净利息收入相关指标变化 - 2022、2021、2020年净利息收入的免税资产收益率应税等价调整额分别为52.2万美元、44.9万美元、47.6万美元[90] - 2022年净利息收入较2021年增加806.2万美元至5778万美元，贷款组合收益率从3.98%降至3.95%[91] - 2021年净利息收入较2020年增加149.5万美元至4971.8万美元，生息资产收益率从3.80%降至3.35%[93] - 2022年总利息收入较2021年增加658.7万美元，主要源于贷款组合增长[91] - 2021年总利息收入较2020年减少425.1万美元，主要因贷款组合应税等价收益率下降28个基点[93] - 2022年净利息收入为5.778亿美元，较2021年的4.9718亿美元增长约16.22%[166] 利息支出相关指标变化 - 2022年利息支出较2021年减少154.8万美元至714.8万美元，付息存款平均利率下降17个基点[92] - 2021年利息支出较2020年减少571.9万美元至869.6万美元，付息存款平均利率下降51个基点[95] - 2022年利息总支出为7148万美元，较2021年的8696万美元下降约17.80%[166] 贷款损失准备金相关指标变化 - 2022年末贷款损失准备金从2021年末的1417.6万美元增至1563.7万美元，占总贷款比例从1.02%降至0.95%[103][121] - 2022年贷款损失拨备总计191万美元，较2021年的64万美元增加，净冲销额为44.9万美元，占平均贷款的0.03%[104] - 2021年净冲销额为26.7万美元，占平均贷款的0.02%[104] - 贷款损失准备金从2020年12月31日的1380.3万美元增至2021年12月31日的1417.6万美元，占总贷款比例从1.03%降至1.02%[106] - 2021年贷款损失拨备为64万美元，较2020年的262.5万美元减少；2021年净冲销为26.7万美元，占平均贷款的0.02%，2020年净冲销为71.6万美元，占比0.05%[107] - 2022年，净贷款冲销为44.9万美元，占平均贷款的0.03%，贷款损失拨备为191万美元[121] - 2022年，商业、金融和农业贷款损失准备金为191.4万美元，占该类贷款的1.00%[124] - 2022年贷款损失准备金总额为1563.7万美元，2021年为1417.6万美元[263][264] 不良贷款相关指标变化 - 2022年不良贷款减少136万美元，主要因一笔不良贷款还清[105] - 2022年非应计贷款总额为361.5万美元，较2021年的538.9万美元减少；90天逾期贷款为127.5万美元，较2021年的86.1万美元增加；非执行贷款总额为489万美元，较2021年的625万美元减少[130] - 2022年非应计贷款为361.5万美元，占未偿还总贷款的0.22%，贷款损失准备金是非应计贷款的432.56%[124] 非利息收入与支出相关指标变化 - 2022年非利息收入较2021年减少295.6万美元，降幅25.33%；2021年较2020年减少49.9万美元，降幅4.10%[108] - 2022年非利息支出较2021年增加209.3万美元，增幅5.12%；2021年较2020年增加183.7万美元，增幅4.70%[109] - 2022年非利息收入为8713万美元，较2021年的1.1669亿美元下降约25.33%[166] - 2022年非利息支出为4.2998亿美元，较2021年的4.0905亿美元增长约5.12%[166] 有效所得税税率变化 - 2022年有效所得税税率为19.29%，2021年为19.12%，2020年为18.58%[109] - 2022年、2021年和2020年，所得税费用分别为416.3万美元、379.4万美元和347.4万美元，有效所得税税率分别为19.29%、19.12%和18.58%[278] 投资组合相关指标变化 - 2022年投资组合公允价值较2021年增加2711.7万美元，2021年较2020年增加410.9万美元[110][111] - 2022年末投资证券账面价值总计1.94815亿美元，2021年末为1.67698亿美元[112] - 2022年可供出售债务证券中，美国政府机构证券余额为289.6万美元，占比1.49%；州和政治证券余额为1.42809亿美元，占比73.30%[112] - 约86%的债务证券投资组合按摊余成本计算目前被标准普尔或穆迪评为A或更高评级[110] - 截至2022年12月31日，投资组合总价值为20.7452亿美元，总收益率为2.64%[113] - 2022年12月31日，债务证券投资组合按摊余成本计算为2.06102亿美元，按估计公允价值计算为1.93673亿美元[114] - 2022年12月31日，投资证券摊余成本为20.7452亿美元，公允价值为19.4815亿美元；2021年摊余成本为16.4756亿美元，公允价值为16.7698亿美元[227] - 2022年12月31日，有146只个别证券处于连续未实现损失状态不足12个月，98只超过12个月；2021年相关数据未明确给出具体证券数量[228] - 2022年、2021年和2020年可供出售证券销售总收益分别为555.7万美元、1794.7万美元和2076.7万美元[231] - 2022年、2021年和2020年证券销售总实现收益分别为1.4万美元、73.1万美元和161.5万美元，总实现损失分别为23.3万美元、3.2万美元和2.3万美元[231] - 2022年12月31日和2021年12月31日，分别有账面价值约1.54946亿美元和1.39435亿美元的投资证券被质押[232] - 2022年12月31日和2021年12月31日，权益证券公允价值分别为114.2万美元和128.8万美元[233] - 