员工情况 - 截至2020年12月31日，公司有1778名活跃员工，其中全职1536人，兼职242人，分行交付渠道员工占比33%，员工中女性占69%，男性占31%，平均任期11年[18] - 2020年公司为因关闭而减少工作时间的员工提供130万美元灾难工资，为员工支付近230万美元激励奖金[26] - 2020年公司开展的D&I调查参与率为73%，收到超3700条评论和数百条建议[29] - 2020年公司自愿离职率为16%，截至2020年10月1日，超85%员工通过KSOP计划成为股东，公司为员工定期缴款提供50%的酌情匹配[32] - 2020年公司为员工提供的灾难工资和特别一次性奖金总计360万美元[47] - 2020年12月31日，公司及其子公司拥有1756名全职等效员工[84] 金融服务网点情况 - 截至年报日期，Park National Bank运营97个金融服务办公室和117台自动取款机[34] - 公司运营101个金融服务办公室，分布在俄亥俄州、肯塔基州北部和卡罗来纳州[18] - 截至年报日期，Guardian Finance有四个金融服务办公室，分布在俄亥俄州四个县[36] - 2020年，公司关闭23家分行以适应客户行为变化、降低交易量、减少运营费用[50] 历史金融交易情况 - 2005年Vision向Vision Bancshares Trust I发行1550万美元次级从属票据，Vision Trust向机构投资者出售1500万美元浮动利率优先股[39] 证券持有情况 - 截至2020年12月31日，PII持有的市政证券摊余成本为2.792亿美元[42] 新发行票据情况 - 2020年8月20日，公司完成发行和出售1.75亿美元本金总额的4.50%固定至浮动利率次级票据[49] 贷款业务情况 - 截至2020年12月31日，公司子公司商业贷款及商业租赁未偿还余额约33.62亿美元，占总贷款组合约46.8%，其中商业、金融和农业贷款15.89亿美元，商业房地产贷款1.748亿美元，商业租赁2500万美元[59] - 截至2020年12月31日，公司国民银行对非银行消费金融公司的未偿还贷款为2.89亿美元[67] - 截至2020年12月31日，Scope Aircraft Finance未偿还贷款为3.29亿美元，主要以飞机为抵押[68] - 截至2020年12月31日，公司子公司未偿还消费贷款总额为16.6亿美元，占总贷款组合约23.1%，其中间接贷款14.46亿美元，直接贷款2.14亿美元[69] - 截至2020年12月31日，公司子公司未偿还建筑房地产贷款和住宅房地产贷款约21.56亿美元，占未偿还总贷款的约30.0%，其中住宅房地产贷款18.13亿美元，建筑房地产贷款3.43亿美元[72] - 2020年末和2019年末，公司15年期固定利率住宅抵押贷款分别为5.92亿美元和5.51亿美元[74] 贷款监管与审查情况 - 2020年12月31日，公司国民银行对单一借款人的监管贷款限额为1.337亿美元，商业贷款组合中最大单一借款人的总敞口为4500万美元[64] - 公司国民银行商业房地产贷款金额一般不超过抵押商业房地产购买价格或评估价值的85%（以较低者为准）[63] - 公司有独立的内部贷款审查计划，每年评估所有超过100万美元的贷款、所有超过50万美元的新贷款以及低于100万美元贷款的风险样本[65] 房产相关贷款规定情况 - 住宅房地产贷款金额通常不超过购买价格或房产评估价值的80%（以较低者为准），除非借款人获得私人抵押贷款保险[74] - 房屋净值信贷额度通常由第二抵押贷款担保，最高额度一般限制为房产评估价值的85%减去第一抵押贷款余额[75] - 建设贷款包括商业和住宅建设贷款，永久建设贷款通常为可变利率，短期建设贷款一般也是可变利率[77] 竞争情况 - 公司子公司与其他本地、地区和国家服务提供商竞争，竞争因素包括贷款条款、利率和服务等[81][82] 监管情况 - 公司作为金融控股公司，受美联储监管，需定期接受检查并提交报告[93] - 2018年5月25日，《经济增长、监管放松和消费者保护法》颁布，资产低于100亿美元的银行控股公司（包括公司）不再受增强审慎标准约束[100] - 银行向高管、董事和持股超过10%的股东及其控制的实体提供信贷，需遵循相关规定，贷款金额部分基于银行资本状况[102] - 联邦存款保险一般限额为每个单独投保储户25万美元[105] - 