公司整体财务数据关键指标变化 - 2023年第一季度公司净收入为2660万美元，摊薄后每股收益为0.94美元，2022年第四季度摊薄后每股收益为0.95美元，2022年第一季度为0.84美元[187] - 2023年第一季度非核心项目使摊薄后每股收益减少0.05美元，2022年第四季度减少0.03美元，2022年第一季度减少0.04美元[187] - 2023年第一季度净亏损为220万美元，上一季度为50万美元，2022年第一季度净收益为3000美元；2023年第一季度出售9670万美元低收益可供出售证券，税前净亏损200万美元[191] - 2023年第一季度所得税费用为700万美元，有效税率21.0%，上一季度所得税费用为710万美元，有效税率21.0%，2022年第一季度所得税费用为600万美元，有效税率20.2%[195] - 2023年3月31日总资产为73.1亿美元，较2022年12月31日增加1.042亿美元，较2022年3月31日增加7230万美元[196] - 2023年3月31日总负债为64.9亿美元，高于2022年12月31日的64.2亿美元和2022年3月31日的64.3亿美元[197] - 2023年3月31日股东权益较2022年12月31日增加3420万美元，较2022年3月31日增加1120万美元[199] - 截至2023年3月31日，公司总资产为7222464千美元，较2022年12月31日的7067193千美元有所增长[205] - 2023年第一季度股东权益为801465千美元，高于2022年12月31日的768650千美元[206] - 2023年第一季度利率差为73277千美元，利差率为4.27%，2022年同期分别为54701千美元和3.33%[206] - 2023年第一季度净利息收益率为4.53%，高于2022年同期的3.41%[206] - 2023年第一季度预提拨备前净收入（PPNR）为3.764亿美元，2022年12月31日为3.675亿美元，2022年3月31日为2.2728亿美元；PPNR与总资产年化比率分别为2.11%、2.06%、1.30%；摊薄后每股PPNR分别为1.34美元、1.31美元、0.81美元[249] - 2023年3月31日、2022年12月31日、2022年3月31日核心非利息支出分别为5592.8万美元、5261.6万美元、5016.2万美元[250] - 2023年第一季度效率比率为57.78%，2022年12月31日为56.74%，2022年3月31日为66.79%；调整非核心项目后效率比率分别为57.19%、55.91%、64.82%[252] - 2023年3月31日、2022年12月31日、2022年3月31日年化非核心项目调整后净利润分别为1.16467亿美元、1.10349亿美元、1.00306亿美元[255] - 2023年第一季度平均资产回报率为1.49%，2022年12月31日为1.51%，2022年3月31日为1.35%；调整非核心项目后分别为1.61%、1.56%、1.42%[255] - 2023年3月31日年化净收入为1.07716亿美元，2022年12月31日为1.0652亿美元，2022年3月31日为0.95618亿美元[259] - 2023年3月31日年化净收入（不包括其他无形资产摊销）为1.1371亿美元，2022年12月31日为1.12781亿美元，2022年3月31日为1.01089亿美元[259] - 2023年3月31日总平均股东权益回报率为13.44%，2022年12月31日为13.86%，2022年3月31日为11.45%[259] - 2023年3月31日平均有形股权回报率为23.89%，2022年12月31日为25.56%，2022年3月31日为19.05%[259] - 2023年前三个月，公司现金及现金等价物增加310万美元，经营活动提供现金4800万美元，融资活动提供现金4510万美元，投资活动使用现金9000万美元[263] - 2023年第一季度，公司出售9670万美元低收益可供出售证券，税后损失160万美元，预计在2023财年赚回已确认的实现损失[265][266] - 2023年3月31日，可供出售证券总公允价值为10.49497亿美元，总摊销成本为11.96521亿美元，净未实现损失为1.47024亿美元[264] - 2023年3月31日，持有至到期证券总摊销成本为6.94072亿美元[264] - 2023年第一季度，总投资证券较上一季度增加，主要因投资持有至到期的住宅抵押贷款支持证券和美国政府赞助机构的债务，部分被可供出售证券的减少所抵消[265] - 截至2023年3月31日，公司在其他银行的有息存款较2022年12月31日增加70万美元，在克利夫兰联邦储备银行的超额现金储备为5370万美元，2022年12月31日为3310万美元[262] - 截至2023年3月31日，公司不良资产（NPAs）占总资产的比例从2022年12月31日的0.63%降至0.58%[284] - 截至2023年3月31日，期末存款较2022年12月31日增加7160万美元，即1%，主要因经纪定期存单增加1.476亿美元[286] - 与2022年3月31日相比，期末存款余额减少2.144亿美元，即4%，主要因无息存款、计息存款账户、政府存款账户和货币市场存款账户减少[287] - 截至2023年3月31日，总借款资金较2022年12月31日减少，原因是隔夜借款减少[290] - 与2022年3月31日相比，2023年3月31日短期借款增加，因当日有3.9亿美元联邦住房贷款银行（FHLB）隔夜借款，而2022年3月31日无此类借款[290] - 截至2023年3月31日，公司和人民银行的资本水平远高于适用银行法规规定的“资本充足”机构最低要求[291] - 截至2023年3月31日，公司的资本保护缓冲为5.35%[291] - 