净利润与每股收益变化 - 2023年第一季度净利润为465.8万美元，2022年同期为343.2万美元[98] - 2023年第一季度基本每股收益为0.66美元，摊薄后每股收益为0.64美元；2022年同期基本和摊薄后每股收益均为0.49美元[98] - 2023年第一季度核心业务基本每股收益为0.66美元，摊薄后为0.64美元；2022年同期基本和摊薄后均为0.50美元[98] 资产回报率与股权回报率变化 - 2023年第一季度年化平均资产回报率为0.92%，2022年同期为0.72%；年化平均股权回报率为11.12%，2022年同期为8.17%[98] 利息和股息收入变化 - 2023年第一季度利息和股息收入较2022年同期增加558.9万美元[100] 利息支出变化 - 2023年第一季度利息支出较2022年同期增加414.4万美元[101] 净息差变化 - 2023年第一季度净息差为3.10%，2022年同期为2.93%[104] 信贷损失拨备变化 - 2023年第一季度信贷损失拨备降至7.1万美元，2022年同期为15万美元[98] - 信贷损失拨备从2022年12月31日的1563.7万美元降至2023年3月31日的1173.4万美元，占总贷款比例从0.95%降至0.69%[112] - 2023年和2022年截至3月31日的三个月信贷损失拨备分别为7.1万美元和15万美元[113] 核心业务净收入变化 - 2023年第一季度核心业务净收入为469万美元，2022年同期为348万美元[98] 贷款组合收入变化 - 2023年第一季度贷款组合收入增加，主要因平均贷款组合余额和平均收益率上升[100] 不良贷款变化 - 不良贷款从2022年12月31日的489万美元降至2023年3月31日的476.6万美元，占总贷款比例从0.38%降至0.28%[114] 非利息收入变化 - 2023年和2022年截至3月31日的三个月非利息收入分别为225.7万美元和241.2万美元，减少15.5万美元[117] 非利息支出变化 - 2023年和2022年截至3月31日的三个月非利息支出分别为1089.8万美元和1100.7万美元，减少10.9万美元[119] 所得税变化 - 2023年和2022年截至3月31日的三个月所得税分别增加25.2万美元，有效税率分别为16.61%和16.46%[119] 现金及现金等价物变化 - 现金及现金等价物从2022年12月31日的4033.3万美元增至2023年3月31日的4164.6万美元[120] 贷款持有待售销售收益与发放额情况 - 2023年截至3月31日的三个月贷款持有待售销售收益比贷款发放额多159.3万美元，减去已实现收益23.1万美元[121] 总贷款变化 - 总贷款自2022年12月31日以来增加6029.2万美元，主要因住宅和商业房地产抵押贷款及消费汽车贷款增加[122] 投资债务证券组合变化 - 投资债务证券组合公允价值在2023年3月31日较2022年12月31日增加351.7万美元，摊余成本增加112.3万美元[123] 可供出售权益证券组合变化 - 可供出售权益证券组合摊余成本在2023年3月31日和2022年12月31日保持在135万美元，公允价值同期增加2.1万美元[126] 债务证券组合信用评级分布情况 - 截至2023年3月31日，债务证券组合按摊余成本和公允价值划分的信用评级分布中，可供出售债务证券总额摊余成本为2.07225亿美元，公允价值为1.9719亿美元[127] 总存款及各类存款变化 - 从2022年12月31日到2023年3月31日，总存款增加8237.5万美元，定期存款增加5325.4万美元至1.91203亿美元[127] - 2023年3月31日与2022年12月31日相比，活期存款减少1671.1万美元（-3.22%），货币市场存款增加2968.4万美元（10.97%），定期存款增加5325.4万美元（38.60%），经纪存款增加3360万美元[130] 未保险存款情况 - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司未保险存款分别为6.33342亿美元和6.17515亿美元[130] 总借款资金及长短期借款变化 - 截至2023年3月31日，总借款资金较2022年12月31日减少10.27%，即2629.2万美元，降至2.2984亿美元[132] - 2023年3月31日与2022年12月31日相比，短期借款减少5624.7万美元（-36.68%），长期借款增加2995.5万美元（29.14%）[133] 资本比率情况 - 截至2023年3月31日，公司普通股一级资本（相对于风险加权资产）实际比率为9.867%，总资本实际比率为10.661%[136] - 截至2023年3月31日，泽西海岸州立银行普通股一级资本（相对于风险加权资产）实际比率为9.681%，总资本实际比率为10.587%[136] - 截至2023年3月31日，卢泽恩银行普通股一级资本（相对于风险加权资产）实际比率为10.099%，总资本实际比率为10.583%[137] 借款能力与信贷额度情况 - 公司在联邦住房贷款银行（FHLB）的当前最大借款能力为7.87689亿美元，与代理行的额外信贷额度为1亿美元，截至2023年3月31日，FHLB借款总额为2.17853亿美元[142] 利率敏感性分析 - 利率敏感性分析中，假设市场利率瞬间平行变动100、200、300和400个基点，对净利息收入产生不同影响，如利率上升400个基点时，净利息收入为7249万美元，较静态情况增长6.94% [147][148] - 截至2024年3月31日的十二个月期间，假设静态资产负债表，利率下降300个基点时，净利息收入为6169万美元，较静态情况下降8.99% [148] 资金来源与资源情况 - 公司主要资金来源包括存款、贷款和投资证券的本金及利息支付、FHLB借款和经纪存款，管理层认为公司有足够资源满足正常资金需求[139] 流动性管理情况 - 公司通过监控和确定理想的流动性水平，考虑贷款需求、投资机会、存款定价和增长潜力以及当前借款成本等因素[142] 资产负债期限管理情况 - 公司目前保持资产敏感的缺口头寸，通过增加优质短期和中期贷款缩短盈利资产组合期限，同时延长负债组合期限以应对利率上升[145] 利率风险监控情况 - 公司使用风险价值计算来监控利率变化对资产负债表和股东权益的影响，该计算结果作为指导，更强调利率敏感性[146] 市场风险情况 - 公司市场风险主要包括利率风险敞口和流动性风险，利率风险和流动性风险管理在公司和银行层面进行[151] 利率与通胀对公司影响情况 - 管理层认为利率变动对公司财务状况和经营成果的影响大于通货膨胀率变化，公司资产负债管理可尽量降低利率变化的影响[150] 公司应对市场利率变化能力情况 - 公司管理层认为公司能够在市场利率前景变化时及时做出反应[152]