公司整体财务状况 - 截至2023年3月31日，公司合并资产为10亿美元，贷款组合净额为8.62亿美元，存款为8.416亿美元，股东权益为9860万美元[113] - 截至2023年3月31日，公司有9240万美元现金和可供出售投资证券，140万美元持有待售贷款[165] - 截至2023年3月31日，公司可借入1.97亿美元联邦住房贷款银行（FHLB）预付款，通过美联储贴现窗口可额外借入2200万美元[165] - 截至2023年3月31日，公司有3500万美元未偿还的FHLB预付款，与美联储无未偿还借款，还有2000万美元与PCBB的信贷安排且无未偿还余额[165] - 截至2023年3月31日，金融工具代表信用风险的合同金额中，住宅抵押贷款承诺为869.3万美元，未提供资金的建设承诺为5008.9万美元，未使用信贷额度为2882.8万美元，不可撤销信用证为25.5万美元，总贷款承诺为8786.4万美元[171] - 截至2023年3月31日，Sound Financial Bancorp未合并基础上有220万美元现金、非计息存款和可用于现金需求的流动性投资[172] 资产项目变化 - 与2022年12月31日相比，2023年3月31日总资产增加2800万美元，增幅2.9%，主要因贷款增长和现金及现金等价物增加[117] - 现金及现金等价物从2022年12月31日的5780万美元增至2023年3月31日的8160万美元，增加2370万美元，增幅41.1%，主要因存款增加[118] - 投资证券从2022年12月31日的1240万美元降至2023年3月31日的1080万美元，减少160万美元，降幅13.0%，主要因国债到期等[118] - 贷款组合净额从2022年12月31日的8.584亿美元增至2023年3月31日的8.62亿美元，增加360万美元，增幅0.4%，主要因商业建设项目资金投入和新商业关系[119] - 2023年3月31日贷款待售总额为140万美元，而2022年12月31日为零，增长主要因抵押贷款发起和销售的时间安排[121] - 2023年3月31日，不良资产总额为190万美元，占总资产的0.19%，2022年12月31日为360万美元，占比0.37%[125] - 2023年3月31日，抵押贷款服务权公允价值为460万美元，较2022年12月31日减少10万美元，降幅2.1%[128] 贷款结构与信用情况 - 2023年3月31日，商业和多户房地产贷款占总贷款的35.3%，一至四户家庭贷款占33.7%，商业企业贷款占2.9%，消费者贷款占13.6%，建筑和土地贷款占14.4%[120] - 贷款信用损失准备金从2022年12月31日的760万美元增至2023年3月31日的850万美元，增加93.3万美元，增幅12.3%[122] - 期间净冲销与平均未偿还贷款的比率为0.03%，2022年同期为0.01%[122] - 2023年第一季度，贷款信用损失准备金的净冲销为7.2万美元，2022年同期为2.4万美元[122] - 2023年第一季度净冲销额为7.2万美元，2022年同期为2.4万美元[123] - 2023年3月31日，贷款信用损失准备金占总贷款和不良贷款的比例分别为0.98%和659.97%，2022年12月31日分别为0.88%和256.81%[123] 负债与权益项目变化 - 2023年3月31日，总存款增至8.416亿美元，较2022年12月31日增加3290万美元，增幅4.1%[129] - 2023年3月31日，无利息存款降至1.731亿美元，较2022年12月31日减少11.7万美元，降幅0.1%[129] - 2023年3月31日，借款降至3500万美元，较2022年12月31日减少800万美元[133] - 2023年3月31日，股东权益增至9860万美元，较2022年12月31日增加90万美元，增幅0.9%[134] - 截至2023年3月31日，股东权益总计9860万美元，高于2022年12月31日的9770万美元[156] 收入与收益情况 - 2023年第一季度净利息收入为937.1万美元，2022年同期为761.8万美元[136] - 2023年第一季度净息差为4.01%，2022年同期为3.49%[136] - 2023年第一季度净收入增加44.5万美元，增幅25.8%，达到220万美元，摊薄后每股收益为0.83美元[139] - 2023年第一季度利息收入增加400万美元，增幅48.2%，达到1220万美元[140] - 2023年第一季度贷款利息收入增加330万美元，增幅40.9%，达到1140万美元[141] - 2023年第一季度投资组合和现金等价物利息收入增加65.5万美元，增幅474.6%，达到79.3万美元[142] - 2023年第一季度利息支出增加220万美元，增幅371.1%，达到280万美元[143] - 2023年第一季度净利息收入增加180万美元，增幅23.0%，达到940万美元[146] - 2023年第一季度信贷损失拨备为1万美元，低于2022年同期的14万美元[148] - 2023年第一季度非利息收入减少55.4万美元，降幅36.4%，降至100万美元[150] - 2023年第一季度非利息支出增加79.5万美元，增幅11.7%，达到760万美元[151] 资本与监管相关 - 截至2023年3月31日，银行和公司的社区银行杠杆率（CBLR）分别为10.94%和9.93%，超过9%的最低要求[174] - 公司自2023年1月1日起实施当前预期信用损失（CECL）模型，并选择在三年过渡期内逐步计入CECL对监管资本的全部影响，资本减免按每年25%的比例计入监管资本[176] 其他事项 - 截至2023年3月31日，公司现有股票回购计划下约有210万美元的普通股可供回购[159] - 公司在2022年10 - K表中提供了市场风险信息，自该表发布以来市场风险无重大变化[178] - 公司股息支付可能受限，相关内容在2022年10 - K表第一部分第一项“业务 - 我们的监管方式 - 股息和股票回购限制”中有详细讨论[158]