公司股权回购计划 - 2021年1月28日公司董事会授权一项最高3000万美元的普通股回购计划，取代此前最高4000万美元的计划，此前计划已回购2840万美元[20] 公司收购与贷款情况 - 2020年7月1日公司完成收购Triumph Premium Finance，收购时获得8470万美元贷款，记录430万美元其他无形资产和550万美元商誉，截至2020年12月31日贷款增长至1.148亿美元[21] 公司营业点分布 - 公司在俄亥俄州有64个营业点、肯塔基州13个、西弗吉尼亚州10个，在密苏里州有一个保费融资贷款办公室[22] 各类贷款占总贷款组合比例变化 - 2020年12月31日和2019年12月31日，商业贷款分别占总贷款组合的59.0%和55.2%[26] - 2020年12月31日和2019年12月31日，商业和工业贷款分别占总贷款组合的28.6%和23.1%[32] - 2020年12月31日和2019年12月31日，商业房地产贷款分别占总贷款组合的27.3%和29.0%[33] - 2020年12月31日和2019年12月31日，建设贷款均占总贷款组合的3.1%[34] - 2020年收购保费融资贷款后，该类贷款在2020年12月31日占总贷款组合的3.4%[38] - 2020年12月31日和2019年12月31日，住宅房地产贷款分别占总贷款组合的16.9%和23.0%，2020年12月31日有470万美元住宅房地产贷款待售，服务4.86亿美元此前已售贷款[39] - 2020年12月31日，未偿还房屋净值信贷额度占公司总贷款的3.6%，2019年12月31日为4.6%[43] - 2020年12月31日，消费者间接贷款占公司总贷款组合的14.8%，2019年12月31日为14.5%[46] - 2020年12月31日，消费者直接贷款占公司总贷款的2.3%，2019年12月31日为2.7%[48] 贷款类型结构 - 2020年12月31日，商业贷款组合中可变利率贷款占42.3%，固定利率贷款占57.7%[27] - 2020年12月31日，公司房屋净值贷款组合中可变利率贷款占98.0%，固定利率贷款占2.0%[43] 房屋净值信贷额度情况 - 2020年12月31日，可转换利率房屋净值信贷额度占房屋净值贷款组合总额的17.6%，未偿还本金余额为2610万美元，可用信贷额度为3160万美元，加权平均剩余期限为7.3年，平均原始贷款金额为4万美元[43] 透支特权相关 - 新支票账户通常在60天等待期后根据账户类型等参数获得400美元、700美元或1000美元的透支特权额度[49] - 2020年12月31日，与透支特权相关的未提取承诺为5010万美元[49] 投资证券占比变化 - 2020年12月31日，投资证券占公司总资产的18.0%，2019年12月31日为23.2%[50] 住宅房地产贷款额度规定 - 公司住宅房地产贷款金额通常不超过购买价格或房产评估价值（以较低者为准）的80%，特殊情况可贷至评估价值的100%[41] 房屋净值信贷额度限制 - 房屋净值信贷额度最高一般限制为房产评估价值的80%减去第一抵押贷款余额，特殊情况可贷至评估价值的90%[44] 员工数量变化 - 2020年12月31日公司全职等效员工为894人，2019年12月31日为900人[65] 公司商标注册 - 公司已将服务商标“Peoples Bank (with logo)”等在美国专利商标局注册，有效期从2021年至2027年[70] 公司域名注册 - 公司注册了互联网域名“peoplespf.com”“pebo.com”和“peoplesbancorp.com”[72] 银行存款保险 - 公司银行存款由联邦存款保险公司的存款保险基金承保，一般保险限额为每个单独投保储户250,000美元[83] 联邦存款保险公司储备比率 - 联邦存款保险公司设定指定储备比率为2.0%，2018年9月30日该比率达到法定最低的1.35%，2019年6月30日达到1.40% [86] 小银行信贷使用情况 - 公司在2020年第一季度（6月30日评估发票）用完了所有可用的小银行信贷[86] 公司金融控股公司获批情况 - 1999年《格雷姆 - 里奇 - 比利雷法案》修订后，金融控股公司可从事金融性质等相关活动，2002年公司获批成为金融控股公司[89] 