净利润与每股收益变化 - 2021年3月和6月净利润为358.8万美元，2020年同期为376万美元[131] - 2021年3月和6月基本和摊薄每股收益分别为0.51美元和1.00美元，2020年同期分别为0.53美元和0.97美元[131] 资产回报率与股权回报率变化 - 2021年3月和6月平均资产回报率和平均股权回报率分别为0.76%和8.70%、0.75%和8.69%，2020年同期分别为0.85%和9.59%、0.79%和8.75%[131] 核心业务净收入变化 - 2021年3月和6月核心业务净收入分别为347.7万美元和682.4万美元，2020年同期分别为360.4万美元和665.5万美元[131] 利息和股息收入变化 - 2021年3月和6月利息和股息收入分别降至1440.6万美元和2900.1万美元，2020年同期分别为1604.4万美元和3220.5万美元[136] 贷款含手续费收入变化 - 2021年3月贷款含手续费收入为1309.9万美元，占比90.93%，2020年同期为1466.6万美元，占比91.41%，减少156.7万美元，降幅10.68%[137] - 2021年6月贷款含手续费收入为2644.4万美元，占比91.18%，2020年同期为2932.3万美元，占比91.05%，减少287.9万美元，降幅9.82%[137] 利息支出变化 - 2021年3月和6月利息支出分别减少148.3万美元和295.8万美元[138] - 2021年Q2总利息支出为231.1万美元，较2020年同期的379.4万美元减少148.3万美元，降幅39.09%；H1总利息支出为483.6万美元，较2020年同期的779.4万美元减少295.8万美元，降幅37.95%[139] 新冠疫情影响 - 公司因新冠疫情进行了长达180天的贷款利率调整和还款延期[125] - 新冠疫情对公司财务结果的影响仍在演变且不确定[126] 净息差与利率差变化 - 2021年Q2净息差为2.78%，H1为2.83%，较2020年同期的3.01%和3.09%有所下降，主要因贷款组合收益率分别下降47和39个基点，投资组合收益率分别下降50和62个基点[140] - 2021年Q2利率差为2.55%，H1为2.59%，较2020年同期的2.68%和2.75%有所下降[142][144] 平均业务余额与利率情况 - 2021年Q2平均总贷款余额为13.32779亿美元，平均利率3.96%；H1平均总贷款余额为13.35837亿美元，平均利率4.01%[142][144] - 2021年Q2平均总证券余额为1.84884亿美元，平均利率2.76%；H1平均总证券余额为1.8316亿美元，平均利率2.78%[142][144] - 2021年Q2平均生息存款余额为2.18868亿美元，平均利率0.09%；H1平均生息存款余额为2.07495亿美元，平均利率0.09%[142][144] - 2021年Q2平均总生息资产余额为17.62069亿美元，平均利率3.31%；H1平均总生息资产余额为17.39332亿美元，平均利率3.39%[142][144] - 2021年Q2平均总付息存款余额为10.77391亿美元，平均利率0.55%；H1平均总付息存款余额为10.70898亿美元，平均利率0.60%[142][144] - 2021年Q2平均总借款余额为1.48123亿美元，平均利率2.23%；H1平均总借款余额为1.47647亿美元，平均利率2.27%[142][144] 净利息收入变化 - 2021年Q2完全应税等效基础上的净利息收入为1221万美元，净息差2.78%；H1为2439.8万美元，净息差2.83%[142][144] - 2021年二季度和上半年净利息收入较2020年同期分别减少15.7万美元和25.4万美元[145] 贷款损失准备金与拨备情况 - 贷款损失准备金2021年二季度和上半年分别为35万美元和86.5万美元，2020年同期分别为64.5万美元和139.5万美元[151] - 贷款损失拨备从2020年12月31日的1380.3万美元增加至2021年6月30日的1443.8万美元，拨备率从1.03%升至1.08%[150] 不良贷款情况 - 不良贷款从2020年6月30日的1109.7万美元降至2021年6月30日的793.1万美元，不良贷款率从0.82%降至0.59%[152] 非利息收入变化 - 2021年二季度和上半年非利息收入较2020年同期分别增加28.8万美元和46.5万美元[154] 服务收费变化 - 2021年二季度服务收费较2020年同期增加6.7万美元，增幅21.47%[155] - 2021年上半年服务收费较2020年同期减少9.9万美元，降幅11.50%[156] 非利息支出变化 - 2021年二季度和上半年非利息支出较2020年同期分别增加63.7万美元和47.8万美元[157] 薪资、营销费用变化 - 2021年二季度薪资和员工福利较2020年同期增加44.2万美元，增幅8.45%[158] - 2021年二季度营销费用较2020年同期增加8.4万美元，增幅150.00%[158] 