公司整体财务状况 - 截至2021年12月31日，公司合并资产达61亿美元，包括47亿美元的贷款/租赁总额和49亿美元的存款[175] - 2021年全年公司净收入为9890万美元，摊薄后每股收益为6.20美元；2020年同期净收入为6060万美元，摊薄后每股收益为3.80美元[194] - 2021年调整后净利润为1.00048亿美元，2020年为6324.1万美元[219] - 2021年所得税拨备为2260万美元，有效税率18.6%；2020年为1270万美元，有效税率17.3%[273] - 2021年总资产增加3.911亿美元，即7%；证券投资组合减少2790万美元，即3%；贷款/租赁组合增加4.347亿美元，即10%；存款增长3.236亿美元，即7%；借款减少63万美元，即4%[275] - 截至2021年和2020年12月31日，公司股东权益分别为6.7701亿美元和5.93793亿美元，有形普通股权益与总资产比率分别为9.87%和9.05%[329] 净利息相关指标 - 2021年公司净利息收益率为3.30%[195] - 2021年净利息收入增长1130万美元，增幅为6.8%[201] - 2021年税收等效基础上净利息收入同比增长8%至1.884亿美元，排除税收等效调整后增长7%[220] - 2020年生息资产平均收益率3.97%，计息负债平均成本0.63%，净息差3.34%[220] - 2021年NIM中收购会计净增值为134万美元，2020年为327.1万美元[220] - 2021年生息资产平均余额53.989亿美元，利息收入2.104亿美元，收益率3.90%[222] - 2021年计息负债平均余额36.902亿美元，利息支出2192.3万美元，成本0.59%[222] - 2021年净利息收入1.884亿美元，净息差3.30%，净利息收益率（TEY）3.49%[222] - 2021年与2020年相比，利息收入变化377.8万美元，利息支出变化 - 950万美元，净利息收入变化1327.8万美元[225] - 2021年利息收入增加180万美元，即1%，平均生息资产增加3.132亿美元，即6%[229] - 2021年与2020年相比，利息支出减少950万美元，即30%[231] - 2021年公司资金成本为0.59%，低于2020年的0.85%[233] 贷款与租赁业务数据 - 2021年全年贷款和租赁增长16.9%（不包括PPP贷款，非GAAP）[199] - 截至2021年12月31日，贷款损失准备金与贷款/租赁总额的比例为1.69%（不包括PPP贷款，非GAAP）[199] - 2021年公司有机贷款和租赁增长16.9%，目标为每年增长超9%，2020年为7.8%[203][207] - 2021年不包括PPP贷款的贷款增长为16.94%，2020年为7.80%[219] - 2021年平均贷款/租赁增长11%，平均证券增长12%[229] - 2021年末公司贷款和租赁的ACL为总毛贷款/租赁的1.68%，低于2020年末的1.98%[239] - 2021年总贷款/租赁（不包括PPP贷款）较2020年增长16.9%[284] - 2021年平均未偿还贷款和租赁金额为44.56461亿美元，2020年为40.31567亿美元；2021年净冲销总额为325.5万美元，2020年为732.9万美元[294] - 2021年末批评类贷款为1.15806亿美元，占总贷款和租赁的2.47%；2020年末为1.37562亿美元，占比3.24%；2021年较2020年减少16%[297][298] - 2021年末分类贷款为532.96万美元，占总贷款和租赁的1.14%；2020年末为660.81万美元，占比1.55%；2021年较2020年减少20%[297][298] - 2021年末贷款和租赁的ACL占总贷款和租赁的1.68%，占不良贷款的2825.21%；2020年末分别为1.98%和574.61%[300] - 2021年末非应计贷款和租赁为275.9万美元，2020年末为1394万美元；2021年末不良贷款总额为276万美元，2020年末为1394.3万美元[305] - 截至2021年12月31日，公司贷款总额为46.80132亿美元[40] - 截至2020年12月31日，公司贷款总额为42.51129亿美元[40] 存款业务数据 - 2021年全年核心存款增长7.2%[195] - 2021年公司作为187家下游银行的代理行，平均无息存款3.49亿美元，平均有息存款3.053亿美元[207] - 2021年存款增长3.236亿美元，增幅7.0%，非利息存款平均余额增长21%[313][314] - 过去两年，代理行的超额储备账户平均在13 - 15亿美元，比疫情前约多10亿美元[315] - 截至2021年和2020年12月31日，公司的未保险存款总额分别为19亿美元和18亿美元[316] 非利息收入与支出数据 - 2021年非利息收入减少1340万美元，降幅为11.8%[201] - 2021年手续费收入下降10.1%，目标为每年增长超6%，2020年增长67.8%[203] - 2021年非利息支出增长4.0%，目标为每年增长低于5%，2020年增长1.5%[203] - 2021年互换手续费收入/资本市场收入为6100万美元，2020年为7480万美元，2021年非套期利率互换合约名义金额增加对应的互换手续费收入为11.5%，2020年为10.6%[207] - 2021年资产管理规模增加10亿美元，新增321个客户关系，新增资产管理规模4.502亿美元[207] - 2021年非利息支出为1.537亿美元，2020年为1.518亿美元，薪资和员工福利支出增长5%，广告和营销费用增长31%，其他非利息支出增长44%[209] - 