净利息收入相关 - 2023年、2022年和2021年净利息收入的免税资产收益率调整为应税等价物的金额分别为52.5万美元、52.2万美元和44.9万美元[105] - 截至2023年12月31日的年度，报告的净利息收入较2022年减少281.6万美元至5496.4万美元[105] - 截至2022年12月31日的年度，报告的净利息收入较2021年增加806.2万美元至5778万美元[107] - 2023年、2022年和2021年的净利息收入（完全应税等价物）分别为5548.9万美元、5830.2万美元和5016.7万美元[113] - 2023年与2022年相比，净利息收入变化为减少281.3万美元，其中因交易量增加129万美元，因利率因素减少410.3万美元[115] - 2023年净利息收入为5496.4万美元，较2022年的5778万美元下降4.87%[194] 利息支出相关 - 截至2023年12月31日的年度，利息支出较2022年增加2948.3万美元至3663.1万美元，付息存款平均利率增加168个基点[106] - 截至2022年12月31日的年度，利息支出较2021年减少154.8万美元至714.8万美元，付息存款平均利率减少17个基点[108] - 2023年总利息支出为3663.1万美元，较2022年的714.8万美元增长412.46%[194] 贷款相关数据 - 2023年贷款平均余额为17.58605亿美元，利息为8367.9万美元，平均利率为4.76%；2022年平均余额为14.94914亿美元，利息为5898.5万美元，平均利率为3.95%；2021年平均余额为13.45633亿美元，利息为5350.7万美元，平均利率为3.98%[110] - 2023年末贷款总额为18.39764亿美元，较2022年末的16.39731亿美元增加2.00033亿美元[142] - 2022年末贷款总额较2021年末增加2475.84万美元[143] - 2023年末总贷款额为18.39764亿美元，较2022年的16.39731亿美元增长1.99993亿美元，增幅12.20%[144] - 2023年末商业、金融和农业贷款为2.13466亿美元，占比11.60%，较2022年增长12.08%[144] - 2023年末住宅房地产抵押贷款为7.98501亿美元，占比43.40%，较2022年增长12.75%[144] - 2023年末商业房地产抵押贷款为5.31601亿美元，占比28.90%，较2022年增长6.19%[144] - 2023年末消费者汽车贷款为2.44398亿美元，占比13.28%，较2022年增长31.32%[144] - 2023年末贷款总计1,838,716,000美元，净递延贷款费用和折扣1,048,000美元，贷款损失准备11,446,000美元，净贷款1,828,318,000美元[286] 生息资产与付息负债相关 - 2023年总生息资产平均余额为19.83197亿美元，利息为9212万美元，平均利率为4.65%；2022年平均余额为18.03063亿美元，利息为6545万美元，平均利率为3.63%；2021年平均余额为17.6036亿美元，利息为5886.3万美元，平均利率为3.35%[110] - 2023年总付息负债平均余额为14.37109亿美元，利息为3663.1万美元，平均利率为2.55%；2022年平均余额为12.25517亿美元，利息为714.8万美元，平均利率为0.58%；2021年平均余额为12.25959亿美元，利息为869.6万美元，平均利率为0.71%[110] 利率差相关 - 2023年、2022年和2021年的利率差分别为2.10%、3.05%和2.64%[110] 贷款损失拨备相关 - 2023年末贷款损失拨备从2022年末的1563.7万美元降至1144.6万美元，占总贷款比例从0.95%降至0.62%[120] - 2022年末贷款损失拨备从2021年末的1417.6万美元增至1563.7万美元，占总贷款比例从1.02%降至0.95%[122] - 2023年信用损失拨备为收回92.7万美元，2022年为191万美元[121] - 2023年净收回52.5万美元，占平均贷款的0.03%，2022年净冲销44.9万美元，占比0.03%[121] - 2022年贷款损失拨备总计191万美元，2021年为64万美元[123] - 2022年净冲销44.9万美元，占平均贷款的0.03%，2021年净冲销26.7万美元，占比0.02%[123] - 2023年末信贷损失准备金降至1144.6万美元，占总贷款的0.62%，2022年末为1563.7万美元，占比0.95%[150] - 2023年信贷损失准备金减少的原因是采用CECL模型及净贷款回收52.5万美元，占年均贷款的0.03%[150] - 2022年末贷款损失准备金增至1563.7万美元，主要因贷款总额增长2.47584亿美元，增幅17.78%[151] - 2023年末未分配信贷损失准备金为0，2022年末为63.8万美元[152] - 2023年末贷款信用损失准备（ACL）总计12,788,000美元，其中贷款ACL为11,446,000美元，表外信贷敞口ACL为1,342,000美元[290] 非利息收入与支出相关 - 2023年与2022年相比，非利息收入减少33.8万美元，降幅3.88%[125][126] - 2022年与2021年相比，非利息收入减少295.6万美元，降幅25.33%[127][128] - 2023年与2022年相比，非利息费用增加149.8万美元[129] - 2023年总非利息支出为4449.6万美元，较2022年的4299.8万美元增加149.8万美元，增幅3.48%[130] - 2022年总非利息支出较2021年增加209.3万美元，增幅5.12%[132] - 