会计政策变更 - 2023年1月1日公司采用ASU 2016 - 13，采用修正追溯法，采用时信贷损失准备金减少300万美元，股东权益增加240万美元[168][171] - 2023年1月1日起，公司采用当前预期信用损失（CECL）会计标准[312] 宏观经济数据 - 截至2023年3月31日，核心通胀率为5.6%，包含食品和能源的CPI上涨5.0%[176] - 2023年FOMC三次上调联邦基金利率，加上2022年的七次，共上调500个基点[177] - 2023年3月全国失业率为3.5%[179] - 2023年第一季度实际GDP按年率计算增长1.1%，2022年第四季度增长2.6%[180] - 2022年联邦公开市场委员会共加息7次，累计加息425个基点，2023年已加息3次，累计加息75个基点，自加息以来累计加息500个基点[228] - 自2022年3月至2023年3月31日，联邦公开市场委员会（FOMC）共加息10次，累计加息500个基点[304] - 2022年3月至2023年3月31日，联邦公开市场委员会（FOMC）累计加息500个基点[304] 公司资产数据 - 截至2023年3月31日，公司商誉账面净值为63370美元，与2022年12月31日持平[185] - 截至2023年3月31日，总资产增至37亿美元，较2022年12月31日增加1.25亿美元，年化增长率14.3%[186] - 截至2023年3月31日，投资证券可供出售总额为4.181亿美元，较2022年12月31日减少5960万美元，降幅12.5%[190] - 截至2023年3月31日，持有至到期投资证券总额为8970万美元，较2022年12月31日减少150万美元[191] 公司贷款数据 - 截至2023年3月31日，贷款总额增至28亿美元，较2022年12月31日增加8790万美元[197] - 截至2023年3月31日，商业房地产贷款增加7310万美元，年化增长率17.3%，达到18亿美元[198] - 截至2023年3月31日，消费者贷款增加300万美元，年化增长率13.4%，达到9330万美元[199] - 截至2023年3月31日，住宅房地产贷款增加1170万美元，年化增长率14.4%，达到3.425亿美元[200] - 2023年第一季度，总贷款平均为28亿美元，较2022年同期增加4.181亿美元，增长率17.8%；贷款组合的税收等效收益率为4.66%，较去年同期增加81个基点[201] - 截至2023年3月31日的三个月，贷款平均余额为27.69985亿美元，利息收入为3180.6万美元，收益率为4.66%；2022年同期平均余额为23.51896亿美元，利息收入为2232.3万美元，收益率为3.85%[282] 公司其他业务数据 - 2023年3月31日，未使用承诺总额为6.842亿美元，低于2022年12月31日的6.894亿美元[203] - 2023年第一季度，不良资产减少230万美元，3月31日不良资产总额为190万美元，占总资产的0.05%，低于2022年12月31日的410万美元和0.12%[206] - 截至2023年3月31日，信贷损失拨备为2540万美元，占净贷款的0.90%，低于2022年12月31日的2750万美元和1.01%[212] - 2023年第一季度，总存款增加1.894亿美元，年化增长率25.2%，达到32亿美元；非利息存款减少2670万美元，年化减少14.0%，有息存款增加2.161亿美元，年化增长率38.5%[215] - 2023年3月31日，总借款为7530万美元，低于2022年12月31日的1.485亿美元，减少7320万美元[221][224] 公司财务比率数据 - 2023年3月31日，公司累计一年期RSA/RSL比率为1.15%，较2022年12月31日的0.69%有所增加[230] - 2023年3月31日，公司净非核心资金依赖比率为10.8%，净短期非核心资金依赖比率为2.1%；2022年末整体非核心依赖比率为9.6%，净短期非核心资金依赖比率为 - 8.5%[246] - 2023年3月31日，银行一级资本与总资产平均比率为9.66%（2022年12月31日为9.69%），一级资本与风险加权资产比率为12.00%（2022年12月31日为12.27%），总资本与风险加权资产比率为12.88%（2022年12月31日为13.26%），普通股一级资本与风险加权资产比率为12.00%（2022年12月31日为12.27%）[258] 公司现金流数据 - 2023年第一季度，公司现金及现金等价物增加1.027亿美元，2022年同期减少1.384亿美元；2023年第一季度，金融活动净现金流入1.124亿美元，经营活动净现金流入450万美元，投资活动净现金流出1420万美元；2022年同期，经营活动净现金流入910万美元，融资活动净现金流出220万美元，投资活动净现金流出1.454亿美元[247] 公司股东权益与股息数据 - 2023年3月31日，股东权益总额为3.286亿美元，即每股45.96美元，较2022年12月31日的3.154亿美元（每股44.06美元）有所增加[252] - 