2021年公司非利息收入为1.00422亿美元，较2020年减少1337.6万美元，降幅11.8%[242] - 2021年信托部门费用为1120.6万美元，较2020年增加199.9万美元，增幅21.7%[242] - 2021年投资咨询和管理费用为408万美元，较2020年减少123.8万美元，降幅23.3%[242] - 2021年存款服务费用为613.2万美元，较2020年增加9.1万美元，增幅1.5%[242] - 2021年公司非利息支出为1.53702亿美元，较2020年增加194.7万美元，增幅1.3%[256] - 2021年薪资和员工福利为1.00907亿美元，较2020年增加463.9万美元，增幅4.8%[256] - 2021年占用和设备费用为1591.8万美元，较2020年减少58.6万美元，降幅3.6%[256] - 2021年收购成本为62.4万美元，2020年收购后补偿、过渡和整合成本为21.4万美元，2021年无此项成本[261][262] - 2021年处置成本为1.3万美元，2020年为69万美元[263] - 2021年FDIC保险、其他保险和监管费用支出增长8%，贷款/租赁费用增长16%[264] - 2021年其他房地产运营净收入为140万美元，2020年为30.7万美元[265] - 2021年广告和营销费用增长31%，银行服务收费增长8%，对应银行费用下降5%，无形资产摊销费用下降5%，其他非利息费用增长44%[264][266][267][269][270][272] 不良资产数据 - 2021年全年不良资产占总资产的比例改善了80%，目前仅占总资产的0.05%[199] - 2021年末不良资产总额为276万美元，占总贷款和租赁加收回财产的0.06%，占总资产的0.05%；2020年末为1409.8万美元，占比分别为0.33%和0.25%[305] - 2021年公司不良资产较2020年的1410万美元减少1130万美元，降幅80%[309] 现金流量数据 - 2021年投资活动使用现金4.118亿美元，2020年为7.045亿美元[339] - 2021年融资活动提供现金2.997亿美元，2020年为5.774亿美元[340] - 2021年经营活动提供现金8820万美元，2020年为1.122亿美元[341] 表外业务数据 - 截至2021年和2020年12月31日，承诺授信分别为12亿美元和14亿美元[347] - 截至2021年和2020年12月31日，备用信用证分别为2170万美元和2480万美元[347] - 截至2021年12月31日，公司对第三方的重大固定和可确定合同义务总计51亿美元[348] - 截至2021年12月31日，公司运营合同义务总计4980万美元[349] 贷款政策与风险管理 - 政府实体对符合条件的贷款提供50% - 85%的还款担保[43] - 公司C&I贷款中，定期贷款最长7年，一般3 - 5年，信贷额度最长365天[49] - 公司对不同类型抵押品有不同的最高预支百分比，如美国政府证券为市值的90%，应收账款为合格账户的80%等[48] - 子银行发放C&I贷款时，常要求个人担保或共同签署人，若借款人整体财务状况良好，可发放无担保贷款[49] - 公司CRE贷款中，改良物业贷款最高贷款价值比80%，期限7年；生地贷款最高为项目成本90%或“现状”评估价值65%，期限12个月等[52] - 对于超过50万美元的贷款，子银行会针对经济状况恶化、利率重大变化和/或空置率显著上升等情况对债务偿付覆盖率进行敏感性分析[52] - 公司贷款政策包括房地产评估和估值指南，以及基于某些交易的最低评估和估值标准[54] - 当非业主自用CRE贷款超过总风险资本的300%且未偿余额在过去36个月内增加50%以上，或建筑、土地开发和其他土地贷款超过总风险资本的100%时，公司实行强化风险管理措施[56] - 公司每季度审查和分析贷款和租赁组合，对风险评级低于“公平质量”且总敞口超过25万美元的信贷进行详细审查[291] - 2021年公司采用ASU 2016 - 13，用CECL方法取代已发生损失法计算贷款和租赁的ACL，且需用当前预期信用损失法计算表外敞口的ACL[290] 贷款组合结构数据 - 2021年美国国债和政府赞助机构证券占比3%，市政证券占比79%，住宅抵押贷款支持及相关证券占比12%，资产支持证券占比3%，其他证券占比3%[279] - 2021年工商业循环贷款占比5%，工商业其他贷款占比29%，商业房地产业主自用贷款占比9%等[285] - 截至2021年12月31日，C&I贷款组合中五大行业贷款金额分别为：住宅建筑和住宅出租商387,818千美元、城市规划和农村发展管理120,416千美元、银行控股公司65,080千美元、非住宅建筑出租商28,821千美元、工业机械和设备批发商28,123千美元[50] - 截至2021年和2020年12月31日，CRE贷款组合中业主自用贷款占比分别约为16%和24%[55] 其他资金来源与运用数据 - 2021年和2020年12月31日，联邦资金购买分别为380万美元和543万美元[322] - 2021年和2020年12月31日，联邦住房贷款银行预付款均为1500万美元，年末加权平均利率分别为0.31%和0.29%[324] - 截至2021年和2020年12月31日，公司次级票据分别为1.139亿美元和1.187亿美元，2021年预付500万美元[326] - 2021年和2020年现金及短期资产平均分别为1.787亿美元和3.982亿美元[333] 贷款修改与表外敞口ACL数据 - 截至2021年12月31日，有六笔贷款和租赁修改，总计240万美元，占当前延期贷款和租赁组合的0.05%[310] - 2021年表外敞口的ACL期初余额为0，因采用ASU 2016 - 13增加911.7万美元，计提费用 - 223.1万美元，期末余额为688.6万美元[294]