银行股份收购规定 - 《银行控股公司法》规定直接或间接收购商业银行或其母公司超过5%的有表决权股份需获得联邦储备委员会事先批准[91] 公司市场区域扩展 - 公司主要市场区域已扩展到俄亥俄州中部、西南部和东北部等较大都会区[64] 公司最低工资标准 - 公司实施了每小时15美元的最低工资标准[65] 新冠相关经济救济法案 - 《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》于2020年3月27日签署成为法律，为国家紧急经济提供救济措施[95] - 《薪资保护计划灵活性法案》给予借款人更多时间和灵活性使用PPP贷款资金，PPP申请截止日期延长至2020年8月8日，《综合拨款法案，2021》为PPP分配2845亿美元[99] - 2020年颁布《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》和《综合拨款法案》，为企业提供薪资保护计划贷款资金，为个人提供财政刺激资金[154] 社区银行监管相关 - 社区银行组织资产接近100亿美元门槛，一般有至2022年的时间来缩小规模或为新的监管和报告标准做准备[102] 巴塞尔协议III资本规则 - 《巴塞尔协议III资本规则》包括最低普通股一级资本比率4.5%、最低一级风险资本比率6.0%、最低总风险资本比率8.0%和最低一级杠杆比率4.0%[107] 资本分配支付限制 - 若银行组织普通股一级资本的资本保护缓冲未超过最低风险资本要求的2.5%，或当季合格留存收益为负且季度初资本保护缓冲比率低于2.5%，将限制资本分配支付[113] 社区银行资本充足率计算 - 社区银行若符合特定要求，可选择计算简单杠杆比率来衡量资本充足率，杠杆比率需大于9.0%，公司选择不采用简化框架[114] CECL模型对监管资本影响 - CECL模型对监管资本的影响可分五年逐步计入，前两年100%的过渡调整和25%的信贷损失拨备增加额不计入，第三年75%不计入，第四年和第五年分别为50%和25%[117] 银行资本充足要求 - 银行要被视为“资本充足”，普通股一级资本比率至少6.5%、一级风险资本比率至少8.0%、总风险资本至少10.0%、一级杠杆比率至少5.0%，公司管理层认为银行符合要求[118] 银行关联贷款规定 - 银行对高管、董事和持股超10.0%股东等的贷款需符合特定条件，贷款金额部分基于银行资本状况[94] 银行受涵盖交易金额限制 - 银行或其附属公司与单个关联方的“受涵盖交易”金额不得超过银行资本和盈余的10.0%，与所有关联方的此类交易不得超过20.0%[96] 银行绩效评估与检查 - 2017年美联储对人民银行进行绩效评估，整体评级为“满意”，2020年3月的CRA检查结果仍未公布[120] 银行股息支付限制 - 现行银行法规对人民银行向Peoples支付股息的能力进行限制，俄亥俄州法律也有相关限制[121] 小额贷款规则与指导 - 2020年7月22日，CFPB发布最终小额贷款规则，于10月20日全面生效，撤销2017年发薪日贷款规则的强制承销条款[128] - 2020年5月20日，联邦银行监管机构发布机构间指导意见，鼓励银行为消费者和小企业提供小额贷款[129] 反洗钱相关法律 - 2021年1月，《2020年反洗钱法》颁布，旨在全面改革和现代化美国银行保密和反洗钱法律[131] 金融机构薪酬安排规则 - 2016年发布的拟议规则扩展了2011年的规则，旨在规范金融机构基于激励的薪酬安排[135] 银行激励薪酬政策指导 - 2010年6月，美联储、OCC和FDIC发布关于激励薪酬政策的最终指导意见，确保银行组织的激励薪酬政策不会鼓励过度冒险[136] 金融机构网络安全声明 - 2015年3月，联邦监管机构发布两份关于网络安全的声明，对金融机构的安全控制和业务连续性规划提出要求[141] 上市公司网络安全披露指导 - 2018年2月，SEC发布解释性指导意见，协助上市公司披露网络安全风险和事件[144] 沃尔克规则相关 - 2013年12月，五家联邦机构通过最终法规，实施《多德 - 弗兰克法案》的沃尔克规则，限制存款机构及其附属实体的交易活动[147] - 