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Penns Woods Bancorp(PWOD) - 2020 Q4 - Annual Report

净利息收入相关指标变化 - 2020、2019、2018年净利息收入的免税资产收益率应税等价调整额分别为47.6万美元、48.9万美元、70万美元[110] - 2020年净利息收入降至4822.3万美元,较2019年减少259.2万美元,生息资产收益率从4.33%降至3.80%[111] - 2019年净利息收入增至5081.5万美元,较2018年增加300.5万美元,生息资产收益率从4.06%升至4.33%[113] - 2020年净利息收入(完全应税等价)为4869.9万美元,净息差为2.94%;2019年为5130.4万美元,净息差为3.31%;2018年为4851万美元,净息差为3.31%[116] - 2020年与2019年相比,总生息资产利息收入减少414.9万美元,总付息负债利息支出减少154.4万美元,净利息收入减少260.5万美元[121] - 2019年与2018年相比,总生息资产利息收入增加781.7万美元,总付息负债利息支出增加502.3万美元,净利息收入增加279.4万美元[121] - 2020 - 2022年净利息收入分别为48223千美元、50815千美元、47810千美元[199] 利息支出相关指标变化 - 2020年利息支出降至1441.5万美元,较2019年减少154.4万美元,付息存款平均利率下降14个基点[112] - 2019年利息支出增至1595.9万美元,较2018年增加502.3万美元,付息负债平均利率上升35个基点至1.34%[114] - 2020 - 2022年总利息支出分别为14415千美元、15959千美元、10936千美元[199] 生息资产与付息负债平均余额及收益率、成本率变化 - 2020年总生息资产平均余额为16.61568亿美元,收益率为3.80%;2019年为15.58039亿美元,收益率为4.33%;2018年为14.65643亿美元,收益率为4.06%[116] - 2020年总付息负债平均余额为12.07569亿美元,成本率为1.19%;2019年为11.77338亿美元,成本率为1.34%;2018年为11.03769亿美元,成本率为0.99%[116] 贷款损失准备金及相关指标变化 - 贷款损失准备金从2019年12月31日的1189.4万美元增至2020年12月31日的1380.3万美元,占总贷款的比例从0.88%升至1.03%[126] - 2020年贷款损失拨备总计262.5万美元,低于2019年的273.5万美元;2020年净冲销额为71.6万美元,占平均贷款的0.05%,低于2019年的467.8万美元(占比0.34%)[127] - 2019年贷款损失准备金从2018年12月31日的1383.7万美元降至1189.4万美元,占总贷款的比例从1.00%降至0.88%[128] - 2019年贷款损失拨备总计273.5万美元,高于2018年的173.5万美元;2019年净冲销额为467.8万美元,占平均贷款的0.34%,高于2018年的75.6万美元(占比0.06%)[129] - 贷款损失准备金从2019年末的11894000美元增至2020年末的13803000美元,占总贷款比例分别为0.88%和1.03%[156] - 2020年净贷款冲销额为716000美元,占平均贷款的0.05%,贷款损失拨备为2625000美元[156] - 2019年贷款损失准备金从2018年末的13837000美元降至11894000美元,占总贷款比例分别为1.00%和0.88%[158] - 2019年净贷款冲销额为4678000美元,占平均贷款的0.34%,贷款损失拨备为2735000美元[158] - 2020年贷款损失准备为13803千美元,2019年为11894千美元[197] 非利息收入相关指标变化 - 2020年总非利息收入较2019年增加171.6万美元,排除净证券收益后,非利息收入同比增加85.6万美元[130] - 2019年总非利息收入较2018年增加99.1万美元,排除净证券收益后,非利息收入同比增加2.9万美元;2019年借记卡收入降至137.8万美元,较2018年减少15.6万美元(降幅10.17%)[132] - 2020 - 2022年总非利息收入分别为12168千美元、10452千美元、9461千美元[199] 非利息费用相关指标变化 - 2020年总非利息费用较2019年减少64万美元[134] - 2019年总非利息费用较2018年增加170.1万美元[136] - 2020 - 2022年总非利息支出分别为39068千美元、39708千美元、38007千美元[199] 有效所得税税率变化 - 2020年有效所得税税率为18.58%,高于2019年的16.67%[138] - 2019年有效所得税税率为16.67%,高于2018年的16.08%[139] 投资组合相关指标变化 - 2020年投资组合公允价值较2019年12月31日增加1365.8万美元,2019年较2018年12月31日增加1383.4万美元[141][142] - 2020年末约83%的债务证券投资组合按摊余成本计算被标准普尔或穆迪评为A或更高评级,2019年末该比例约为79%[141][142] - 2020年末投资证券账面价值总计1.63589亿美元,2019年末为1.49931亿美元,2018年末为1.36097亿美元[143] - 2020年末投资组合总价值1.57644亿美元,总收益率为2.48%[143] - 2020年末债务证券投资组合中,A - 至AAA评级的摊余成本为1.29736亿美元,公允价值为1.35272亿美元[144] - 2020年投资证券中,债务证券摊余成本为15629.4万美元,公允价值为16226.1万美元;权益证券摊余成本为130万美元,公允价值为128.8万美元;交易性权益证券摊余成本为5万美元,公允价值为4万美元[278] - 