2022年、2021年和2020年权益证券期间净损失分别为14.6万美元、4万美元和净收益1.6万美元[233] 贷款业务相关指标变化 - 2022年12月31日，总贷款为16.39731亿美元，较2021年增加2.47584亿美元，增幅17.78%[114][116][121] - 2022年，商业、金融和农业贷款占比11.62%，住宅房地产抵押贷款占比43.19%，商业房地产抵押贷款占比30.53%[116] - 2022年，浮动利率贷款为12.02689亿美元，固定利率贷款为4.36394亿美元[116] - 2022年，应计和非应计债务重组贷款总额为746.8万美元，2021年为941万美元[119] - 2022年其他消费分期贷款组合从2020年末的1994万美元降至2021年末的927.7万美元[128] - 截至2022年12月31日，贷款总额为1639083千美元，净额为1608322千美元；2021年贷款总额为1391846千美元，净额为1366184千美元[238] - 2022年 impaired loans 记录投资为11233千美元，未偿还本金余额为11214千美元，相关准备金为961千美元；2021年分别为13985千美元、16772千美元和1023千美元[241][242] - 2022年 impaired loans 平均记录投资为12727千美元，应计利息收入为415千美元，现金利息收入为29千美元；2021年分别为16495千美元、312千美元和0千美元；2020年分别为15446千美元、428千美元和19千美元[242][243] - 截至2022年12月31日，与 impaired loans 相关承诺额外预支资金为2000千美元[243] - 2022年完成的TDR贷款修改合同数为1个，修改前记录投资为220千美元，修改后为220千美元；2021年分别为6个、3056千美元和3056千美元；2020年分别为5个、2291千美元和2291千美元[245][246] - 2022年有一笔总额220000美元的贷款获得利率优惠；2021年有两笔总额842000美元的贷款获得还款优惠，一笔124000美元的贷款获得利率优惠[246][247] - 2022年12月31日前十二个月内完成的TDR贷款修改无违约情况；2021年有一笔住宅房地产抵押贷款违约，记录投资为687千美元[248] - 公司使用十点内部风险评级系统监控贷款组合信用质量，前六类为“Pass”评级[249] - 2022年贷款审查评估了银行平均未偿还商业投资组合的55%[251] - 对分类为次级、可疑或损失的贷款按季度进行详细审查并制定解决方案[251] - 2022年末贷款总额为16.39083亿美元，2021年末为13.91846亿美元[252] 存款业务相关指标变化 - 2022年总平均存款较2021年增加4307.3万美元，增幅2.76%；2021年较2020年增加1.35808亿美元，增幅9.52%[132][133] - 截至2022年12月31日和2021年，公司未保险存款分别为6.17515亿美元和6.56484亿美元[135] - 截至2022年12月31日，无固定到期日存款为14.10178亿美元，定期存款为1.46282亿美元，回购协议为0.05153亿美元，短期借款为1.48196亿美元，长期借款为1.02783亿美元，经营租赁为0.03605亿美元[162] - 2022年12月31日和2021年12月31日，25万美元及以上定期存款分别约为3150.1万美元和5434.3万美元[272] - 2022年12月31日，10万美元及以上定期存款按计划到期总额为8119.1万美元，全部定期存款到期总额为14628.2万美元[273] - 2022年和2021年12月31日，总存款分别为15.5646亿美元和16.21315亿美元[273] - 2022年12月31日，回购协议年末余额为515.3万美元，加权平均利率为0.29%；隔夜借款年末余额为14819.6万美元，加权平均利率为4.45%[274] - 2022年和2021年12月31日，长期借款总额分别为9500万美元和1.18亿美元，加权平均利率分别为2.14%和2.32%[275] 股东权益相关指标变化 - 2022年末股东权益较2021年末减少460.9万美元至1.67665亿美元，账面价值从每股24.37美元降至23.76美元，权益资产比率从8.88%降至8.40%[136] 净收入相关指标变化 - 2022年净收入与平均总资产的比率为0.90%，与平均股东权益的比率为10.73%；2021年分别为0.85%和9.93%；2020年分别为0.85%和9.66%[140] - 2022年宣布的股息与净收入的比率为51.87%，2021年为56.39%，2020年为59.32%[140] - 2022年净收入为1742.2万美元，2021年为1604.8万美元，2020年为1522.4万美元[169] - 2022年税前收入为2.1585亿美元，较2021年的1.9842亿美元增长约8.79%[166] - 2022年净利润为1.7422亿美元，较2021年的1.6048亿美元增长约8.56%[166] - 2022年每股基本收益为2.47美元，2021年为2.27美元，增长约8.81%[166] 资本比率相关指标 - 截至2022年12月31日，公司和各银行的核心一级资本与风险加权资产比率、一级资本与风险加权资产比率、总资本与风险加权资产比率、一级资本与平均资产比率均高于最低标准[139] 贷款拨备原因相关 - 2022年商业和农业贷款拨备因非应计贷款水平和趋势以及净冲销下降而减少；消费汽车贷款拨备因间接贷款量增加和通胀影响而增加[125][126] - 2021年商业和建设房地产贷款拨备因经济环境疲软而增加；消费汽车贷款拨备因间接贷款量减少和组合规模下降而减少[127][128] 利率敏感性分析相关 - 截至2023年12月31日的十二个月利率冲击预测