整体财务数据关键指标变化 - 2024年第一季度净收入为279.3万美元，较2023年同期减少111.5万美元；每股收益为0.58美元，低于2023年同期的0.82美元[110] - 2024年第一季度净资产收益率降至7.77%，2023年同期为11.85%；资产回报率降至0.83%，2023年同期为1.28%[110] - 2024年第一季度公司效率比率从2023年同期的65.7%升至71.5%[173] - 2024年第一季度公司所得税拨备较2023年同期减少219美元[174] 净利息相关数据关键指标变化 - 截至2024年3月31日的三个月，净利息收入减少53.2万美元，降幅4.5%；净息差从4.21%降至3.61%；平均生息资产增长10.5%，贷款增加7899.7万美元[111] - 2024年第一季度，净利息收入较2023年同期减少532美元，降幅4.5%；总利息和手续费收入增加3,890美元，增幅28.2%；证券利息减少81美元，降幅8.1%[155][156][158] - 2024年第一季度公司净息差降至3.61%，2023年第一季度为4.21%[161] 信贷损失拨备费用关键指标变化 - 2024年第一季度信贷损失拨备费用增加26.2万美元，增幅53.6%[112] - 2024年第一季度公司信贷损失拨备费用总计751美元，较2023年同期增加262美元，增幅53.6%；净冲销增加106美元，增幅37.0%[162] 非利息收支关键指标变化 - 截至2024年3月31日的三个月，非利息收入减少7.1万美元，降幅1.9%；非利息支出增加46.9万美元，增幅4.6%[113][114] - 2024年第一季度非利息收入较2023年同期减少71美元，降幅1.9%；服务收费增加114美元，增幅18.7%；其余非利息收入类别减少24美元，降幅0.9%[165][166][167] - 2024年第一季度非利息支出较2023年同期增加469美元，增幅4.6%；其余非利息支出类别减少13美元，降幅0.5%[168][169][170][171][172] 资产负债关键指标变化 - 截至2024年3月31日，总资产为13.72599亿美元，较2023年末增加204.64万美元；总负债为12.26817亿美元，增加186.89万美元；股东权益为1457.82万美元，增加17.75万美元[116][117][118] - 截至2024年3月31日，现金及现金等价物为1290.6万美元，较2023年末增加9.34万美元，增幅0.7%[122] - 截至2024年3月31日，证券总额为1701.54万美元，较2023年末减少9000美元，降幅0.1%；美国政府证券增加45.83万美元，增幅9.1%；美国政府机构抵押贷款支持证券减少45.95万美元，降幅4.3%[124] - 截至2024年3月31日，公司现金及现金等价物等流动资产总计292142美元，占总资产21.3%；定期存款较2023年末增长4.6%；贷款增长1.8%[181] 贷款业务关键指标变化 - 截至2024年3月31日，贷款总额较2023年末增加179.62万美元，增幅1.8%；商业房地产贷款增长4.0%，商业和工业贷款增长2.0%，住宅房地产贷款增长1.6%，消费贷款减少2.0%[116] - 截至2024年3月31日，公司贷款余额增至989,862美元，较2023年末增加17,962美元，增幅1.8%[133] - 商业贷款组合较2023年末增加16,178美元，增幅3.4%；商业房地产组合贷款余额增加13,003美元，增幅4.0%；商业和工业组合贷款增加3,175美元，增幅2.0%[134][135] - 住宅房地产贷款组合较2023年末增加5,234美元，增幅1.6%；长期固定利率贷款组合减少1,527美元，短期可变利率抵押贷款增加8,646美元[137] - 消费贷款组合较2023年末减少3,450美元，降幅2.0%；其他消费贷款减少3,171美元，降幅4.2%；汽车贷款减少2,820美元，降幅4.6%；房屋净值信贷额度增加2,541美元，增幅7.1%[138] 贷款信贷损失及不良情况关键指标变化 - 截至2024年3月31日，持有至到期债务证券确认2美元的信贷损失准备金，基于0.02%的累计违约率，与2023年12月31日持平[141] - 截至2024年3月31日，贷款的信贷损失准备金总计9,229美元，占总贷款的0.93%，较2023年末增加462美元，增幅5.3%[143] - 截至2024年3月31日，不良贷款占总贷款比例增至0.37%，不良资产占总资产比例增至0.27%，较2023年末均有所上升[144] 存款及借款资金关键指标变化 - 截至2024年3月31日，总存款较2023年末增加21,648美元，增幅1.9%；有息存款增加37,296美元，增幅4.6%；无息存款减少15,648美元，降幅4.9%[147] - 截至2024年3月31日，其他借款资金为43,261美元，较2023年末减少1,332美元，降幅3.0%[152] 带息负债利息支出关键指标变化 - 2024年第一季度公司带息负债的总利息支出较2023年同期增加4422美元，加权平均成本从2023年3月31日的1.07%增至2.94%，上升187个基点[160] 股息支付关键指标变化 - 2024年前三个月公司支付现金股息1050美元，年初至今每股股息0.22美元[179] 银行社区银行杠杆率关键指标 - 截至2024年3月31日，银行社区银行杠杆率（CBLR）为10.65%[178] 存款结构及流动性关键指标 - 截至2024年3月31日，公司总存款余额为1148784美元，其中33.9%（即389826美元）被视为未保险存款[183] - 截至2024年3月31日，资产负债表内流动性和可用批发资金来源总和超过未保险存款余额[183] 表外信贷相关活动 - 公司从事某些表外信贷相关活动，包括信贷承诺和备用信用证[186] ACL相关情况 - 公司认为确定ACL比其他重大会计政策需要更高程度的判断和复杂性[188] - ACL计算目的是维持管理层认为足以吸收资产或表外信贷敞口整个生命周期内预计信贷损失的准备金水平[188] - 管理层对ACL充足性的确定基于对过去事件、当前状况和合理可支持预测的定期评估[188] - 评估ACL有主观成分，包括预期违约概率、违约损失率等[188] 信贷组合及风险情况 - 公司保持多元化信贷组合，住宅房地产贷款占比最大[190] - 信贷风险主要来自俄亥俄州东南部和西弗吉尼亚州西部的企业和个人贷款[190] - 公司通过避免行业集中来分散贷款组合以限制信贷风险[190] 商业房地产贷款结构 - 商业房地产贷款中，房地产租赁和租赁业占比46.35%，金额为15569.3万美元；住宿和餐饮服务业占比16.97%，金额为5699.1万美元[129]