2019年投资证券中,债务证券摊余成本为14551.2万美元,公允价值为14861.9万美元;权益证券摊余成本为130万美元,公允价值为126.1万美元;交易性权益证券摊余成本为5万美元,公允价值为5.1万美元[278] - 2020年处于未实现损失状态不足12个月和超过12个月的债务证券(可供出售)公允价值分别为1827.5万美元、532.9万美元,未实现损失分别为 - 12.5万美元、 - 14.1万美元[281] - 2019年处于未实现损失状态不足12个月和超过12个月的债务证券(可供出售)公允价值分别为1659.7万美元、2133.1万美元,未实现损失分别为 - 25.6万美元、 - 39.3万美元[281] - 2020年按合同到期日划分,一年及以内到期的债务证券摊余成本为1351.8万美元,公允价值为1349万美元;1 - 5年到期的摊余成本为7018.7万美元,公允价值为7167.4万美元;5 - 10年到期的摊余成本为6089.6万美元,公允价值为6510.2万美元;10年以上到期的摊余成本为1169.3万美元,公允价值为1199.5万美元[284] - 公司认为2020和2019年投资证券的价值下降是暂时的,不打算出售且认为在成本基础恢复前无需出售[282] - 2020 - 2018年证券销售总收益分别为2.0767亿美元、2.3799亿美元和1.9296亿美元[286] - 2020年和2019年末,分别有账面价值约1.11247亿美元和0.74163亿美元的投资证券被质押[287] - 2020年和2019年末,公司持有的按公允价值计量的权益证券分别为128.8万美元和126.1万美元[288] - 2020 - 2018年交易账户证券净损益分别为亏损1.1万美元、盈利1.9万美元和盈利0.3万美元[289] 贷款业务相关指标变化 - 2020年末总贷款为13.44327亿美元,较2019年末减少1121.7万美元,2019年末较2018年末减少2921.3万美元[145][146] - 2020年末商业房地产抵押贷款较2019年增加992.7万美元,占总贷款组合约28%;2019年末较2018年减少843.4万美元,占比约27%[145][146] - 2020年末住宅房地产贷款金额为5.89721亿美元,占比43.87%;2019年末为6.23256亿美元,占比45.98%[147] - 2020年末间接汽车贷款金额为1.56403亿美元,占比11.64%;2019年末为1.50517亿美元,占比11.10%[147] - 2020年末商业、金融和农业贷款金额为1.64743亿美元,占比12.25%;2019年末为1.56213亿美元,占比11.52%[147] - 2020年末国内贷款总额为1344327000美元,其中浮动利率贷款1045664000美元,固定利率贷款297640000美元[149] - 2020 - 2018年,贷款修改协议(TDRs)总额分别为12359000美元、13282000美元、9599000美元[152] - 2020年末贷款总额为1.343304亿美元,净贷款为1.330524亿美元;2019年末贷款总额为1.354357亿美元,净贷款为1.34365亿美元[293][294] - 2020 - 2018年非应计贷款按原贷款协议条款和利率计算的利息收入分别为11.1万美元、67.9万美元和83万美元[294] - 2020 - 2018年非应计贷款按现金基础确认的利息收入分别为2.8万美元、5.4万美元和54.5万美元[294] - 截至2020年12月31日,受损贷款记录投资为1.6683亿美元,未偿还本金余额为1.947亿美元,相关拨备为103.5万美元[298] - 2020年、2019年和2018年12月31日,受损贷款平均记录投资分别为1.5446亿、1.9477亿和1.5534亿美元[299][300] - 2020年12月31日,公司承诺为受损贷款追加资金500万美元[300] - 2020年和2019年完成的问题债务重组贷款修改,涉及合同数量均为5个,2020年修改前和修改后记录投资均为229.1万美元,2019年为622.9万美元[302] - 2020年五项新问题债务重组中,四笔总计123.1万美元贷款获付款宽限,一笔106万美元贷款获利率宽限;2019年四笔总计406.2万美元贷款获利率宽限,一笔216.7万美元贷款获付款宽限[303] - 2020年12月31日前十二个月内进行的问题债务重组贷款修改无违约情况,2019年有3笔违约,记录投资总计230万美元[304] - 截至2020年12月31日,贷款信用质量类别中“通过”评级总额为13.18442亿美元,“特别关注”为87.09万美元,“次级”为161.53万美元[307] - 2019年12月31日,受损贷款记录投资为1.7247亿美元,未偿还本金余额为2.0116亿美元,相关拨备为139.3万美元[299] - 2019年和2018年12月31日,受损贷款按权责发生制确认的利息收入分别为26.3万和44万美元,按现金制确认的分别为3.5万和45.5万美元[299][300] - 商业、金融和农业贷款“通过”类别金额为149,349千美元[308] - 房地产抵押贷款“通过”类别金额为618,350千美元[308] - 商业贷款“通过”类别金额为348,864千美元[308] - 建筑贷款“通过”类别金额为37,931千美元[308] - 消费汽车贷款“通过”类别金额为150,517千美元[308] - 其他消费分期贷款“通过”类别金额为23,039千美元[308] - 所有贷款“通过”类别总金额为1,328,050千美元[308] - 所有贷款“特别提及”类别总金额为10,690千美元[308] - 所有贷款“次级”类别总金额为15,617千美元[308] - 所有贷款总金额为1,354,357千美元[308] 存款相关指标变化 - 2020年较2019年,总平均存款增加118440000美元,增幅9.05%[162] - 20