2023年第一季度，公司宣布的股息为每股0.41美元，股息支付率为39.0%；2022年同期股息为每股0.39美元，股息支付率为29.3%[256] 公司盈利数据 - 2023年第一季度，公司净收入为7600万美元，即每股摊薄收益1.05美元，较2022年同期的9600万美元（每股1.33美元）下降21.3%[259] - 2023年第一季度，公司年化平均资产回报率（ROA）为0.86%，2022年同期为1.17%；年化平均股权回报率（ROE）为9.43%，2022年同期为11.82%[260] 公司利息收支数据 - 截至2023年3月31日的三个月，税等效净利息收入从2022年的2310万美元增至2350万美元，增加了45.5万美元[268][273] - 截至2023年3月31日的三个月，净利息利差从2022年的2.87%降至2.31%，税等效净利息收益率从2.97%降至2.81%[268] - 截至2023年3月31日的三个月，税等效利息收入从2022年的2500万美元增至3470万美元，增加了970万美元，生息资产整体收益率从3.22%增至4.16%[269] - 截至2023年3月31日的三个月，总利息支出从2022年的190万美元增至1120万美元，增加了930万美元，资金总成本从0.35%增至1.85%[270] - 截至2023年3月31日的三个月，平均生息资产从32亿美元增至34亿美元，增加了2.366亿美元，平均贷款增加4.181亿美元，应税投资平均减少2400万美元，免税投资平均减少1000万美元，联邦基金平均出售减少1.429亿美元[274] - 截至2023年3月31日的三个月，平均付息负债从22亿美元增至25亿美元，增加了1.263亿美元，付息存款账户增长4410万美元，但利息支出减少27.6万美元，大额定期存款平均增加1730万美元，利息支出增加2.4万美元，短期借款平均增加9150万美元，利息支出增加110万美元[275] - 2023年第一季度，投资整体收益率从1.68%增至1.83%，平均投资余额减少3400万美元，联邦基金平均出售降至1940万美元，收益率为5.09%，而去年同期为1.622亿美元，收益率为0.18%[269] - 2023年第一季度，应税投资组合收益率从1.53%增至1.73%，免税投资组合收益率从2.37%降至2.33%，贷款组合税等效收益率从3.85%增至4.66%[278] - 付息存款收益率从0.27%增至1.68%，长期借款和次级债务收益率与去年同期基本持平[279] - 截至2023年3月31日的三个月，净利息收入为2353.1万美元，收益率为2.31%；2022年同期为2307.6万美元，收益率为2.87%[283] 公司其他收支数据 - 截至2023年3月31日的三个月，信贷损失拨备从去年同期的30万美元增至130万美元，增加了100万美元[286] - 截至2023年3月31日的三个月，非利息收入为370万美元，较去年同期的340万美元增加了30万美元，增幅为7.4%[287] - 截至2023年3月31日的三个月，非利息支出为1650万美元，较去年同期的1430万美元增加了220万美元，增幅为15.4%[290] - 截至2023年3月31日的三个月，所得税费用为140万美元，占税前收入的15.5%；2022年同期为180万美元，占比为16.0%[291] 公司利率风险与模拟数据 - 截至2023年3月31日的三个月，平均融资成本较截至2022年12月31日的三个月增加了65个基点[304] - 2023年3月31日的模型结果显示，与2022年12月31日的模型相比，净利息收入起始水平较低，资产负债表利差减少了26个基点[299] - 模拟模型显示，在不同利率变动情景下，公司净利息收入和股权经济价值的变化均在资产负债管理委员会（ALCO）政策限制范围内[305] - 市场利率瞬时平行上调100个基点，2023年3月31日结束的12个月预计净利息收入将较当前利率模型结果下降0.1%[306] - 与2022年12月31日模型相比，2023年3月31日净利息收入起始水平降低，资产负债表利差减少26个基点[299] - 2023年3月31日利率风险状况较2022年12月31日更偏向资产敏感型[302] - 模拟模型显示不同利率变动对净利息收入和股权经济价值有不同影响，如利率上调400个基点，净利息收入下降0.7%，股权经济价值上升13.4%[305] 公司其他事项 - 2023年和2022年计算完全应税等价（FTE）调整所用的税率为21%[262] - 2023年第一季度效率比率（非GAAP）为60.6%，2022年同期为53.6%[263] - 截至2023年3月31日，约700万美元与伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）挂钩的贷款未完成转换，借款方已获通知将在6月30日前完成转换[309] - 截至2023年3月31日，公司披露控制和程序有效[311] - 2023年第一季度及报告发布日，无重大法律诉讼影响公司经营、流动性和财务状况[314]