公司营业点情况 - 截至2024年3月31日，公司有152个营业点，包括133个位于俄亥俄州、肯塔基州等地的全服务银行分行[168] 净收入与每股收益情况 - 2024年第一季度公司净收入为2960万美元，摊薄后每股收益为0.84美元；2023年第四季度净收入为3380万美元，摊薄后每股收益为0.96美元；2023年第一季度净收入为2660万美元，摊薄后每股收益为0.94美元[174] - 2024年第一季度非核心项目使摊薄后每股收益减少0.01美元，2023年第四季度减少0.08美元，2023年第一季度减少0.05美元[174] - 2024年第一季度净收入为2960万美元，过去十二个月净收入为1.164亿美元[190] 净利息收入与净利息收益率情况 - 2024年第一季度净利息收入为8660万美元，较上一季度减少170万美元，降幅2.0%；较2023年第一季度增加1380万美元，增幅18.9%[175] - 2024年第一季度净利息收益率为4.27%，上一季度为4.44%，2023年第一季度为4.53%[175] - 净利息收入和净利息收益率下降主要是由于收购的accretion收入（扣除摊销后）减少[175] - 与2023年第一季度相比，2024年第一季度净利息收益率下降26个基点，主要是由于存款利息支出增加[175] - 2024年3月31日三个月的完全税等效（FTE）净利息收入为8704万美元，2023年12月31日为8878.3万美元，2023年3月31日为7327.7万美元[194] - 2024年第一季度净利息收入较上一季度减少170万美元，降幅2.0%，净息差为4.27%，上一季度为4.44%[200] - 2024年第一季度净利息收入较去年同期增长18.9%，净息差下降26个基点[201] 收购的accretion收入情况 - 2024年第一季度收购的accretion收入（扣除摊销费用后）为660万美元，2023年第四季度为900万美元，2023年第一季度为200万美元[176] - 2024年第一季度、2023年第四季度和2023年第一季度收购的accretion收入分别使净利息收益率增加32个基点、45个基点和13个基点[176] - 2023年第四季度对初步石灰石相关accretion进行了130万美元的调整，增加了净利息收入[175] - 2024年第一季度收购相关的净accretion收入为660万美元，上一季度为900万美元，2023年第一季度为200万美元[202] 信贷损失拨备与净冲销额情况 - 2024年第一季度信贷损失拨备为610万美元，环比130万美元和2023年第一季度190万美元均有增加[177] - 2024年第一季度净冲销额为330万美元，占平均总贷款年化的0.22%，环比350万美元（0.23%）有所下降，较2023年第一季度150万美元（0.13%）有所上升[177] - 2024年第一季度信贷损失拨备为610.2万美元，占平均总贷款的0.40%；上一季度为128.5万美元，占比0.08%；2023年第一季度为185.3万美元，占比0.16%[203] - 2024年3月31日信贷损失拨备为6482.2万美元，占总贷款的1.05%，较2023年12月31日的6201.1万美元增加[270] - 2024年第一季度总净冲销额为330万美元，占平均总贷款年化比例为0.22%，2023年第四季度为350万美元，占比0.23%，2023年第一季度为150万美元，占比0.13%[272][273] - 2024年第一季度净冲销额较上一季度减少，主要因租赁和商业及工业贷款净冲销额减少[273] - 2024年第一季度净冲销额较上年第一季度增加，主要归因于租赁、间接消费贷款、商业工业贷款和其他商业房地产贷款冲销额增加，部分被租赁回收额增加抵消[273] - 2024年3月31日各贷款类型信贷损失拨备：商业房地产（其他）为2178.8万美元，商业和工业为1058.1万美元等[270] - 2024年第一季度各贷款类型总毛冲销额：租赁为127万美元，消费者（间接）为146.1万美元等[271] - 2024年第一季度各贷款类型总回收额：商业房地产（其他）为8.3万美元，租赁为21.2万美元等[271][272] - 2024年第一季度各贷款类型净冲销额：租赁为105.8万美元，消费者（间接）为139万美元等[272] - 2024年第一季度各贷款类型净冲销额与平均总贷款年化比率：租赁为0.07%，消费者（间接）为0.09%等[272] - 2023年9月30日和6月30日信贷损失拨备增加是因石灰石合并中收购贷款的信贷损失拨备设立[270] 收购相关费用情况 - 2024年第一季度收购相关费用为 - 10万美元，2023年第四季度为130万美元，2023年第一季度为60万美元[177] 净亏损情况 - 2024年第一季度净亏损为30万美元，环比和2023年第一季度的220万美元均有减少[178] 非利息收入情况 - 2024年第一季度非利息收入（不包括净损益）环比减少20万美元，较2023年第一季度增加490万美元[179] - 2024年第一季度、上一季度和2023年第一季度，非利息收入（不包括净损益）占公司总收入的23%[208] - 2024年第一季度保险收入为649.8万美元，较上一季度增加220万美元，较2023年第一季度增加110万美元[209] - 2024年第一季度电子银行收入为604.6万美元，上一季度为683.5万美元，2023年第一季度为544.3万美元[210] - 2024年第一季度信托和投资收入为459.9万美元，较2023年第四季度的437.4万美元和2023年第一季度的408.4万美元有所增加[212] - 2024年第一季度存款账户服务费为422.3万美元，较2023年第四季度的449万美元有所下降，但较2023年第一季度的352.3万美元有所增加[214] - 2024年第一季度银行拥有的人寿保险收入为150万美元，较2023年第四季度的122.7万美元和2023年第一季度的70.7万美元有所增加[215] 总非利息费用情况 - 截至2024年3月31日的三个月，总非利息费用环比增加80万美元（1%），排除收购相关费用后增加210万美元（3%）[183] - 