公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年3月31日，公司总资产为22.3452亿美元，较2023年12月31日的21.4773亿美元增加8680万美元，增幅4.0%[118][119] - 截至2024年3月31日，公司总贷款为18.04987亿美元，较2023年12月31日的17.65845亿美元增加3910万美元，增幅2.2%[118][119] - 截至2024年3月31日，公司总存款为19.0亿美元，较2023年12月31日的18.1亿美元增加8790万美元，增幅4.9%[118][119] - 截至2024年3月31日，公司股东权益为1.94725亿美元，较2023年12月31日的1.92626亿美元增加210万美元，增幅1.1%[118][119] - 截至2024年3月31日，总资产为21.77213亿美元，2023年同期为21.04684亿美元[127] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司确认的递延所得税资产净额分别为1380万美元和1330万美元[144] - 截至2024年3月31日，可供出售债务证券从1.943亿美元降至1.872亿美元，降幅3.6%，主要因本金偿还和未实现损失增加[148] - 截至2024年3月31日，公司总贷款从17.66亿美元增至18.05亿美元，增幅2.2%，主要因新增贷款1.232亿美元，部分被贷款偿还和减记5310万美元抵消[153] - 截至2024年3月31日，公司总贷款为18.05亿美元，2023年12月31日为17.66亿美元[154] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司为他人服务的SBA贷款分别为7.06亿美元和7.07亿美元[162] - 截至2024年3月31日，信用损失准备金为2210万美元，2023年12月31日为2200万美元，2024年第一季度计提信用损失准备14.5万美元，2023年同期转回信用损失准备33.8万美元[168] - 截至2024年3月31日，90.9%的总贷款由不动产担保，2023年12月31日为92.2%[154] - 截至2024年3月31日和2023年3月31日，总信贷损失拨备分别为2212.9万美元和2081.4万美元，净冲销回收率与平均总贷款之比分别为 - 0.01%和 - 0.02%，信贷损失拨备与总贷款之比均为1.23%[169] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，不良贷款分别为430万美元和610万美元，排除的SBA贷款担保部分分别为310万美元和200万美元[171] - 截至2024年3月31日，其他房地产拥有量（OREO）为120万美元，2023年12月31日为0[172] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，不良资产分别为558万美元和608.2万美元，不良贷款与总贷款之比分别为0.24%和0.34%，不良资产与总资产之比分别为0.25%和0.28%，信贷损失拨备与不良贷款之比分别为510%和362%[174] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，总存款分别为1.895411亿美元和1.807558亿美元，非利息活期存款占比分别为28.5%和28.9%[176] - 截至2024年3月31日，大额定期存款（超过25万美元）和小额定期存款（25万美元及以下）在三个月内到期的分别为955.16万美元和1513.58万美元[176] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司从FHLB的最大借款能力分别为6.704亿美元和6.559亿美元，借款均为1.05亿美元[176] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司估计未保险存款分别为12.5亿美元（占总存款65.9%）和11.4亿美元（占总存款63.3%）[176] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，存款分别为1.895411亿美元和1.807558亿美元，占总负债比例分别为92.9%和92.5%，贷款净额分别为1.782858亿美元和1.743852亿美元，贷存比分别为94.1%和96.5%[178] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司无担保联邦基金额度均为1亿美元，美联储贴现窗口信贷额度分别为1859万美元和1830万美元，抵押品分别为2520万美元和2510万美元[180] - 截至2024年3月31日，现金及现金等价物为139,246千美元，较2023年12月31日增长52.7%；AFS债务证券为187,225千美元，较2023年12月31日下降3.6%；流动资产为326,471千美元，较2023年12月31日增长14.4%[182] - 截至2024年3月31日，FHLB可用借款为331,917千美元，较2023年12月31日下降8.7%；美联储银行可用借款为185,913千美元，较2023年12月31日增长1.6%；总可用借款为617,830千美元，较2023年12月31日下降4.5%[182] - 截至2024年3月31日，一年内存款现金需求为744,388千美元，一到三年为283,265千美元，三到五年为644千美元，五年后无，不确定到期日为867,114千美元，总计1,895,411千美元[183] - 截至2024年3月31日，总合同义务一年内为782,521千美元，一到三年为366,946千美元，三到五年为4,820千美元，五年后为2,102千美元，不确定到期日为867,114千美元，总计2,023,503千美元[183] - 截至2024年3月31日，合并层面总资本为233,132千美元，比率为13.59%；银行层面总资本为231,995千美元，比率为13.53%，监管要求最低比率为8.00%，被视为“资本充足”最低比率为10.00%，含资本保护缓冲最低比率为10.50%[187] - 