财务数据关键指标变化 - 2021年3月31日止三个月净收入为344.1万美元，2020年同期为307.3万美元[116] - 2021年3月31日止三个月基本和摊薄每股收益为0.49美元，2020年同期分别为0.44美元和0.43美元[116] - 2021年3月31日止三个月平均资产回报率和平均股权回报率分别为0.75%和8.59%，2020年同期分别为0.74%和7.83%[116] - 2021年3月31日止三个月核心业务净收入为334.7万美元，2020年同期为305.1万美元[116] - 2021年3月31日止三个月利息和股息收入降至1459.5万美元，2020年同期为1616.1万美元[122] - 2021年3月31日止三个月利息支出较2020年同期减少147.5万美元[124] - 2021年3月31日止三个月净息差为2.88%，2020年同期为3.19%[126] - 2021年3月31日止三个月，总生息资产平均余额为17.1634亿美元，利息收入1471.3万美元，平均利率3.48%；2020年同期平均余额为15.50094亿美元，利息收入1628.5万美元，平均利率4.23%[128] - 2021年3月31日止三个月，净利息收入（完全应税等效）为1218.8万美元，利润率2.88%；2020年同期为1228.5万美元，利润率3.19%[128] - 2021年与2020年相比，净利息收入变化量为 - 9.7万美元，其中因规模变化增加45.1万美元，因利率变化减少54.8万美元[129] - 2021年3月31日止三个月贷款损失拨备为51.5万美元，2020年同期为75万美元[135] - 2021年3月31日止三个月，总非利息收入为261.4万美元，较2020年同期减少17.7万美元；剔除净证券收益后，非利息收入增加8.5万美元[138] - 2021年3月31日止三个月，总非利息支出较2020年同期减少15.9万美元[141] - 2021年第一季度非利息总费用为995.1万美元，较2020年同期的1011万美元减少15.9万美元，降幅1.57%[142] - 2021年第一季度所得税拨备较2020年同期增加11万美元，有效税率从17.68%升至18.28%[143] - 现金及现金等价物从2020年12月31日的2.13358亿美元增至2021年3月31日的2.77688亿美元，增加6433万美元[144] - 2021年第一季度贷款销售收益比贷款发放额多267.1万美元，减去已实现收益90.8万美元[145] - 总存款从2020年12月31日的1.494443亿美元增至2021年3月31日的1.564364亿美元，增加6992.1万美元，增幅4.68%[153][154] - 总借款从2020年12月31日的1587.19万美元降至2021年3月31日的1477.44万美元，减少1097.5万美元，降幅6.91%[155] - 公司2021年3月31日和2020年12月31日普通股一级资本（风险加权资产）实际金额分别为149,476千美元和147,887千美元，比率分别为11.447%和11.267%[163] - 公司总资本（风险加权资产）2021年3月31日和2020年12月31日实际金额分别为158,038千美元和159,490千美元，比率分别为12.102%和12.151%[163] - 公司一级资本（风险加权资产）2021年3月31日和2020年12月31日实际金额均为149,476千美元和147,887千美元，比率分别为11.447%和11.267%[163] - 公司一级资本（平均资产）2021年3月31日和2020年12月31日实际金额分别为149,476千美元和147,887千美元，比率分别为8.224%和8.436%[163] 各条业务线数据关键指标变化 - 2021年3月31日止三个月贷款组合收入中贷款含费用金额为1334.5万美元，占比91.44%，2020年同期金额为1465.7万美元，占比90.69%，金额变化为 - 131.2万美元，变化率 - 8.95%[123] - 2021年3月31日止三个月存款利息支出为168.4万美元，占比66.69%，2020年同期为303.5万美元，占比75.88%，金额变化为 - 135.1万美元，变化率 - 44.51%[125] - 2021年3月31日止三个月，服务收费为38.3万美元，占比14.65%，较2020年同期减少16.6万美元，降幅30.24%[139] - 2021年3月31日止三个月，贷款出售收益为90.8万美元，占比34.74%，较2020年同期增加46.4万美元，增幅104.50%[139] 资产相关数据变化 - 贷款损失准备金从2020年12月31日的1380.3万美元增加至2021年3月31日的1420.2万美元，贷款损失准备金与总贷款的比率分别为1.03%和1.06%[134] - 不良贷款从2020年3月31日的1130万美元降至2021年3月31日的927.2万美元，不良贷款与总贷款的比率分别为0.84%和0.69%[136] - 自2020年12月31日起，总贷款减少842.8万美元，主要因住宅和商业房地产抵押贷款及消费汽车贷款减少[146] - 投资债务证券组合公允价值自2020年12月31日起增加463.4万美元，摊余成本增加668.3万美元[148] - 可供出售权益证券组合摊余成本在2021年3月31日和2020年12月31日保持在130万美元，公允价值同期减少2.3万美元[151] 公司业务与政策相关 - 公司因新冠疫情进行了长达180天的贷款利率调整和还款延期[110] - 公司持续审查资本充足性，以维持足够资本支持资产和预期增长，保持资本市场准入和高质量信用评级[159] - 公司在联邦住房贷款银行（FHLB）的当前总最大借款能力为5.71174亿美元，与代理银行还有5700万美元的额外信贷额度，截至2021年3月31日FHLB借款总额为1.33亿美元[170] - 公司监控的流动性指标包括净贷款与总资产比率最高85%、净贷款与总存款比率最高100%、90天累计到期缺口率最高±20%、1年累计到期缺口率最高±25%，2021年3月31日这些指标均在规定范围内[168] - 公司目前保持资产敏感的缺口头寸，通过增加优质中短期贷款和出售长期市政债券缩短了盈利资产组合的期限[172] - 市场风险价值计算结果显示公司在既定指导方针内，公司更注重利率敏感性管理[173] - 假设2021年3月31日资产负债表静态，在12个月内利率平行变动 - 200、 - 100、 + 100、 + 200、 + 300、 + 400个基点时，净利息收入分别为44,892千美元、47,706千美元、54,615千美元、58,324千美元、61,773千美元、65,193千美元[176] - 与静态利率相比，利率平行变动 - 200、 - 100、 + 100、 + 200、 + 300、 + 400个基点时，净利息收入变化百分比分别为 - 11.79%、 - 6.26%、7.31%、14.60%、21.38%、28.10%[176] - 公司参与薪资保护计划，银行保留的贷款总额为2920万美元，处理了超400份贷款申请[179] - 公司市场风险主要包括利率风险敞口和流动性风险，利率和流动性风险管理在公司和银行层面开展[180] - 公司管理层通过独立第三方提供的选定利率风险指标监控利率敏感性[180] - 与2020年12月31日结束的年度报告相比，公司的缺口分析或模拟分析无重大变化[180] - 管理层认为公司能在市场利率前景变化时及时做出反应[180] - 金融机构的资产和负债结构主要是货币性质，利率对公司业绩的影响比通胀更显著[178] - 利率并不总是与其他商品和服务价格同向或同幅度变动，反映的是财政政策举措或未通过价格指数衡量的经济因素[178]