银行或其附属公司与任一关联方的“涵盖交易”限额为银行资本存量和盈余的10.0%，与所有关联方的“涵盖交易”限额为银行资本存量和盈余的20.0%[105] - FDIC设定指定储备比率（DRR）为2.0%，2018年9月30日DRR达到1.35%，2019年6月30日达到1.40%，公园国民银行在2019年第三和第四季度充分利用了220万美元的评估信贷[107] - 《2021年综合拨款法案》为薪资保护计划（PPP）拨款2844.5亿美元[112] - 巴塞尔III资本规则规定最低普通股一级资本比率为4.5%，一级资本比率为6.0%，总资本比率为8.0%，杠杆比率为4.0%[118] - 若银行组织普通股一级资本的资本保护缓冲未超过最低风险资本要求的2.5%，或当季合格留存收益为负且季度初资本保护缓冲比率低于2.5%，将限制资本分配支付[124] - 2020年3月联邦银行监管机构发布临时最终规则，延迟采用CECL对监管资本的估计影响，允许实施CECL的银行组织延迟两年，并在随后三年逐步取消[125] - 根据《2021年综合拨款法案》，银行控股公司及其附属公司可选择将CECL实施推迟至国家紧急状态结束后首个财年首日或2022年1月1日，公园国民银行2021年才会采用CECL[125] - 2020年11月20日，联邦银行监管机构宣布临时最终规则，资产低于100亿美元的社区银行组织可使用2019年12月31日资产数据确定监管资产门槛适用性，最早到2022年1月1日资产增长才会触发新监管要求[115] - 2020年4月美联储设立主街贷款计划（MSLP），该计划于2021年1月8日结束[114] - 社区银行杠杆率（CBLR）门槛在2020年剩余时间降至8.0%，2021年提高到8.5%，2022年1月1日起恢复至9.0%[126][127] - 银行要达到“资本充足”，需普通股一级资本比率至少6.5%、总风险资本至少10.0%、一级风险资本比率至少8.0%、杠杆率至少5.0%，公司认为公园国民银行满足该要求[129] - 社区银行若总资产合并不超过100亿美元且总交易资产和负债占总资产合并的5.0%或更少，可免受沃尔克规则限制，公园国民银行符合条件[140] 股息支付相关规定情况 - 公司发行的1550万美元次级从属票据相关契约规定，在特定违约或利息支付递延情况下，公司禁止宣派或支付股息[137] - 2016年5月18日的信贷协议规定，公司支付普通股股息需满足遵守财务契约、无违约事件且获必要监管批准等条件[138] - 银行支付股息后若无法满足OCC资本充足规定（包括资本保护缓冲大于2.5%），则不能从盈余中支付股息[133] - 公司需遵守联邦和州关于银行向母公司提供资金的法律限制，公园国民银行支付股息可能受监管当局限制[131][133] 其他资产情况 - 截至2020年12月31日，SEPH持有约59.4万美元的OREO房产[79] 银行资金情况 - 截至2020年12月31日，公园国民银行约1.018亿美元的股东权益可在无需货币监理署（OCC）批准的情况下支付给公司[134] 网络安全情况 - 公司采用纵深、分层防御方法管理和维护网络安全控制，但仍面临严重网络安全威胁[147] 合规情况 - 公园国民银行已制定政策和程序，认为符合《爱国者法案》要求[149] - 2021年1月《2020年反洗钱法》颁布，旨在全面改革和现代化美国银行保密和反洗钱法律[150] - Park National Bank在最新社区再投资法案（CRA）检查中获得“满意”评级[152] - 2016年发布的多德 - 弗兰克法案关于激励性薪酬的拟议规则，扩展了2011年的规则[154] - 2010年6月，美联储、货币监理署和联邦存款保险公司发布激励薪酬政策综合最终指南[155] - 2020年7月22日，消费者金融保护局发布最终小额贷款规则，于10月20日全面生效[162] - 2018年5月，货币监理署发布指导意见，鼓励银行提供负责任的短期小额分期贷款[163] - 作为俄亥俄州法律注册的消费金融公司，Guardian Finance受俄亥俄州金融机构部（ODFI）监管[164] 统计披露与环境法规情况 - 证券交易委员会行业指南3要求的Park及其子公司统计披露信息，包含在年报特定部分[168] - 遵守环境法规对Park及其子公司的资本支出、收益和竞争地位无重大影响[170] - Park认为其主要环境风险来自子公司的贷款活动，会采取措施减轻风险[171]