截至2024年3月31日，合并层面一级资本为211,692千美元，比率为12.34%；银行层面一级资本为210,557千美元，比率为12.28%，监管要求最低比率为6.00%，被视为“资本充足”最低比率为8.00%，含资本保护缓冲最低比率为8.50%[187] - 截至2024年3月31日，合并层面CET1资本为211,692千美元，比率为12.34%；银行层面CET1资本为210,557千美元，比率为12.28%，监管要求最低比率为4.50%，被视为“资本充足”最低比率为6.50%，含资本保护缓冲最低比率为7.00%[187] - 截至2024年3月31日，合并层面一级杠杆率为9.65%；银行层面一级杠杆率为9.60%，监管要求最低比率为4.00%，被视为“资本充足”最低比率为5.00%[187] 公司各业务线数据关键指标变化 - 截至2024年3月31日，商业房地产贷款总额为9.06亿美元，2023年12月31日为8.86亿美元，2024年第一季度新增贷款4460万美元，固定利率贷款占比约73.7%，平均贷款价值比为50.7%[154][156] - 截至2024年3月31日，SBA贷款组合总额为2.48亿美元，2023年12月31日为2.40亿美元，2024年第一季度新增贷款5240万美元，出售贷款2480万美元，平均溢价8.33%[158] - 截至2024年3月31日，商业和工业贷款总额为1.48亿美元，2023年12月31日为1.21亿美元，2024年第一季度新增贷款2380万美元[154][159] - 截至2024年3月31日，住房抵押贷款总额为5.03亿美元，2023年12月31日为5.18亿美元，2024年第一季度新增贷款250万美元，从第三方购买贷款1000万美元[154][161] 公司收入与支出数据关键指标变化 - 2024年第一季度净利息收入为1597.9万美元，较2023年同期的1789.2万美元减少191.3万美元，降幅10.7%[118][124] - 2024年第一季度净收入为522.6万美元，较2023年同期的753.4万美元减少230.8万美元，降幅30.6%[118][123][124] - 2024年第一季度利息收入为3291.3万美元，较2023年同期的2859.4万美元增加431.9万美元，增幅15.1%[124] - 2024年第一季度利息支出为1693.4万美元，较2023年同期的1070.2万美元增加623.2万美元，增幅58.2%[124] - 2024年第一季度非利息收入为358.6万美元，较2023年同期的429.5万美元减少70.9万美元，降幅16.5%[124] - 2024年第一季度非利息支出为1215.7万美元，较2023年同期的1190.8万美元增加24.9万美元，增幅2.1%[124] - 截至2024年3月31日的三个月，净利息收入降至1600万美元，较2023年同期减少190万美元，降幅10.7%[129] - 截至2024年3月31日的三个月，存款利息支出增至1570万美元，较2023年同期增加530万美元，主要因计息存款平均余额增加1.256亿美元，增幅10.5%，以及平均成本上升125个基点[130] - 截至2024年3月31日的三个月，借款利息支出增至130万美元，较2023年同期增加93.9万美元，主要因借款平均余额增加8250万美元，增幅315.3%[131] - 截至2024年3月31日的三个月，贷款利息收入增至3010万美元，较2023年同期增加410万美元，主要因贷款平均余额增加8350万美元，增幅4.8%，以及平均收益率上升59个基点[132] - 截至2024年3月31日的三个月，净息差为3.06%，较2023年同期下降50个基点，主要因计息存款和借款平均成本上升幅度高于贷款平均收益率[133] - 截至2024年3月31日的三个月，信贷损失拨备为14.5万美元，而2023年同期为转回信贷损失33.8万美元[135] - 截至2024年3月31日的三个月，非利息收入降至360万美元，较2023年同期减少70.9万美元，降幅16.5%，主要因贷款出售收益减少[137] - 截至2024年3月31日的三个月，贷款出售收益降至170万美元，较2023年同期减少86.7万美元，降幅33.7%，主要因SBA贷款出售金额减少，部分被平均销售溢价提高所抵消[138] - 截至2024年3月31日的三个月，存款服务费增至61.2万美元，较2023年同期增加19.4万美元，增幅46.4%，主要因分析账户数量增加导致存款分析费增加[139] - 2024年第一季度非利息支出为1220万美元，较2023年同期的1190万美元增加24.9万美元，增幅2.1%，主要因薪资和员工福利增加[140] - 2024年第一季度薪资和员工福利为780万美元，较2023年同期的730万美元增加58.9万美元，增幅8.1%，主要因员工薪资调整和健康保险费用增加[141] - 2024年第一季度基金会捐赠和其他捐款为54万美元，较2023年同期的75.3万美元减少21.3万美元，降幅28.3%，主要因净收入降低导致捐赠应计额减少[142] - 2024年第一季度所得税费用为200万美元，较2023年同期的310万美元减少，主要因税前收入从1060万美元降至730万美元，降幅31.6%，有效税率分别为28.0%和29.0%[143] 公司贷款服务权数据关键指标变化 - 2024年第一季度贷款服务权期初余额为1174.1万美元，新增55.2万美元，摊销88.8万美元，期末余额为1140.5万美元；2023年同期期初余额为1275.9万美元，新增110万美元，摊销96.1万美元，期末余额为1289.8万美元[162] 公司利率风险评估数据关键指标变化 - 公司将利率风险确定为主要市场风险来源，通过净利息收入模拟模型评估利率风险，采用EAR和EVE两种方法建模[188][194] - 公司模拟了2024年3月31日和2023年12月31日假设利率上升和下降情景下净利息收入的潜在变化，假设收益率曲线立即平行下移100、200和300个基点以及立即平行上移100、200和300个基点[196] - 2024年3月31日，利率上升300个基点时净利息敏感度为6.71%，2023年12月31