024年第一季度和过去一年，公司分别出售了120万美元和680万美元的消费者抵押贷款产品[229] - 2024年第一季度，约32%的净消费者抵押贷款增长来自可调利率贷款，过去十二个月该比例约为9%[229] - 房屋净值贷款较一年前增加1400万美元，增幅3.2%，较2023年12月31日减少50万美元，降幅0.1%[229] - 消费者分期贷款较一年前增加1.171亿美元，增幅6.6%，较2023年12月31日增加1110万美元，增幅0.6%[231] 2024年3月31日信贷损失拨备构成 - 2024年3月31日，商业贷款信贷损失拨备为2937.1万美元，占比42.7%；消费者抵押贷款为1449万美元，占比33.5%；消费者间接贷款为2029.4万美元，占比17.4%；消费者直接贷款为335.5万美元，占比1.9%；房屋净值贷款为158.1万美元，占比4.5%；未分配拨备为100万美元，占比0.0%[234] 商业贷款组合增长预期 - 公司预计2024年剩余三个季度，商业贷款组合增长中，商业非房地产贷款余额占比将高于商业房地产贷款[222] 公司业务发展投入 - 公司继续投资于额外的人员、技术和业务发展资源，以加强其在重要产品类别的能力[222] 2024年第一季度净冲销额及比率变化 - 2024年第一季度净冲销额为280万美元，较2023年第一季度增加130万美元，总净冲销率为0.12%，较2023年第一季度高5个基点，较2023年第四季度高2个基点[238] 2024年3月31日其他不动产变化 - 2024年3月31日其他不动产（OREO）为170万美元，高于2023年3月31日的50万美元和2023年12月31日的120万美元[239] 2024年3月31日不良贷款构成 - 2024年3月31日，约31%的不良贷款与商业贷款组合有关，61%为消费抵押贷款，8%为消费分期和房屋净值贷款[240][241] 2024