2023年总非利息收入为837.5万美元，较2022年的871.3万美元下降3.88%[194] - 2023年总非利息支出为4449.6万美元，较2022年的4299.8万美元增长3.48%[194] 有效所得税税率相关 - 2023年有效所得税税率为18.28%，低于2022年的19.29%[133] - 2022年有效所得税税率为19.29%，高于2021年的19.12%[134] 投资组合公允价值相关 - 2023年投资组合公允价值较2022年减少274.8万美元，主要因市政板块价值下降[136] - 2022年投资组合公允价值较2021年增加2711.7万美元，得益于市政板块增长[137] 证券余额相关 - 2023年美国政府机构证券余额为394.3万美元，较2022年的289.6万美元增长36.15%[138] - 2023年抵押贷款支持证券余额为1535.5万美元，较2022年的128.2万美元增长1097.74%[138] 存款相关 - 2023年总平均存款较2022年减少3366.1万美元，降幅2.10%，非利息存款平均余额减少4136.1万美元，定期存款增加13127万美元[161] - 2022年总平均存款较2021年增加4307.3万美元，增幅2.76%，非利息存款平均余额增加4020.5万美元，定期存款平均余额减少8235.9万美元[164] - 2023年末未保险存款为4.36074亿美元，2022年末为6.17515亿美元，其中抵押公共资金分别为7768.7万美元和1.80252亿美元[166] 股东权益相关 - 2023年末股东权益较2022年末增加2389.1万美元至1.91556亿美元，账面价值为每股25.51美元，权益资产比率为8.69%[167] - 2022年末股东权益较2021年末减少460.9万美元至1.67665亿美元，账面价值为每股23.76美元，权益资产比率为8.38%[168] - 2023年末总股东权益为191,556千美元，较2022年末的167,665千美元增长约14.25%[198] 普通股与股息相关 - 2023年公司通过注册随行就市发行出售420069股普通股，净收益829.1万美元，股息再投资计划发行17929股，净收益40.6万美元[167] - 2023年和2022年每股股息均为1.28美元[167][168] 资本比率与流动性指标相关 - 截至2023年12月31日，公司及各银行的核心资本和合格总资本与风险加权资产等的比率均远超最低要求，如普通股一级资本与风险加权资产比率，公司为10.098%，最低标准为7.000%[169] - 截至2023年12月31日，除净贷款与总存款比率为115%超出100%的上限外，其他流动性指标均在规定范围内[172] 借款能力与信贷额度相关 - 公司在联邦住房贷款银行（FHLB）的当前借款能力为8.59444亿美元，已使用3.96365亿美元，剩余4.63079亿美元可用，此外还有与代理银行的1亿美元额外信贷额度[177] 利率冲击预测相关 - 假设2023年12月31日资产负债表静态，2024年12月31日止十二个月的利率冲击预测显示，利率平行变动时净利息收入会相应变化，如利率上升400个基点时净利息收入为7.1763亿美元，较静态情况增长8.50%[182] 存款支付相关 - 截至2023年12月31日，无固定到期日存款一年内需支付12.04701亿美元；定期存款一年内支付2.66948亿美元，一到三年支付1.11794亿美元等[189] 商誉与无形资产相关 - 公司需每年评估商誉和其他无形资产是否减值，若未来现金流低于账面价值，需对资产进行减记[187] - 2022年确认与The M Group相关的商誉减值65.3万美元，2023年和2021年未确认商誉减值[244] - 公司因购买两本与投资产品销售相关的业务簿，拥有无形资产21万美元，累计摊销81万美元，该业务簿无形资产按直线法在十年内摊销[245] 市场风险相关 - 公司市场风险主要包括利率风险和流动性风险，管理层通过内部选定的利率风险指标监测利率敏感性[191] 法律与法规等因素影响相关 - 公司提醒读者，法律和法规变化、会计政策和实践变化等因素可能影响公司实际结果，使其与前瞻性陈述存在重大差异[190] 总资产相关 - 2023年末总资产为22.04809亿美元，较2022年末的20.0008亿美元增长10.24%[192] 总利息和股息收入相关 - 2023年总利息和股息收入为9159.5万美元，较2022年的6492.8万美元增长41.07%[194] 合并净收入相关 - 2023年合并净收入为1660.8万美元，较2022年的1742.2万美元下降4.67%[194] 基本每股收益相关 - 2023年基本每股收益为2.34美元，较2022年的2.47美元下降5.26%[194] 其他综合收入与综合收入相关 - 2023年其他综合收入为480.8万美元，较2022年的 - 1284.6万美元实现扭亏为盈[196] - 2023年综合收入为2141.6万美元，较2022年的457.6万美元增长367.99%[196] 现金流量相关 - 2023年经营活动提供的净现金为18,822千美元，2022年为23,893千美元，2021年为17,923千美元[200] - 2023年投资活动使用的净现金为196,995千美元，2022年为297,647千美元，2021年为55,979千美元[200] - 2023年融资活动提供的净现金为175,302千美元，2022年为50,225千美元，2021年为88,560千美元[200] - 2023年末现金及现金等价物为37,462千美元，较2022年末的40,333千美元减少约7.12%[200] 支付款项相关 - 2023年支付利息33,420千美元，2022年为7,196千美元，2021年为9,157千美元[201] - 2023年支付所得税3,021千美元，2022年为3,001千美元，2021年为4