与2023年第一季度相比，总非利息费用增加1200万美元（21%），排除收购相关费用后增加1260万美元（23%）[184] 效率比率情况 - 2024年第一季度效率比率为58.0%，环比56.0%有所上升，与2023年第一季度57.8%基本持平[186] - 2024年第一季度效率比率为58.04%，调整非核心项目后为58.11%；2023年第四季度分别为55.95%、54.85%；2023年第一季度分别为57.78%、57.19%[244] - 效率比率较上一季度增加，主要因存款利息支出增加；与上一年同期相比相对平稳[245] 所得税费用与有效税率情况 - 2024年第一季度所得税费用为830万美元，有效税率为21.8%，环比970万美元（22.3%）减少，较2023年第一季度700万美元（21.0%）增加[187] - 2024年第一季度所得税费用为830万美元，有效税率为21.8%，较2023年第四季度的970万美元和有效税率22.3%有所下降，较2023年第一季度的700万美元和有效税率21.0%有所增加[237] 资产与负债情况 - 2024年3月31日总资产为92.7亿美元，较2023年12月31日的91.6亿美元和2023年3月31日的73.1亿美元均有增加[188] - 2024年3月31日总负债为82.1亿美元，高于2023年12月31日的81亿美元和2023年3月31日的64.9亿美元[189] - 与2023年12月31日相比，总负债增加主要是由于期末总存款增加1.743亿美元，部分被短期借款减少8760万美元所抵消[189] - 与2023年12月31日相比，期末总存款增加主要是由于零售定期存单增加2.37亿美元、政府存款增加9850万美元和货币市场存款账户增加8450万美元，部分被无息存款账户减少9930万美元、经纪定期存单减少4180万美元、有息活期存款账户减少3660万美元和储蓄账户减少1780万美元所抵消[189] - 2024年3月31日总股东权益较2023年12月31日增加850万美元，主要是由于2024年第一季度净收入2960万美元，部分被支付的股息1370万美元和累计其他综合损失增加740万美元所抵消[190] - 2024年第一季度末至3月31日，可供出售投资证券组合的累计未实现损失为1.118亿美元，2023年12月31日为1.042亿美元[190] - 截至2024年3月31日，股东权益总额为1052781美元，总负债和股东权益为9021651美元[196] 平均生息资产与平均计息负债情况 - 2024年3月31日三个月的平均生息资产为80.80949亿美元，收益率为6.31%；2023年12月31日为78.58046亿美元，收益率为6.30%；2023年3月31日为64.76227亿美元，收益率为5.23%[195] - 2024年3月31日三个月的平均计息负债为63.3393亿美元，成本率为2.60%；2023年12月31日为61.06047亿美元，成本率为2.40%；2023年3月31日为47.40764亿美元，成本率为0.96%[195] 股息与股票回购情况 - 2024年第一季度支付股息1370万美元，过去十二个月支付股息5510万美元，过去十二个月进行股票回购600万美元[190] 投资证券净损失与资产处置及其他交易净损失情况 - 2024年第一季度投资证券净损失为1000美元，上一季度为159.2万美元，2023年第一季度为193.5万美元[206] - 2024年第一季度资产处置及其他交易净损失为34.1万美元，上一季度为61.9万美元，2023年第一季度为24.6万美元[206] 管理和托管资产情况 - 截至2024年3月31日，管理和托管资产总额为3.592356亿美元，较2023年12月31日的3.495063亿美元和2023年3月31日的3.122187亿美元有所增加[213] 各项成本费用情况 - 2024年第一季度薪资和员工福利成本为3889.3万美元，较2023年第四季度的3737万美元和2023年第一季度的3202.8万美元有所增加[221] - 2024年第一季度净占用和设备费用为628.3万美元，较2023年第四季度的553.2万美元和2023年第一季度的495.5万美元有所增加[228] - 2024年第一季度数据处理和软件费用为576.9万美元，较2023年第四季度的602.9万美元有所下降，但较2023年第一季度的456.2万美元有所增加[229] - 2024年第一季度专业费用为296.7万美元，较2023年第四季度的326.6万美元有所下降，与2023年第一季度的288.1万美元基本持平[230] - 2024年第一季度无形资产摊销为278.8万美元，较2023年第四季度的327.1万美元有所下降，但较2023年第一季度的187.1万美元有所增加[231] 预提拨备前净收入（PPNR）情况 - 2024年第一季度预提拨备前净收入（PPNR）为4429.6万美元，2023年第四季度为4702.5万美元，2023年第一季度为3764万美元；PPNR与总资产年化比率分别为1.97%、2.11%、2.11%[240] - 2024年第一季度PPNR较2023年第四季度下降，原因是净利息收入和accretion收入减少；较2023年第一季度增加，是由于石灰石合并后石灰石客户带来额外净利息收入[240][241] 核心非利息支出情况 - 2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日核心非利息支出分别为6854.9万、6641.3万和5592.8万美元[242] 年化非核心项目调整后净收入与平均资产回报率情况 - 2024年第一季度年化非核心项目调整后净收入为1.19807亿美元，2023年第四季度为1.45127亿美元，2023年第一季度为1.16467亿美元[247] - 2024年第一季度平均资产回报率为1.32%，调整非核心项目后为1.33%；2023年第四季度分别为1.52%、1.64%；2023年第一季度分别为1.49%、1.61%[247] - 2024年第一季度调整非核心项目