净利润与每股收益变化 - 2022年Q2和H1净利润分别为423.1万美元和766.3万美元，2021年同期分别为358.8万美元和702.9万美元[117] - 2022年Q2和H1基本和摊薄每股收益分别为0.60美元和1.08美元，2021年同期分别为0.51美元和1.00美元[117] 资产与股权回报率变化 - 2022年Q2和H1年化平均资产回报率分别为0.88%和0.80%，2021年同期分别为0.76%和0.75%[117] - 2022年Q2和H1年化平均股权回报率分别为10.15%和9.20%，2021年同期分别为8.70%和8.69%[117] 核心业务净收入变化 - 2022年Q2和H1核心业务净收入分别为430万美元和780万美元，2021年同期分别为350万美元和680万美元[117] 利息和股息收入变化 - 2022年Q2和H1利息和股息收入较2021年同期分别增加77.8万美元和45.8万美元[122] 利息支出变化 - 2022年Q2和H1利息支出较2021年同期分别减少97.4万美元和207.7万美元[124] 净息差变化 - 2022年Q2和H1净息差分别为3.12%和3.03%，2021年同期分别为2.78%和2.83%[126] 贷款组合与投资证券收入情况 - 2022年Q2贷款组合收入增加是由于平均贷款组合余额增加，部分被投资组合平均收益率下降所抵消[122] - 2022年Q2投资证券收入受到投资组合平均收益率下降的影响，因高收益的遗留投资到期[122] 总生息资产情况 - 截至2022年6月30日的三个月，总生息资产平均余额为17.98349亿美元，利息收入为1530.4万美元，平均利率为3.42%；2021年同期平均余额为17.62069亿美元，利息收入为1452.1万美元，平均利率为3.31%[128] - 截至2022年6月30日的六个月，总生息资产平均余额为17.95365亿美元，利息收入为2968.8万美元，平均利率为3.34%；2021年同期平均余额为17.39332亿美元，利息收入为2923.4万美元，平均利率为3.39%[130] 净利息收入情况 - 2022年第二季度净利息收入（GAAP）为1384.7万美元，经税收等价调整后（NON GAAP）为1396.7万美元；2021年同期分别为1209.5万美元和1221万美元[131] - 2022年上半年净利息收入（GAAP）为2670万美元，经税收等价调整后（NON GAAP）为2692.9万美元；2021年同期分别为2416.5万美元和2439.8万美元[131] 利率差与净利息收入/利润率情况 - 截至2022年6月30日的三个月，利率差为2.98%，净利息收入/利润率为3.12%；2021年同期分别为2.55%和2.78%[128] - 截至2022年6月30日的六个月，利率差为2.88%，净利息收入/利润率为3.03%；2021年同期分别为2.59%和2.83%[130] 净利息收入与利息支出变化原因 - 2022年第二季度与2021年同期相比，净利息收入因规模增加120.4万美元、利率减少42.1万美元，净增加78.3万美元；利息支出因规模减少37.1万美元、利率减少60.3万美元，净减少97.4万美元；净利息收入变化为增加175.7万美元[132] - 2022年上半年与2021年同期相比，净利息收入因规模增加194.6万美元、利率减少149.2万美元，净增加45.4万美元；利息支出因规模减少69.9万美元、利率减少137.8万美元，净减少207.7万美元；净利息收入变化为增加253.1万美元[132] 贷款损失准备金情况 - 贷款损失准备基于管理层对贷款组合的季度审查，贷款损失准备金通过对各类未偿贷款应用损失因素确定[133][134] - 尽管管理层认为截至2022年6月30日贷款损失准备金充足，但未来若情况或经济条件与初始假设差异较大，可能需要进行调整[135] - 贷款损失准备金从2021年12月31日的1417.6万美元增至2022年6月30日的1439.3万美元，占总贷款比例从1.02%降至0.97%[136] - 2022年截至6月30日的三个月和六个月贷款损失拨备分别为33万美元和48万美元，较2021年同期的35万美元和86.5万美元有所下降[137] 不良贷款情况 - 不良贷款从2021年12月31日的625万美元降至2022年6月30日的510万美元，占总贷款比例从0.45%降至0.34%[138] 非利息收入变化 - 2022年截至6月30日的三个月和六个月非利息收入较2021年同期分别减少77.2万美元和97.4万美元[142] 服务收费情况 - 2022年截至6月30日的三个月服务收费为50.9万美元，占比23.82%，较2021年同期增加13万美元，增幅34.30%[143] - 2022年截至6月30日的六个月服务收费为100.4万美元，占比22.07%，较2021年同期增加24.2万美元，增幅31.76%[145] 非利息支出变化 - 2022年截至6月30日的三个月和六个月非利息支出较2021年同期分别增加17.2万美元和122.8万美元[146] 薪资和员工福利情况 - 2022年截至6月30日的三个月薪资和员工福利为614.1万美元，占比58.93%，较2021年同期增加46.9万美元，增幅8.27%[147] 非应计贷款相关情况 - 2022年6月30日非应计贷款为467.9万美元，占总贷款比例为0.31%，贷款损失准备金与非应计贷款比例为307.61%[139] - 