财务总体状况 - 截至2024年3月31日，公司合并总资产22.51837亿美元，净贷款18.25931亿美元，存款19.0099亿美元，股东权益2.3455亿美元[157][162] - 截至2024年3月31日，公司总资产增至22.5亿美元，较2023年12月31日增加930万美元，增幅0.4%，主要因银行计息存款增加，部分被贷款和投资减少抵消[196] - 截至2024年3月31日，公司总负债增至20.2亿美元，较2023年12月31日增加470万美元，增幅0.2%，主要因借款增加，部分被存款减少抵消[197] - 截至2024年3月31日，股东权益增至2.346亿美元，较2023年12月31日增加460万美元，增幅2.0%，主要因净收入和额外实收资本增加，部分被可供出售投资组合市值调整导致的累计其他综合收益减少抵消[198] - 截至2024年3月31日，股东权益增加460万美元，增幅2.0%，达到2.346亿美元[233] 季度收入与收益情况 - 2024年第一季度净收入420.4万美元，较2023年同期减少210万美元；摊薄后每股收益0.30美元，2023年同期为0.44美元[162][165] - 2024年第一季度净利息收入1174.4万美元，2023年同期为1446.9万美元[162] - 2024年第一季度非利息收入81.8万美元，2023年同期为56.6万美元[162] - 截至2024年3月31日的三个月，完全税等效基础上净利息收入减少270万美元，降幅18.9%[171] - 完全税等效基础上，截至2024年3月31日的三个月利息收入增加340万美元，增幅14.7%，达2700万美元[179] - 贷款的完全税等效利息收入增加约320万美元，平均贷款增加6300万美元[180] - 投资证券的完全税等效利息收入减少约100万美元，平均投资证券减少约1.925亿美元[181] - 其他银行计息存款利息收入增加130万美元，平均计息存款增加约8140万美元[182] - 2024年第一季度利息支出增至1520万美元，较2023年同期增加620万美元，主要因存款利率和借款额增加[185] - 2024年第一季度非利息收入增至81.8万美元，较2023年同期增加25.2万美元，排除特定因素后增加11.5万美元，增幅19.9%，主要因SBA贷款销售收益和保险佣金收入增加[189][191] 季度比率指标 - 2024年第一季度贷款信贷损失拨备率为1.02%，2023年同期为1.22%[162] - 2024年第一季度资产回报率为0.75%，2023年同期为1.10%[162] - 2024年第一季度非GAAP税等效净息差为7.23%，2023年同期为11.83%[162] - 2024年第一季度非利息支出与平均资产比率为1.41%，2023年同期为1.35%[162] - 2024年第一季度效率比率为63.1%，2023年同期为51.7%[162] - 2024年第一季度末，生息负债成本为3.81%，上年同期为2.25%，净息差从2.57%降至2.11%[172] - 截至2024年3月31日的三个月，贷款组合收益率为5.18%，上年同期为4.69%，增长0.49%[173] - 截至2024年3月31日的三个月，银行计息存款收益率为5.53%，上年同期为4.66%，增长0.87%[174] 利率与规模对净利息收入影响 - 利率和规模变化对净利息收入影响分析显示，生息资产总增加344.6万美元，生息负债总增加619.1万美元[177] 贷款相关情况 - 2024年3月31日和2023年3月31日，公司均无应计贷款[175][178] - 截至2024年3月31日，贷款组合总额较2023年12月31日减少3400万美元，降幅1.8%，至18.3亿美元[207] - 2024年3月31日，商业房地产贷款占总贷款的62.80%，较2023年12月31日的61.79%略有上升[209] - 2024年第一季度公司无不良资产、不良贷款和非应计贷款，也未对财务困难借款人进行贷款修改[213][214][215] - 截至2024年3月31日，贷款信用损失准备金为1870万美元，占未赚取收入后未偿还贷款的1.02%，低于2023年12月31日的1.05%[219] - 2024年第一季度和2023年第一季度净回收均为1000美元[219] 存款相关情况 - 截至2024年3月31日，总存款较2023年12月31日减少560万美元，降幅0.3%，至19.0亿美元[225] - 截至2024年3月31日，非利息活期存款较2023年12月31日减少670万美元，降幅1.6%，至4.05亿美元[225] - 截至2024年3月31日，有息存款较2023年12月31日增加110万美元，增幅0.1%，至15.0亿美元[226] - 截至2024年3月31日，核心存款为15.9亿美元，占总存款的83.6%，高于2023年12月31日的82.7%[227] - 截至2024年3月31日，公司存款总额为19.14173亿美元，低于2023年3月31日的20.66139亿美元[229] - 截至2024年3月31日，公司未保险存款估计为7.964亿美元，低于2023年12月31日的8.028亿美元[230] 投资证券情况 - 截至2024年3月31日，投资证券总账面价值降至2.534亿美元，较2023年12月31日的2.655亿美元减少，2024年第一季度无买卖交易，有1160万美元到期和本金偿还[199][200] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，投资组合估计加权平均剩余寿命分别约为4.3年和4.2年，可供出售投资组合约为3.0年，持有至到期投资组合分别约为6.5年和6.7年[202][204] - 持有至到期证券摊销成本为9.47亿美元，公允价值为7.80亿美元，加权平均收益率为1.34%；可供出售证券摊销成本为17.49亿美元，公允价值为15.88亿美元，加权平均收益率为2.06%[206] 其他收支情况 - 2024年第一季度非利息支出792.4万美元，2023年同期为777万美元[162] - 2024年第一季度非利息支出增至792.4万美元，较2023年同期增加15.4万美元，增幅2.0%，主要因专业费用和董事成本增加，部分被薪资和员工福利支出减少抵消[194] - 2024年第一季度所得税费用降至120万美元，较2023年同期减少52.5万美元，降幅30.3%，有效税率从21.6%升至22.3%，因BOLI政策税收优惠减少[195] 信贷损失拨备与回收 - 2024年第一季度信贷损失拨备回收77.6万美元，2023年同期为77.4万美元，主要因贷款组合构成变化、经济预测改善和信贷表现良好[186][187] 股东权益相关 - 公司董事会授权的股票回购计划可回购最多70万股流通普通股，占2024年3月31日流通股的5.0%，该计划将于2024年8月31日到期[234] - 2024年4月24日，公司董事会宣布每股普通股年度现金股息为0.25美元，将于2024年7月8日支付[236] 流动性情况 - 截至2024年3月31日，公司总流动性为7.887亿美元，高于2023年12月31日的6.389亿美元[240] - 截至2024年3月31日，公司FHLB可用借款额度为4.528亿美元，储备银行额外借款额度约为1.119亿美元[238] - 2024年1月，公司从BTFP再融资5400万美元并额外预支2300万美元，该笔7700万美元预支款项将于2025年1月到期，固定利率4.76% [239] - 截至2024年3月31日，公司流动性状况为未保险、无抵押存款的125.7% [240] - 截至2024年3月31日，公司与代理行的可用联邦基金额度为1.1亿美元[240]