员工情况 - 截至2021年12月31日，公司有1733名活跃员工，其中全职1573人，兼职160人，分行交付渠道员工占比32%，员工中女性占70%，男性占30%，平均任期为9年[18] - 2021年公司自愿离职率为21%，截至2021年10月1日，超85%员工通过KSOP计划成为股东，公司为员工常规供款提供50%的酌情匹配，到2021年底，36%的员工在公司工作10年或以上[31] - 2021年公司为与COVID相关缺勤的员工提供超40万美元的灾难工资，为员工支付超170万美元的激励奖金[26] - 2021年公司举办多次无意识偏见培训，576名经理和领导参加，DEI顾问录制三个短视频上传到学习管理系统[28] - 2021年公司为员工提供灾难工资和一次性特别奖金，总计210万美元，计入工资费用[47] - 截至2021年12月31日，公司及其子公司有1685名全职等效员工[86] 机构运营情况 - 截至年报日期，Park National Bank运营96个金融服务办公室，包括93个分行，拥有116台自动取款机[33] - 2005年Vision向Vision Bancshares Trust I发行1550万美元的次级从属票据，Vision Trust向机构投资者出售1500万美元的浮动利率优先股，Park承担相关担保义务[38] - 2020年8月20日，公司发行并出售1.75亿美元本金的4.50%固定至浮动利率次级票据[49] - 2020年公司关闭23家分行，2021年关闭1家分行[50] 贷款业务数据 - 2021年12月31日，公司子公司商业贷款及商业租赁未偿还余额约31.21亿美元，占总贷款组合约45.4%，其中商业、金融和农业贷款12.99亿美元，商业房地产贷款18.02亿美元，商业租赁0.21亿美元[59] - 2021年12月31日，公司对非银行消费金融公司的未偿还贷款为3.23亿美元[67] - 2021年12月31日，Scope Aircraft Finance未偿还贷款为3.28亿美元，主要以飞机作为抵押[68] - 2021年12月31日，公司子公司未偿还消费贷款总额为16.9亿美元，占总贷款组合约24.6%，其中间接贷款14.85亿美元，直接贷款0.205亿美元[69] - 2021年12月31日，公司子公司建设房地产贷款和住宅房地产贷款未偿还余额约20.6亿美元，占未偿还总贷款约30.0%，其中住宅房地产贷款17.39亿美元，建设房地产贷款3.22亿美元[73] - 2021年12月31日和2020年，公司资产负债表上分别报告了5.73亿美元和5.92亿美元的15年期固定利率住宅抵押贷款[75] - 2021年12月31日，公司对单一借款人的贷款监管限额为1.4亿美元，商业贷款组合中最大单一借款人的总敞口为0.75亿美元[64] 贷款业务规则 - 公司商业房地产贷款金额一般不超过抵押物购买价或评估价值的85%（取较低值）[63] - 公司住宅房地产贷款金额一般不超过抵押物购买价或评估价值的80%（取较低值），除非借款人获得私人抵押贷款保险[75] - 公司房屋净值信贷额度最高一般限制为房产评估价值的85%减去第一抵押贷款余额[76] 其他资产情况 - SEPH持有约59.4万美元的OREO房产和已全额冲销的不良贷款[81] 法规政策影响 - 2018年5月25日《经济增长、监管放松和消费者保护法案》颁布，资产低于1000亿美元的银行控股公司（包括公司）不再受强化审慎标准约束[102] - 银行向高管、董事和持股超10%的股东及其控制实体放贷受相关法规限制[106] - 联邦存款保险公司对联邦保险银行和储蓄协会存款的一般保险限额为每位单独投保储户25万美元[109] - 《2021年综合拨款法案》为薪资保护计划（PPP）拨款2844.5亿美元[116] - 《巴塞尔III资本规则》规定最低普通股一级资本比率为4.5%，一级资本比率为6.0%，总资本比率为8.0%，杠杆比率为4.0%[112,122] - 若银行组织普通股一级资本的资本留存缓冲未超过最低风险加权资本要求的2.5%，或当季合格留存收益为负且季度初资本留存缓冲比率低于2.5%，将限制资本分配支付[128] - 