净利润与每股收益变化 - 2023年第二季度和上半年净利润分别为420万美元和880万美元，2022年同期为420万美元和770万美元[95] - 2023年第二季度和上半年基本及摊薄后每股收益分别为0.59美元和1.25美元，2022年同期为0.60美元和1.08美元[95] 资产与股权回报率变化 - 2023年第二季度和上半年年化平均资产回报率分别为0.80%和0.86%，2022年同期为0.88%和0.80%[95] - 2023年第二季度和上半年年化平均股权回报率分别为9.53%和10.37%，2022年同期为10.15%和9.20%[95][96] 核心业务净收入变化 - 2023年第二季度和上半年核心业务净收入分别为420万美元和890万美元，2022年同期为430万美元和780万美元[96] 利息及股息收入与支出变化 - 2023年第二季度和上半年利息及股息收入较2022年同期分别增加670.9万美元和1229.8万美元[98] - 2023年第二季度和上半年利息支出较2022年同期分别增加717万美元和1131.4万美元[100] 净息差与利率差变化 - 2023年第二季度和上半年净息差分别为2.77%和2.92%，2022年同期为3.12%和3.03%[101] - 截至2023年6月30日的三个月，利率差为2.08%；六个月利率差为2.13%[102][103] 贷款组合余额与收益率变化 - 2023年第二季度和上半年平均贷款组合余额分别增加2.91207亿美元和2.78882亿美元[101] - 2023年第二季度和上半年证券投资组合收益率分别提高109个基点和99个基点[101] 生息资产与净利息收入情况 - 截至2023年6月30日的三个月，总生息资产平均余额为1962857000美元，利息收入22022000美元，平均利率4.50%；六个月平均余额为1927029000美元，利息收入42027000美元，平均利率4.20%[102][103] - 截至2023年6月30日的三个月，净利息收入为13515000美元，利润率2.77%；六个月净利息收入为27954000美元，利润率2.92%[102][103] - 截至2023年6月30日的三个月和六个月，净利息收入较2022年同期分别变化 - 452000美元和增加1025000美元[105] 信贷损失拨备与回收情况 - 信贷损失拨备金从2022年12月31日的15637000美元降至2023年6月30日的11592000美元，占总贷款比例从0.95%降至0.66%[109] - 2023年截至6月30日的三个月和六个月，信贷损失回收分别为1180000美元和1109000美元，而2022年同期信贷损失拨备分别为330000美元和480000美元[110] - 截至2023年6月30日的六个月，净贷款回收349000美元影响信贷损失拨备金，占总贷款比例从2022年6月30日的0.97%降至2023年的0.66%[111] 不良贷款情况 - 不良贷款从2022年12月31日的4890000美元降至2023年6月30日的4276000美元，占总贷款比例从0.34%降至0.24%[111] - 截至2023年6月30日，总不良贷款为427.6万美元，较2023年3月31日的476.6万美元有所下降[112] 非利息收入与支出变化 - 2023年上半年非利息收入较2022年同期减少27万美元，排除净证券损失后减少30.6万美元[113] - 2023年上半年非利息支出较2022年同期增加90万美元，主要因薪资、营销和专业费用增加[115] 所得税情况 - 2023年上半年所得税较2022年同期减少1.5万美元，有效税率为17.83%[118] 现金及等价物变化 - 现金及现金等价物从2022年12月31日的4033.3万美元增至2023年6月30日的4486.1万美元[119] 贷款持有待售情况 - 2023年上半年贷款持有待售的销售收益比贷款发放额多24.9万美元，减去已实现收益47.5万美元[120] 总贷款变化 - 自2022年12月31日起，总贷款增加1.29672亿美元，主要因住宅和商业房地产抵押贷款及消费汽车贷款增加[121] 投资债务证券组合情况 - 截至2023年6月30日，投资债务证券组合的公允价值较2022年12月31日减少704.7万美元，摊余成本减少713.1万美元[122] - 