公司整体财务状况 - 截至2024年3月31日，公司总资产为98.81亿美元，较2023年12月31日的98.36亿美元增长0.45%[7] - 2024年第一季度平均资产为98.63亿美元，较2023年同期的99.58亿美元下降0.95%，较2023年末的100.59亿美元下降1.94%[198] 收入情况 - 2024年第一季度，公司净利息收入为9562.3万美元，较2023年同期的9219.8万美元增长3.71%[9] - 2024年第一季度，公司净利润为3520.4万美元，较2023年同期的3373.3万美元增长4.36%[10] - 2024年第一季度，公司基本每股收益为2.18美元，较2023年同期的2.08美元增长4.81%[10] - 2024年第一季度，公司贷款利息和费用收入为1.11211亿美元，较2023年同期的9161.4万美元增长21.39%[9] - 2024年第一季度，公司其他收入为2620万美元，较2023年同期的2438.7万美元增长7.43%[9] - 2024年第一季度，公司综合收入为3500万美元，较2023年同期的4609.4万美元下降24.07%[11] - 2024年第一季度净收入为3520万美元，2023年第一季度为3370万美元[187] - 2024年第一季度税前、拨备前净收入为4460万美元，2023年第一季度为4010万美元[188] - 2024年第一季度摊薄后每股收益为2.17美元，2023年第一季度为2.07美元[188] - 2024年3月31日止三个月净利息收入为9560万美元，较2023年同期增加340万美元，增幅3.7%[189] - 2024年3月31日止三个月其他收入为2620万美元，较2023年同期增加180万美元，增幅7.4%[195] 费用情况 - 2024年第一季度，公司其他费用为7722.8万美元，较2023年同期的7650.3万美元增长0.95%[10] - 2024年第一季度支付的利息为3238.3万美元，2023年同期为2052.8万美元[14] - 2024年第一季度其他费用总计7720万美元，较2023年同期的7650万美元增加72.5万美元，增幅0.9%[197] - 2024年第一季度薪资费用为3573.3万美元，较2023年同期的3487.1万美元增加86.2万美元，增幅2.5%[197] - 2024年第一季度营销费用为174.1万美元，较2023年同期的131.9万美元增加42.2万美元，增幅32.0%[197] - 2024年第一季度家具和设备费用为258.3万美元，较2023年同期的324.6万美元减少66.3万美元，降幅20.4%[197] 现金流量情况 - 2024年第一季度经营活动提供的净现金为3.4654亿美元，2023年同期为2.4417亿美元[13] - 2024年第一季度投资活动提供的净现金为3.2404亿美元，2023年同期为7.8653亿美元[13] - 2024年第一季度融资活动提供的净现金为2.0755亿美元，2023年同期使用的净现金为3.0879亿美元[14] - 2024年3月31日现金及现金等价物期末余额为3.06081亿美元，2023年同期为2.61919亿美元[14] 债务证券投资组合情况 - 2024年3月31日债务证券投资组合为12亿美元，其中11亿美元处于未实现亏损状态，未实现亏损总额为8690万美元[27] - 2024年3月31日，11亿美元处于未实现亏损状态的证券中，10亿美元已处于未实现亏损状态12个月或更长时间[27] - 8690万美元的未实现亏损中，6950万美元与公司“美国政府赞助企业资产支持证券”投资组合相关[27] - 2024年3月31日和2023年12月31日，可供出售债务证券均未计提信用损失准备[27] 证券交易情况 - 2024年第一季度公司出售账面价值3120万美元的AFS债务证券，产生39.8万美元的总损失，2023年同期无此类销售[30] 投资证券质押情况 - 2024年3月31日和2023年12月31日，公司分别质押公允价值7.621亿美元和6.02亿美元的投资证券[31] 其他投资证券情况 - 2024年3月31日和2023年12月31日，其他投资证券账面价值分别为9096万美元和9630.2万美元[33] FHLB股票交易情况 - 2024年第一季度公司购买账面价值22.5万美元的FHLB股票，FHLB回购账面价值460万美元的股票；2023年第一季度FHLB回购账面价值310万美元的股票，无购买情况[34] 股权投资情况 - 2024年和2023年第一季度，按公允价值计量的股权投资分别实现3000美元收益和2.7万美元损失[35] - 2024年和2023年第一季度，按NAV计量的股权投资分别产生69万美元和37.8万美元损失[36] 贷款组合情况 - 2024年3月31日和2023年12月31日，贷款组合摊余成本分别为75.25005亿美元和74.76221亿美元[37] - 2024年3月31日和2023年12月31日，不良贷款总额分别为7175.9万美元和6111.8万美元[41][42] - 2024年3月31日和2023年12月31日，无应计贷款中，无ACL的贷款分别为4240.7万美元和3205.6万美元，有ACL的贷款分别为2778.2万美元和2820.3万美元[43][44] - 2024年3月31日和2023年12月31日，抵押依赖型贷款摊余成本分别为5719.6万美元[45] - 截至2023年12月31日，公司总贷款为4.805亿美元，其中商业、金融和农业贷款为2.1251亿美元，商业房地产贷款为2.261亿美元[46] - 2024年第一季度和2023年第一季度，非应计贷款利息收入分别为71万美元和90万美元[46] - 截至2024年3月31日，总贷款逾期金额为4125万美元，逾期90天以上且应计的贷款为160万美元，当前非应计贷款为5050万美元[47] - 截至2023年12月31日，总贷款逾期金额为4484.8万美元，逾期90天以上且应计的贷款为90万美元，当前非应计贷款为3900万美元[48] - 