总资产100亿美元及以下且交易资产和负债总额占总资产5%及以下的社区银行不受沃尔克规则限制，人民银行符合豁免条件[149] 薪资保护计划贷款情况 - 截至2020年12月31日，公司持有和服务薪资保护计划贷款，预计大多数借款人会申请全部或部分贷款豁免[158] 新冠疫情对利率影响 - 2020年3月，世界卫生组织宣布新冠疫情为大流行，美国联邦储备委员会将联邦基金利率目标范围降至0% - 0.25%，并维持至2020年12月31日[157][172] 经济政治条件对公司影响 - 经济和政治条件变化可能通过存款下降、投资证券质量下降、贷款需求下降等影响公司收益和资本[163] 利率变化对公司影响 - 利率变化可能影响公司盈利能力，公司管理使用多种措施监控利率风险并调整资产负债组合[169][171] LIBOR过渡影响 - 从伦敦银行同业拆借利率过渡可能对公司收入、支出和金融工具价值产生负面影响，该利率可能在2021年后停止更新[174] 公司环境风险与应对 - 公司主要环境风险来自银行贷款活动，通过向多元化客户贷款和要求环境评估来降低风险[153] 环境法规对公司影响 - 遵守环境法规未对公司资本支出、收益或竞争地位产生重大影响，预计当前财年和可预见未来无重大环境控制设施资本支出[151] 公司文件提供情况 - 公司在网站免费提供年度报告、季度报告、当前报告及修订版和最终委托书等文件[155] LIBOR报价停止时间 - 2021年12月31日后，一周和两个月期伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）报价将停止发布，其余LIBOR报价将持续至2023年6月30日[175] 公司衍生金融工具情况 - 截至2020年12月31日，公司有17笔有效利率互换协议，总名义价值为1.6亿美元，其中5000万美元由90天经纪存单提供资金，1.1亿美元由经纪活期和储蓄存款提供资金[180] - 截至2020年12月31日，处于净负债头寸的衍生金融工具终止价值为1210万美元，公司已向部分衍生交易对手方存入4100万美元抵押品，而对手方未存入抵押品[181] LIBOR变更委员会情况 - 2019年公司成立LIBOR变更委员会，目标是确保到2021年底有序过渡，若有必要将替换贷款组合文件中的指数，修改利率互换文件[179] 公司金融服务运营情况 - 公司金融服务地点大堂于2020年6月重新开放，11月再次改为仅接受预约服务，分行免下车服务、呼叫中心、自动取款机和网上/移动银行服务继续运营[189] 公司运营风险 - 公司面临多种运营风险，如声誉风险、网络风险、法律合规风险等，新冠疫情使这些风险加剧[183] 员工远程办公影响 - 公司部分员工远程办公，这虽减少运营中断和感染风险，但也带来网络可靠性降低和网络安全风险增加等问题[189][190] 第三方服务提供商影响 - 公司依赖第三方服务提供商，疫情可能导致这些提供商服务受限，影响贷款发放和结算等业务[193] 公司系统安全风险 - 公司虽有安全和备份恢复系统及业务连续性计划，但仍面临系统安全和数据泄露风险，可能导致财务损失和声誉损害[194] 公司网络攻击风险 - 公司虽未因网络攻击或信息安全漏洞遭受重大损失，但未来仍可能面临此类攻击和损失，需投入资源加强防护[201] 公司网络保险情况 - 公司网络保险覆盖金额可能不足，部分违规情况或不在覆盖范围内[204] 反洗钱法规违规风险 - 违反《银行保密法》等反洗钱法规可能导致公司重大财务损失[205] 公司收购相关风险 - 若公司或其收购的金融机构政策、程序和系统存在缺陷，可能面临罚款等责任[206] 公司第三方供应商风险 - 公司依赖单一供应商提供银行服务系统，面临第三方相关风险[208] - 第三方若发生网络安全事件或运营中断，可能无法充分解决问题[209] - 第三方供应商的财务或运营困难可能损害公司运营[210] 监管指导对公司合作影响 - 联邦银行监管机构的监管指导可能影响公司与第三方的合作及管理成本[211] 公司贷款协议情况 - 2020年4月2日公司与美国银行签订贷款协议，提供最高2000万美元的循环信贷额度[212] - 违反债务工具的任何重大条款或契约可能对公司流动性和运营产生重大不利影响[212] - 美国银行贷款协议将于2021年4月1日到期，公司正在进行续约[213]