社区银行若符合相关要求，可选择社区银行杠杆比率（CBLR）框架衡量资本充足率，要求总合并资产少于100亿美元、特定交易资产和负债及表外风险敞口有限且杠杆比率大于9.0%[130] - 2020年剩余时间CBLR门槛降至8.0%，2021年升至8.5%，2022年1月1日恢复至9.0%[130] - 联邦银行监管机构建立了迅速纠正行动系统，基于五个资本水平类别对保险存款机构采取监管行动[132] - 未达到“资本状况良好”的银行通常禁止接受经纪存款和提供高于市场现行利率的存款利率[133] - 资本不足存款机构的控股公司必须部分担保银行资本计划的特定方面[133] - 银行“资本充足”需普通股一级资本比率至少6.5%、总风险资本至少10.0%、一级风险资本比率至少8.0%、杠杆率至少5.0%，公司旗下银行符合要求[134] - 2019年7月起，资产总额100亿美元及以下、交易资产和负债总额占总资产5.0%及以下的社区银行不受沃尔克规则限制，公司旗下银行在此列[144] - 银行发生计算机安全事件需在确定后36小时内通知联邦监管机构，银行服务提供商也需通知客户[150] - 2021年1月生效的《反洗钱法》对美国银行保密和反洗钱法律进行全面改革和现代化[156] - 2020年7月22日，消费者金融保护局发布最终小额贷款规则，2020年10月20日全面生效，贷款人需在2022年6月13日前遵守[169] - 2018年5月货币监理署鼓励银行提供短期小额分期贷款，2020年5月联邦银行监管机构鼓励提供小额贷款，公园国民银行尚未决定是否提供[170] 监管情况 - 公司作为金融控股公司受美联储监管，需定期接受检查并提交报告[95] - 国民银行协会Park National Bank受货币监理署、美联储和联邦存款保险公司监管[107] - 银行或其附属公司与任一关联方的“涵盖交易”限额为银行股本和盈余的10.0%，与所有关联方的“涵盖交易”限额为银行股本和盈余的20.0%[111] - FDIC设定指定储备比率（DRR）为2.0%，2018年9月30日DRR达到1.35%，2019年6月30日达到1.40%，2020年6月30日降至1.30%，2021年9月30日为1.27%[112] - 公司旗下银行在最近社区再投资法案检查中获得“满意”评级[158] - 公司旗下银行制定了符合《爱国者法案》要求的政策和程序[155] - 公司负责遵守美国外国资产控制办公室对目标外国国家和政权的经济和贸易制裁规定[157] - 银行需接受定期检查以确保遵守联邦消费者保护法规，如平等信贷机会法、诚实借贷法等[167] 公司治理与薪酬规定 - 公司董事会采取一系列行动加强和改善公司的公司治理实践[159] - 多德 - 弗兰克法案要求联邦银行监管机构制定基于激励的薪酬相关联合规定或指南，2016年公布了扩展版提案规则[161] - 2010年6月，美联储、货币监理署和联邦存款保险公司发布关于激励薪酬政策的最终指导，涵盖能实质影响组织风险状况的员工[162] - 美联储和货币监理署在常规风险审查中评估非大型复杂银行组织的激励薪酬安排，缺陷会纳入监管评级[163] - 上市公司薪酬委员会成员需满足更高独立性要求，有权聘请顾问，公司需支付合理报酬[164] - 美国证券交易委员会规定上市公司需在年报和代理声明中披露高管薪酬，并进行非约束性投票[165] - 证券交易所采用多德 - 弗兰克法案额外上市要求后，上市公司需实施激励薪酬“追回”程序，适用于重述前三年支付的薪酬[166] 业务风险与竞争 - 建筑贷款包括商业和住宅建筑贷款，有永久和短期两种形式，永久贷款一般为可变利率，短期贷款通常也是可变利率[78] - 建筑融资比长期房地产融资风险更高，损失风险取决于房产价值和建设成本估算的准确性[79] - 公司子公司与当地、地区和全国的服务提供商竞争，竞争因素包括贷款条款、利率和服务等[83][84] - 公司业务和收益受美国财政和货币政策显著影响，无法对未来利率、信贷可用性或存款水平变化做出明确预测[135] 环保情况 - 遵守环境法规未对公司及其子公司的资本支出、收益或竞争地位产生重大影响，预计当前财年及可预见未来无重大环保设施资本支出[175]