财务数据关键指标变化 - 2024年第一季度净收入为800万美元，摊薄后每股收益0.43美元，而2023年第四季度净收入为1210万美元，摊薄后每股收益0.64美元[3] - 2024年第一季度平均资产回报率为0.81%，上一季度为1.20%；平均普通股权益回报率为6.30%，平均有形普通股权益回报率为7.37%，上一季度分别为9.48%和11.12%[6] - 2024年第一季度净利息收入为2490万美元，2023年第四季度为2570万美元，减少79.2万美元；净利息收益率为2.69%，较上一季度下降4个基点[7][8] - 2024年第一季度未计提信贷损失拨备，2023年第四季度信贷损失拨备转回43.1万美元[9] - 2024年第一季度非利息收入为340万美元，较2023年第四季度减少400万美元；非利息支出为1700万美元，较2023年第四季度增加57.6万美元[10][11] - 2024年第一季度有效税率为28.8%，2023年第四季度为29.4%，2024年预计有效税率为29.5%[12] - 截至2024年3月31日，总资产为39亿美元，较2023年12月31日减少1.48亿美元，较2023年3月31日减少2.321亿美元[14] - 截至2024年3月31日，贷款总额为30亿美元，较2023年12月31日减少450万美元；存款总额为30亿美元，较2023年12月31日减少1.464亿美元，降幅4.6%[15][17] - 截至2024年3月31日，不良资产总额为3700万美元，占总资产的0.95%，较2023年12月31日增加540万美元[18] - 截至2024年3月31日，公司总资产为38.78006亿美元，较2023年12月31日的40.26025亿美元下降3.68%，较2023年3月31日的41.10084亿美元下降5.65%[39] - 截至2024年3月31日，公司总存款为30.28329亿美元，较2023年12月31日的31.7476亿美元下降4.61%，较2023年3月31日的31.51062亿美元下降3.89%[39] - 截至2024年3月31日，公司股东权益总额为5.13986亿美元，较2023年12月31日的5.1126亿美元增长0.53%，较2023年3月31日的4.94757亿美元增长3.88%[39] - 2024年3月31日季度净收入为803.6万美元，2023年12月31日季度为1207.3万美元，2023年3月31日季度为1097万美元[41] - 2024年3月31日季度基本每股净收入为0.43美元，2023年12月31日季度为0.64美元，2023年3月31日季度为0.58美元[41] - 2024年3月31日季度总利息和股息收入为5479.5万美元，2023年12月31日季度为5483.2万美元，2023年3月31日季度为5375.1万美元[41] - 2024年3月31日季度总利息支出为2991.8万美元，2023年12月31日季度为2916.3万美元，2023年3月31日季度为1965万美元[41] - 2024年3月31日季度总非利息收入为337.2万美元，2023年12月31日季度为739.4万美元，2023年3月31日季度为236.2万美元[41] - 2024年3月31日季度总非利息支出为1696.9万美元，2023年12月31日季度为1639.3万美元，2023年3月31日季度为1891.1万美元[41] - 2024年3月31日季度平均生息资产收益率为5.92%，2023年12月31日季度为5.82%，2023年3月31日季度为5.84%[43] - 2024年3月31日季度平均计息负债成本率为4.19%，2023年12月31日季度为4.00%，2023年3月31日季度为2.91%[43] - 2024年3月31日季度净利息收入利率差为1.73%，2023年12月31日季度为1.82%，2023年3月31日季度为2.93%[43] - 2024年3月31日季度净利息收益率为2.69%，2023年12月31日季度为2.73%，2023年3月31日季度为3.70%[43] - 截至2024年3月31日，每股账面价值为27.67美元，有形账面价值为23.68美元[46] - 2024年第一季度，年化平均资产回报率为0.81%，年化平均股东权益回报率为6.30%[46] - 2024年第一季度，归属于普通股股东的净利润为8,036千美元[60] - 2024年第一季度，平均有形普通股权益回报率为7.37%[60] - 截至2024年3月31日，核心一级资本充足率为19.10%，总资本充足率为25.91%[50] 股票回购情况 - 董事会授权回购至多100万股普通股，2024年第一季度已回购80285股，花费150万美元[6][27] 电话会议信息 - 公司将于2024年4月23日太平洋时间上午11点/东部时间下午2点举行电话会议，讨论2024年第一季度财务业绩[31] - 公司电话会议收听号码为1 - 888 - 506 - 0062或1 - 973 - 528 - 0011，参与者ID代码为123643，会议ID为RBBQ124[32] - 电话会议重播号码为1 - 877 - 481 - 4010或1 - 919 - 882 - 2331，密码为50324，重播时间从会议结束约一小时后开始，至2024年5月6日结束[32] - 公司电话会议将同时在互联网上直播，可访问公司网站www.royalbusinessbankusa.com，点击“投资者”标签收听，直播将在会议结束约两小时后可在网站上重播[33] 财务指标补充说明 - 公司使用非GAAP财务指标提供运营业绩补充信息，相关业绩比率和非GAAP与GAAP财务指标的调节表见新闻稿末尾表格[34] 风险因素提示 - 公司存在多项可能影响实际结果与预期差异的风险因素，包括遵守监管要求、内部控制、经济环境等方面[36] 分行分布情况 - 公司旗下皇家商业银行在多地设有分行，包括洛杉矶县9家、文图拉县2家等[30] 贷款与存款结构情况 - 截至2024年3月31日，特别提及贷款为20,580千美元，占总贷款的0.68%[50] - 截至2024年3月31日，不良贷款为57,170千美元，占总贷款的1.89%[50] - 截至2024年3月31日，贷款总额为3,027,361千美元，其中商业和工业贷款占比4.0%[54] - 截至2024年3月31日，存款总额为3,028,329千美元，其中非利息活期存款占比17.8%[56] 有形资产与权益情况 - 截至2024年3月31日，有形普通股权益为439,894千美元，有形资产为3,803,914千美元[59]