净利润与每股收益变化 - 2022年第一季度净利润为343.2万美元，2021年同期为344.1万美元[114] - 2022年第一季度基本和摊薄每股收益均为0.49美元，与2021年同期持平；核心基本和摊薄每股收益为0.50美元，2021年同期为0.47美元[114] 资产回报率与股权回报率变化 - 2022年第一季度平均资产回报率和平均股权回报率分别为0.72%和8.17%，2021年同期分别为0.75%和8.59%[114] 核心业务净收入变化 - 2022年第一季度核心业务净收入为348万美元，2021年同期为334.7万美元[114] 利息和股息收入变化 - 2022年第一季度利息和股息收入降至1427.5万美元，2021年同期为1459.5万美元[120] 利息支出变化 - 2022年第一季度利息支出较2021年同期减少110.3万美元[122] 净息差变化 - 2022年第一季度净息差为2.93%，2021年同期为2.88%[124] 收益率与利率变化 - 2022年第一季度贷款平均收益率为3.80%，2021年同期为4.06%[126] - 2022年第一季度投资证券平均收益率为2.47%，2021年同期为2.79%[126] - 2022年第一季度计息负债平均利率为0.47%，2021年同期为0.85%[126] 净利息收入变化 - 2022年第一季度净利息收入（GAAP）为1285.3万美元，2021年同期为1207万美元；净利息收入（完全应税等价，NON - GAAP）2022年为1296.2万美元，2021年为1218.8万美元[128] 贷款损失准备金与拨备变化 - 贷款损失准备金2022年第一季度为15万美元，2021年同期为51.5万美元，同比减少[134] - 贷款损失拨备从2021年12月31日的1417.6万美元降至2022年3月31日的1402.3万美元，拨备与总贷款的比率从1.02%降至1.00%[133] 不良贷款变化 - 不良贷款从2021年12月31日的625万美元降至2022年3月31日的528.1万美元，不良贷款与总贷款的比率从0.45%降至0.38%[135] 非利息收入变化 - 2022年第一季度非利息收入为241.2万美元，2021年同期为261.4万美元，减少20.2万美元，降幅7.73%[141] 贷款销售收益、经纪佣金与服务收费变化 - 2022年第一季度贷款销售收益为34.5万美元，2021年同期为90.8万美元，减少56.3万美元，降幅62%[141] - 2022年第一季度贷款经纪佣金为54.1万美元，2021年同期为18.1万美元，增加36万美元，增幅198.9%[141] - 2022年第一季度服务收费为49.5万美元，2021年同期为38.3万美元，增加11.2万美元，增幅29.24%[141] 非利息支出变化 - 2022年第一季度非利息支出较2021年同期增加105.6万美元[142] - 2022年第一季度薪资和员工福利、家具和设备费用、软件摊销等费用增加，其他费用因分支机构关闭的租赁改良减值25.4万美元而增加[142] - 2022年第一季度非利息支出为1.1007亿美元，较2021年同期的9951万美元增加1056万美元，增幅10.61%[143] 所得税与有效税率变化 - 2022年第一季度所得税较2021年同期减少9.5万美元，有效税率从18.28%降至16.46%[144] 现金及现金等价物变化 - 现金及现金等价物从2021年12月31日的2.63862亿美元降至2022年3月31日的2.18803亿美元，减少4505.9万美元[146] 贷款销售收益与发放额关系 - 2022年第一季度贷款销售收益比贷款发放额多236.5万美元，扣除已实现收益34.5万美元[147] 总贷款变化 - 自2021年12月31日以来，总贷款增加1381.9万美元，主要因住宅和建筑房地产抵押贷款增加[148] 投资债务证券组合变化 - 投资债务证券组合公允价值自2021年12月31日以来增加926.4万美元，摊余成本增加1615.9万美元[150] 可供出售权益证券组合变化 - 可供出售权益证券组合摊余成本在2022年3月31日和2021年12月31日保持在130万美元，公允价值同期减少5.8万美元[153] 总存款变化 - 总存款从2021年12月31日的1.621315亿美元降至2022年3月31日的1.612395亿美元，减少892万美元[155] 总借款变化 - 总借款从2021年12月31日的1.3171亿美元降至2022年3月31日的1.19552亿美元，减少1215.8万美元，降幅9.23%[157] 资本充足性审查 - 公司持续审查资本充足性，以支持现有资产和预期资产增长，保持资本市场准入和高质量信用评级[161] 资本比率变化 - 公司2022年3月31日和2021年12月31日普通股一级资本（风险加权资产）实际金额分别为158,069千美元和156,439千美元，比率分别为10.730%和10.791%[164] - 公司2022年3月31日和2021年12月31日总资本（风险加权资产）实际金额分别为172,198千美元和170,708千美元，比率分别为11.690%和11.776%[164] FHLB借款情况 - 公司在FHLB的当前总最大借款能力为6.69483亿美元，与代理银行还有1亿美元的额外信贷额度，截至2022年3月31日，FHLB借款总额为1.05亿美元[171] 流动性指标监控 - 公司监控的流动性指标包括净贷款与总资产比率最高85%、净贷款与总存款比率最高100%、90天累计到期缺口率最高±15%、1年累计到期缺口率最高±20%[169] 资本充足标准 - 若要被归类为“资本充足”，普通股一级风险资本比率至少为6.5%，一级风险资本比率至少为8%，总风险资本比率至少为10%，一级杠杆资本比率至少为5%[162] - 现有资本规则下，银行组织最低普通股一级资本比率为4.5%（“资本充足”为6.5%），一级资本比率为6.0%（“资本充足”为8.0%），总资本比率为8.0%（“资本充足”为10.0%）[163] - 为避免资本分配限制，银行组织需持有占总风险加权资产超过2.5%的普通股一级资本保护缓冲[163] 利率冲击下净利息收入变化 - 假设2022年3月31日资产负债表静态，在利率平行冲击下，2023年3月31日结束的十二个月期间，净利息收入在-200基点时为51,824千美元，+400基点时为71,893千美元[177] - 与静态相比，利率-200基点时净利息收入变化为-5,550千美元，百分比变化为-9.67%；+400基点时变化为14,519千美元，百分比变化为25.31%[177] 资产负债期限调整 - 公司目前保持资产敏感的缺口头寸，通过增加优质短期和中期贷款、出售长期市政债券缩短生息资产组合期限，并延长负债组合期限[173] 利率与通胀对业绩影响 - 金融机构资产负债结构主要是货币性的，利率对公司业绩影响比通胀更显著[179] 市场风险与管理 - 公司市场风险主要包括利率风险敞口和流动性风险[180] - 公司和银行层面都进行利率风险和流动性风险管理[180] - 管理层通过独立第三方提供的选定利率风险指标监测公司利率敏感性[180] - 与2021年12月31日结束期间的10 - K年度报告相比，公司缺口分析或模拟分析无重大变化[180] 市场利率反应能力 - 管理层认为公司能在市场利率前景变化时及时做出反应[181]