截至2023年6月30日，约84.02%的债务证券组合按摊余成本计算被标准普尔或穆迪评为A或更高评级[122] - 2023年6月30日债务证券组合按摊销成本和公允价值划分的信用评级分布显示，各类证券有不同数值，总摊销成本为19.8971亿美元，总公允价值为18.6626亿美元[126] 可供出售权益证券组合情况 - 可供出售权益证券组合摊销成本在2023年6月30日和2022年12月31日保持在135万美元，公允价值同期增加1000美元[125] 存款情况 - 从2022年12月31日到2023年6月30日，总存款减少270.3万美元，定期存款增加8827.5万美元至2.26224亿美元[126] - 经纪存款增加7884.5万美元，核心存款下降，互联网和移动银行产品利用率提高[127] - 2023年6月30日和2022年12月31日，公司未保险存款分别为4.50127亿美元和6.17515亿美元，其中抵押公共资金分别为8992.9万美元和1.80252亿美元[128] 借款资金情况 - 截至2023年6月30日，总借款资金较2022年12月31日增加49.57%，即1.2697亿美元，达到3.83102亿美元[129] - 短期借款中，FHLB回购协议减少2257.4万美元，短期FHLB借款增加5000万美元，证券出售回购协议减少36.5万美元，总短期借款增加2706.1万美元[130] - 长期借款中，长期FHLB借款增加1亿美元，长期融资租赁减少9.1万美元，总长期借款增加9990.9万美元[130] 资本比率情况 - 公司2023年6月30日和2022年12月31日的各项资本比率有不同数值，如普通股一级资本（风险加权资产）实际比率分别为9.695%和9.973%[133] - 泽西海岸州立银行2023年6月30日和2022年12月31日的各项资本比率也有不同数值，如普通股一级资本（风险加权资产）实际比率分别为9.516%和9.781%[133] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，普通股一级资本（相对于风险加权资产）实际金额分别为46,679千美元和43,364千美元，比率分别为9.810%和9.877%[134] - 截至2023年6月30日，总资本（相对于风险加权资产）实际金额为49,023千美元，比率为10.303%；2022年12月31日金额为47,549千美元，比率为10.830%[134] - 截至2023年6月30日，一级资本（相对于风险加权资产）实际金额为46,679千美元，比率为9.810%；2022年12月31日金额为43,364千美元，比率为9.877%[134] - 截至2023年6月30日，一级资本（相对于平均资产）实际金额为46,679千美元，比率为8.215%；2022年12月31日金额为43,364千美元，比率为8.260%[134] 贷款与存款比率情况 - 截至2023年6月30日，净贷款与总存款比率为113%，超出100%的上限[135] - 净贷款与总资产比率上限为85%，累积90天到期缺口百分比上限为±15%，累积1年到期缺口百分比上限为±20%[135] FHLB借款情况 - 公司在联邦住房贷款银行（FHLB）的当前总最大借款能力为8.12216亿美元，与代理银行还有1亿美元的额外信贷额度，截至2023年6月30日，FHLB借款总额为3.70622亿美元[139] 利率敏感性分析 - 利率敏感性分析假设市场利率瞬间变化100、200、300和400个基点，以2023年6月30日静态资产负债表为基础，预测截至2024年6月30日十二个月的净利息收入，如利率上升400个基点，净利息收入为67,518千美元，较静态情况增长5.82%[144] 资产负债期限管理 - 公司目前保持资产敏感的缺口头寸，通过增加优质短期和中期贷款缩短了盈利资产组合的期限，并增加了一些长期盈利资产，同时延长了负债组合期限[142] 市场风险情况 - 公司市场风险主要包括利率风险敞口和流动性风险，利率风险和流动性风险管理在公司和银行层面进行，与2022年12月31日年度报告相比，缺口分析和模拟分析无重大变化[147] 银行持有的人寿保险情况 - 2023年上半年，银行持有的人寿保险因死亡福利收益增加38万美元[113]