2023年3月31日，普通股一级资本为624,292千美元，一级资本比率为12.49%，总资本（一级和二级）比率为13.35%，一级杠杆率为9.02%[292] - 2023年3月31日，有形股权为494,981千美元，有形资产为6,986,958千美元，有形股权与有形资产比率为7.08%，普通股每股有形账面价值为17.37美元[295] - 利率上升300个基点时，2023年3月31日净利息收入预计增加10,891千美元（3.7%），经济价值的权益预计减少110,529千美元（7.5%）[299] - 利率下降300个基点时，2023年3月31日净利息收入预计减少38,575千美元（13.1%），经济价值的权益预计减少105,742千美元（7.1%）[299] - 2023年3月31日，熊市陡峭化情景使净利息收入增加0.1%，经济价值的权益下降1.4%[302] - 2023年3月31日，熊市平坦化情景使净利息收入无变化，经济价值的权益下降0.8%[303] - 2023年3月31日，收益率曲线进一步倒挂情景使净利息收入无变化，经济价值的权益下降0.8%，公司在此情景下处于政策限制范围内[304] - 截至2023年3月31日，公司流动资产为3.18亿美元，占总资产和无资金支持的贷款承诺的3.9%[309] - 公司还有2.314亿美元未质押投资证券未纳入流动资产计量[309] - 2023年3月31日，房屋净值信贷额度为201,692千美元[314] - 2023年3月31日，未发放建筑贷款为241,225千美元[314] - 2023年3月31日，其他贷款承诺为717,149千美元[314] - 2023年3月31日，贷款承诺总额为1,160,066千美元[314] - 2023年3月31日，备用信用证为15,046千美元[314] 净利息相关数据关键指标变化 - 2023年第一季度净利息收入为7290万美元，较上一季度增加230万美元，增幅3% [188] - 2023年第一季度净利息收益率为4.53%，上一季度为4.44% [188] - 2023年第一季度净利息收入较2022年第一季度增加1.86亿美元，增幅34% [188] - 2023年第一季度净利息收益率较2022年第一季度的3.41%增加112个基点[188] - 2023年第一季度收购的 accretion 收入净额为200万美元，2022年第四季度为220万美元，2022年第一季度为270万美元，分别为净息差增加13、14和17个基点[189] - 与上一季度相比，净利息收入增长3%，净息差扩大9个基点；与去年同期相比，净利息收入增长34%，净息差增加112个基点[209][210] - 2023年第一季度贷款收益率提高162个基点，借款成本增加247个基点；与上一季度相比，借款成本增加105个基点[210] - 2022年第一季度公司确认PPP贷款递延贷款费用/成本利息收入120万美元及贷款利息收入15.4万美元，为净息差增加5个基点；2023年第一季度和上一季度相关收入极少[211] - 2023年第一季度、上一季度和2022年第一季度收购的 accretion 收入分别为200万美元、220万美元和270万美元，分别为净息差增加13、14和17个基点[212] 信用损失相关数据关键指标变化 - 2023年第一季度信用损失拨备为190万美元，上一季度为230万美元，2022年第一季度为信用损失回收680万美元；2023年第一季度净冲销为150万美元，占年化平均总贷款的0.13%，上一季度为210万美元，占0.18%，2022年第一季度为190万美元，占0.17%[189][190] - 2023年第一季度、上一季度和2022年第一季度信贷损失拨备分别为185.3万美元、230.1万美元和 - 680.7万美元，占平均总贷款的比例分别为0.16%、0.20%和 - 0.62%[213] - 2023年第一季度，公司总毛冲销为1855000美元，2022年第一季度为2333000美元[280] - 2023年第一季度，公司总回收金额为311000美元，2022年第一季度为423000美元[280] - 2023年第一季度，公司总净冲销为1544000美元，2022年第一季度为1910000美元[280] - 2023年第一季度，公司净冲销与平均总贷款的年化比率为0.13%，2022年第一季度为0.17%[280] - 2023年第一季度净冲销较上一季度减少，原因是租赁、住宅房地产贷款和存款账户透支的冲销减少，部分被间接消费贷款冲销增加抵消[281] - 2023年第一季度净冲销较上年同期减少，主要归因于商业和工业等领域净冲销减少[281] - 2023年3月31日，公司信贷损失准备金为53303000美元，占总贷款的1.12%；2022年3月31日为54768000美元，占比1.20%[278] - 公司2023年3月31日信贷损失准备金较2022年3月31日减少，是由于个别分析贷款准备金减少，被贷款增长和经济预测恶化所抵消[278] 非利息收入相关数据关键指标变化 - 2023年第一季度非利息收入（不包括净损益）较上一季度增加170万美元，较2022年第一季度增加120万美元[192] - 2023年第一季度，不包括净损益的非利息收入占公司总收入的23%，上一季度为22%，去年同期为27%[220] - 2023年第一季度电子银行收入为544.3万美元，高于上一季度的516.1万美元和2022年第一季度的525.3万美元[221] - 2023年第一季度保险收入为542.5万美元，较上一季度增长45%，较2022年第一季度增长15%[223] - 2023年第一季度信托和投资收入为408.4万美元，较2022年第四季度的391.5万美元和2022年第一季度的427.6万美元，环比略有增加，同比有所下降[224] - 2023年第一季度存款账户服务费为352.3万美元，较2022年第四季度的376.6万美元减少，较2022年第一季度的342.6万美元略有增加，主要受透支和资金不足费用及维护费费率影响[226][227