2021年12月31日非应计贷款为538.9万美元，占总贷款比例为0.39%，贷款损失准备金与非应计贷款比例为263.05%[141] 非利息总费用变化 - 2022年上半年非利息总费用为2.1427亿美元，较2021年同期的2.0199亿美元增加1228万美元，增幅6.08%[148] 所得税情况 - 2022年3月和6月所得税分别增加19万美元和9.5万美元，有效税率分别为19.16%和17.97%，2021年同期分别为18.44%和18.10%[149] 现金及现金等价物变化 - 现金及现金等价物从2021年12月31日的2.63862亿美元降至2022年6月30日的9099.2万美元，减少1.7287亿美元[150] 贷款总额变化 - 2022年上半年贷款总额较2021年12月31日增加9698.5万美元，增幅6.97%，主要因住宅和商业房地产抵押贷款增加[152][154] 投资债务证券组合情况 - 投资债务证券组合公允价值自2021年12月31日起增加2602.8万美元，摊余成本增加3690.8万美元[155] - 截至2022年6月30日，约90.47%的债务证券组合按摊余成本计算被标准普尔或穆迪评为A或更高评级[155] 可供出售权益证券组合情况 - 可供出售权益证券组合摊余成本在2022年6月30日和2021年12月31日保持在135万美元，公允价值同期减少10.2万美元[158] 总存款变化 - 总存款从2021年12月31日的16.21315亿美元降至2022年6月30日的15.89579亿美元，减少3173.6万美元，降幅1.96%[160][161] 总借款变化 - 总借款从2021年12月31日的1.3171亿美元降至2022年6月30日的1.18338亿美元，减少1337.2万美元，降幅10.15%[162][163] 贷款持有待售活动情况 - 2022年上半年贷款持有待售活动导致销售收益比贷款发放额少13.2万美元，减去已实现收益61.1万美元[151] 投资债务证券质押与回购协议情况 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，投资债务证券质押公允价值分别为8231千美元和8881千美元，回购协议分别为5464千美元和5747千美元[165] 资本充足率要求与实际情况 - 银行需满足最低资本要求，普通股一级资本充足率至少4.5%（视为“资本状况良好”需6.5%），一级资本充足率至少6.0%（视为“资本状况良好”需8.0%），总资本充足率至少8.0%（视为“资本状况良好”需10.0%）[168] - 截至2022年6月30日，公司普通股一级资本（风险加权资产）实际金额为157230千美元，比率为10.216%；总资本实际金额为171740千美元，比率为11.158% [170] - 截至2022年6月30日，泽西海岸州立银行普通股一级资本（风险加权资产）实际金额为113053千美元，比率为10.024%；总资本实际金额为123795千美元，比率为10.977% [170] - 截至2022年6月30日，卢泽恩银行普通股一级资本（风险加权资产）实际金额为43269千美元，比率为10.487%；总资本实际金额为47037千美元，比率为11.400% [171] 资产/负债管理目标与流动性情况 - 公司资产/负债管理的基本目标是保持充足流动性并最小化利率风险，流动性指标在2022年6月30日处于规定范围内[173] 借款能力与借款情况 - 公司在联邦住房贷款银行（FHLB）的当前总最大借款能力为6.82627亿美元，与代理银行还有1亿美元的额外信贷额度，截至2022年6月30日，FHLB借款总额为1.05亿美元[177] 资产敏感缺口头寸调整情况 - 公司目前保持资产敏感的缺口头寸，通过增加优质短期和中期贷款、出售长期市政债券缩短盈利资产组合期限[179] 利率风险监测情况 - 公司使用风险价值计算来监测利率变化对资产负债表和股东权益的影响，最新分析结果在既定准则范围内[180] - 公司分析市场利率100、200、300和400个基点变化对净利息收入的影响，假设变化是瞬时且所有利率平行移动[181] - 利率平行冲击下，静态时净利息收入为65407千美元，-200基点时为58925千美元，-100基点时为62220千美元，+100基点时为68509千美元，+200基点时为71676千美元，+300基点时为74855千美元，+400基点时为78037千美元[183] - 利率平行冲击下，与静态相比，-200基点时净利息收入变化为-6482千美元，百分比变化为-9.91%；-100基点时变化为-3187千美元，百分比变化为-4.87%；+100基点时变化为3102千美元，百分比变化为4.74%；+200基点时变化为6269千美元，百分比变化为9.58%；+300基点时变化为9448千美元，百分比变化为14.44%；+400基点时变化为12630千美元，百分比变化为19.31%[183] 市场风险与管理情况 - 公司市场风险主要包括利率风险敞口和流动性风险，利率和流动性风险管理在公司和银行层面进行[185] - 公司通过独立第三方提供的选定利率风险指标监测利率敏感性[185] - 与2021年12月31日结束的年度报告相比，公司的缺口分析和模拟分析无重大变化[185] 利率对公司业绩影响情况 - 公司资产和负债结构主要是货币性质，利率对公司业绩影响比通胀更显著[184] 管理层应对市场利率变化能力 - 管理层认为公司在市场利率前景变化时能及时做出反应[183][186]