公司使用逾期信息作为贷款组合的信用质量指标，商业贷款基于内部评级系统[49] - 截至2024年3月31日，商业、金融和农业贷款中，合格贷款的摊销成本为12.30028亿美元，特别提及贷款为1595.6万美元，次级贷款为1431.8万美元，可疑贷款为1273.3万美元[52] - 截至2024年3月31日，商业房地产贷款中，合格贷款的摊销成本为18.45225亿美元，特别提及贷款为3225.8万美元，次级贷款为2294.3万美元，可疑贷款为54.2万美元[52] - 截至2024年3月31日，建筑房地产商业贷款中，合格贷款的摊销成本为2.35485亿美元，特别提及贷款为67.2万美元，次级贷款为256.4万美元[52] - 2024年第一季度，商业、金融和农业贷款的当期总冲销为5000美元，其他类别贷款当期总冲销为0美元[52] - 6级和7级商业贷款被列为非应计贷款，8级商业贷款被完全冲销[50] - 截至2024年3月31日，商业贷款总额按风险评级划分，通过评级的为39.44244亿美元，特别提及的为5871.6万美元，次级的为4388.8万美元，可疑的为1327.5万美元[53] - 截至2023年12月31日，商业、金融和农业贷款（非PPP）总额为12.92025亿美元，当期总冲销为16.2万美元[54] - 截至2023年12月31日，商业房地产贷款总额为18.75993亿美元，当期总冲销为75.4万美元[54] - 截至2023年12月31日，建筑房地产（商业）贷款总额为2.09226亿美元，当期总冲销为54.6万美元[54] - 截至2024年3月31日，商业、金融和农业透支贷款总额为163.5万美元，当期总冲销为21.5万美元[57] - 截至2024年3月31日，建筑房地产（零售）贷款总额为1.03118亿美元，其中非执行贷款为39.9万美元[57] - 截至2024年3月31日，住宅房地产（抵押）贷款总额为12.5134亿美元，其中非执行贷款为1281.9万美元[57] - 截至2024年3月31日，住宅房地产（HELOC）贷款总额为1.77017亿美元，其中非执行贷款为81万美元，当期总冲销为1000美元[57] - 截至2024年3月31日，住宅房地产（分期）贷款总额为600.5万美元，其中非执行贷款为1.7万美元[57] - 截至2024年3月31日，消费者贷款总额为19.23867亿美元，其中非执行贷款为292万美元，当期总冲销为300万美元[57] - 截至2024年3月31日，消费者贷款总额为3464882000美元，当期总冲销额为3235000美元[58] - 截至2023年12月31日，消费者贷款总额为3463422000美元，当期总冲销额为9401000美元[59] - 2024年3月31日和2023年12月31日，收购的信用质量恶化的应计贷款账面价值分别为250万美元和280万美元[60] - 2024年3月31日和2023年12月31日，收购的信用质量恶化的非应计贷款账面价值分别为54.4万美元和53.4万美元[60] - 2024年3月31日止三个月贷款平均余额较2023年同期增加3.834亿美元，增幅5.40%，贷款收益率升至5.99%[190] - 截至2024年3月31日，贷款总额为75.25亿美元，较2023年12月31日增加4878.4万美元，增幅0.7%；较2023年3月31日增加4.3115亿美元，增幅6.1%[200][201] 贷款修改情况 - 2024年第一季度，修改的陷入财务困境贷款的摊余成本总额为18120000美元，占融资应收款总额的0.24%[64] - 2023年第一季度，修改的陷入财务困境贷款的摊余成本总额为4334000美元，占融资应收款总额的0.06%[65] - 截至2024年3月31日，公司对2024年第一季度修改的陷入财务困境贷款的承诺贷款额为140万美元[66] - 2024年第一季度，修改贷款的加权平均利率降幅为1.68%，加权平均期限延长为1.2年，加权平均付款延迟为0.4年[67] - 2023年第一季度，商业、金融和农业类修改贷款的加权平均期限延长为0.25%[65] - 2024年第一季度，商业、金融和农业类修改贷款的加权平均期限延长为0.96%[64] - 截至2024年3月31日，商业、金融和农业贷款组合中，过去12个月修改的有财务困难借款人的贷款中，60 - 89天逾期的金额为350万美元，30 - 59天逾期的金额为9000美元[68] - 2024年第一季度，有还款违约且在违约前12个月修改给有财务困难借款人的贷款总额为3535美元[69] 贷款损失准备情况 - 2023年1月1日采用ASU 2022 - 02标准，使ACL增加38.3万美元，留存收益减少30.3万美元，递延税项资产增加8万美元[72] - 截至2023年12月31日，“最可能”情景预测俄亥俄州未来四个季度失业率在4.05% - 4.66%，“最可能”和“温和衰退”情景各占50%权重[80] - 截至2024年3月31日，“最可能”情景预测俄亥俄州未来四个季度失业率在4.31% - 4.79%，“最可能”和“温和衰退”情景各占50%权重[81] - 2024年3月31日和2023年12月31日，定性调整分别为42.8万美元和41.7万美元[84] - 截至2024年3月31日三个月，ACL期初余额为8374.5万美元，期末余额为8508.4万美元[85] - 截至2023年3月31日三个月，ACL期初余额为8537.9万美元，期末余额为8594.6万美元[85] - 贷款违约定义为发生冲销、贷款列入非应计或逾期超过90天[74] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，贷款损失准备总额分别为8508.4万美元和8374.5万美元，贷款余额分别为7.525亿美元和7.476221亿美元，贷款损失准备占贷款余额的比例分别为1.13%和1.12%[87][88] - 2024年3月31日，信贷损失拨备为8510万美元，较2023年12月31日增加130万美元，增幅1.6%[201] - 2024年