非利息总费用变化 - 截至2021年6月30日的六个月，非利息总费用为2019.9万美元，较2020年同期的1972.1万美元增加47.8万美元，增幅2.42%[159] 所得税与有效税率变化 - 2021年截至6月30日的三个月和六个月，所得税分别减少3.8万美元和增加7.2万美元；有效税率分别为18.45%和18.37%，2020年同期为18.44%和18.10%[160] 现金及现金等价物变化 - 现金及现金等价物从2020年12月31日的2.13358亿美元增至2021年6月30日的2.6712亿美元，增加5376.2万美元，其中联邦基金出售增加4000万美元是主要原因[161] 贷款销售与发放情况 - 截至2021年6月30日的六个月，贷款销售收益比贷款发放额多31.2万美元，减去已实现收益157.8万美元[162] 总贷款变化 - 自2020年12月31日以来，总贷款减少638万美元，主要因住宅和商业房地产抵押贷款、消费分期贷款及消费汽车贷款减少，部分被商业、金融和农业贷款增长抵消[163] 投资债务证券组合情况 - 截至2021年6月30日，投资债务证券组合公允价值较2020年12月31日增加952.2万美元，摊余成本增加1031.8万美元[166] 可供出售权益证券组合情况 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，可供出售权益证券组合摊余成本均为130万美元，公允价值同期减少1.9万美元[170] 总存款变化 - 截至2021年6月30日，总存款较2020年12月31日增加6925.3万美元，增幅4.63%[172][173] 总借款变化 - 截至2021年6月30日，总借款较2020年12月31日减少1014.8万美元，降幅6.39%，为14857.1万美元[174] 回购协议情况 - 截至2021年6月30日，用于回购协议质押的投资债务证券公允价值为1138.7万美元，回购协议金额为752万美元[177] 资本充足率要求与实际情况 - 公司需满足最低资本要求，普通股一级资本充足率至少4.5%，一级资本充足率至少6.0%，总资本充足率至少8.0%；若要被列为“资本状况良好”，对应比率需分别达到6.5%、8.0%、10.0%[180] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司普通股一级资本（风险加权资产）实际金额分别为151,233千美元和147,887千美元，比率分别为10.815%和11.267%[182] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司总资本（风险加权资产）实际金额分别为159,864千美元和159,490千美元，比率分别为11.432%和12.151%[182] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司一级资本（风险加权资产）实际金额分别为151,233千美元和147,887千美元，比率分别为10.815%和11.267%[182] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司一级资本（平均资产）实际金额分别为151,233千美元和147,887千美元，比率分别为8.201%和8.436%[182] 借款能力与额度情况 - 公司在FHLB的当前总最大借款能力为5.70821亿美元，与代理银行还有5700万美元的额外信贷额度，截至2021年6月30日，FHLB借款总额为1.33亿美元[189] 流动性指标监控情况 - 公司监控的流动性指标包括净贷款与总资产比率（最高85%）、净贷款与总存款比率（最高100%）、90天累计到期缺口率（最高±20%）、1年累计到期缺口率（最高±25%），截至2021年6月30日均在规定范围内[187] 资产负债期限调整情况 - 公司目前保持资产敏感的缺口头寸，通过增加优质中短期贷款和出售长期市政债券缩短了盈利资产组合的期限，同时延长负债组合期限[191] 市场风险价值情况 - 市场风险价值计算结果显示，截至最近分析，因公司战略方向，结果在既定指引范围内[192] 利率冲击预测情况 - 假设静态资产负债表，在12个月利率冲击预测中，利率上升400个基点时，净利息收入将从静态的50,946千美元增至68,866千美元，变化率为35.17%[195] 薪资保护计划参与情况 - 公司参与薪资保护计划，银行保留的贷款总额为2160万美元，处理了超400份贷款申请[198] 利率与通胀对业绩影响情况 - 金融机构的资产和负债结构主要是货币性质，利率对公司业绩的影响比通胀更显著[197] 市场风险与管理情况 - 公司的市场风险主要包括利率风险敞口和流动性风险，利率和流动性风险管理在公司和银行层面开展[199] - 公司管理层通过独立第三方提供的选定利率风险指标监控利率敏感性[199] - 与2020年12月31日结束期间的10 - K年度报告相比，公司的缺口分析或模拟分析无重大变化[199] - 管理层认为公司在市场利率前景变化时能及时做出反应[199]