公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2023年6月30日，公司合并资产为10.1亿美元，净贷款组合为8.472亿美元，存款为8.223亿美元，股东权益为9990万美元[120] - 与2022年12月31日相比，2023年6月30日总资产增加3440万美元，增幅3.5%，主要因现金及现金等价物增加，部分被贷款组合减少抵消[124] - 截至2023年6月30日，股东权益较2022年12月31日增加220万美元，即2.3%，达到9990万美元[142] - 截至2023年6月30日，股东权益总计9990万美元，2022年12月31日为9770万美元[174] 现金及现金等价物数据关键指标变化 - 现金及现金等价物从2022年12月31日的5780万美元增至2023年6月30日的1.002亿美元，增加4230万美元，增幅73.2%，主要源于存款和FHLB预付款增加[125] 投资证券数据关键指标变化 - 投资证券从2022年12月31日的1240万美元降至2023年6月30日的1060万美元，减少180万美元，降幅14.7%，主要因国债到期及定期还款和到期[125] 贷款组合数据关键指标变化 - 贷款组合净额从2022年12月31日的8.584亿美元降至2023年6月30日的8.472亿美元，减少1120万美元，降幅1.3%，主要因商业和多户住宅房地产及浮动房屋贷款减少，部分被制造房屋贷款增加抵消[126] - 2023年6月30日与2022年12月31日相比，制造房屋贷款增加466.6万美元，增幅17.3%；商业和多户住宅房地产贷款减少1153万美元，降幅3.7%；浮动房屋贷款减少384.7万美元，降幅5.2%[127] - 2023年6月30日，商业和多户住宅房地产贷款占总贷款的35.2%，一至四户家庭贷款（包括房屋净值贷款）占34.1%，商业企业贷款占2.8%，消费者贷款占14.0%，建筑和土地贷款占13.7%[128] - 待售贷款从2022年12月31日的0增至2023年6月30日的170万美元，主要因抵押贷款发放和销售的时间安排[129] 贷款损失准备金数据关键指标变化 - 2023年6月30日，贷款损失准备金为821.7万美元，较2022年12月31日的759.9万美元增加61.8万美元，增幅8.1%[127] - 截至2023年6月30日，公司贷款信用损失准备金（ACL - 贷款）较2022年12月31日增加61.8万美元，即8.1%，达到820万美元[130] 贷款相关比率数据关键指标变化 - 2023年第二季度和上半年，净冲销与平均未偿还贷款的比率分别为 - 0.03%和 - 0.03%，2022年同期分别为0.06%和0.02%[130] - 截至2023年6月30日，非应计贷款占总贷款的比例为0.18%，低于2022年12月31日的0.34%[132] 不良资产数据关键指标变化 - 截至2023年6月30日，不良资产总额为210万美元，占总资产的0.21%，较2022年12月31日的360万美元和0.37%有所下降[133] 抵押贷款服务权数据关键指标变化 - 截至2023年6月30日，抵押贷款服务权公允价值为470万美元，较2022年12月31日增加3.9万美元，即0.8%[136] 存款数据关键指标变化 - 截至2023年6月30日，总存款较2022年12月31日增加1350万美元，即1.7%，达到8.223亿美元；非计息存款减少1470万美元，即8.5%，降至1585万美元[137] - 截至2023年6月30日，定期存款中面额超过25万美元的总额为8040万美元，高于2022年12月31日的5610万美元；未保险存款总额为1.4亿美元，占总存款的17.0%，低于2022年12月31日的1.619亿美元和20.0%[140] 借款数据关键指标变化 - 截至2023年6月30日，借款（由联邦住房贷款银行预付款组成）较2022年12月31日增加1700万美元，达到6000万美元；次级票据净额在2023年6月30日和2022年12月31日均为1170万美元[141] 净收入数据关键指标变化 - 2023年上半年净收入为510万美元，股票期权行权所得为30.3万美元，股票回购支出为120万美元，股息支付为93.6万美元[142] - Q2 2023净收入为290万美元，较Q2 2022的160万美元增加130万美元，增幅79.2% [148] - YTD 2023净收入为510万美元，较YTD 2022的330万美元增加170万美元，增幅51.6% [150] 利息收入数据关键指标变化 - Q2 2023利息收入为1.24亿美元，较Q2 2022的9000万美元增加3400万美元，增幅38.1% [151] - YTD 2023利息收入为2.46亿美元，较YTD 2022的1.72亿美元增加7400万美元，增幅43.0% [155] - Q2 2023贷款利息收入为1.16亿美元，较Q2 2022的8700万美元增加2900万美元，增幅32.8% [152] - YTD 2023贷款利息收入为2.29亿美元，较YTD 2022的1.68亿美元增加6200万美元，增幅36.7% [156] - Q2 2023投资组合及现金等价物利息收入为86.1万美元，较Q2 2022的28.9万美元增加57.2万美元，增幅197.9% [153] - YTD 2023投资组合及现金等价物利息收入为170万美元，较YTD 2022的42.7万美元增加120万美元，增幅287.4% [156] 利息支出数据关键指标变化 - Q2 2023利息支出为370万美元，较Q2 2022的59.4万美元增加310万美元，增幅517.5% [158] - Q2 2023存款利息支出为300万美元，较Q2 2022的41.4万美元增加250万美元，增幅613.3% [158] - 2023年上半年利息支出较2022年同期增加530万美元，增幅444.2%，达650万美元[160] 净利息收入数据关键指标变化 - 2023年Q2净利息收入较2022年同期增加35.2万美元，增幅4.2%，达870万美元[162] - 2023年上半年净利息收入较2022年同期增加210万美元，增幅13.2%，达1810万美元[163] 非利息收入数据关键指标变化 - 2023年Q2非利息收入较2022年同期增加87.6万美元，增幅86.3%，达190万美元[167] - 2023年上半年非利息收入较2022年同期增加31.8万美元，增幅12.5%，达290万美元[168] 非利息支出数据关键指标变化 - 2023年Q2非利息支出较2022年同期增加70.5万美元，增幅10.4%，达750万美元[169] - 2023年上半年非利息支出较2022年同期增加150万美元，增幅11.1%，达1510万美元[171] 所得税费用及有效税率数据关键指标变化 - 2023年Q2和上半年所得税费用分别为57.7万美元和110万美元，2022年同期分别为40.9万美元和86.7万美元[172] - 2023年Q2和上半年有效税率分别为16.63%和18.18%，2022年同期分别为20.22%和20.63%[172] 效率比率数据关键指标变化 - 2023年Q2效率比率为70.49%，2022年同期为72.20%[170] 股息支付相关数据关键指标变化 - 2023年上半年股息支付率为18.50%，2022年上半年为34.53%[175] - 假设2023年剩余时间按新的季度现金股息率0.19美元/股支付，基于2023年6月30日的流通股数量，公司每季度平均支付的股息约为48.9万美元[175] 股票回购相关数据关键指标变化 - 截至2023年6月30日，公司现有股票回购计划下约有96.9万美元的普通股可供回购[177] 公司流动性相关数据关键指标变化 - 截至2023年6月30日，公司有现金及现金等价物和可供出售投资证券1.107亿美元，持有待售贷款170万美元[182] - 截至2023年6月30日，公司可借入联邦住房贷款银行（FHLB）预付款1.693亿美元，可通过美联储贴现窗口获得额外借款1840万美元，FHLB未偿还预付款为6000万美元，美联储无未偿还借款，还有与太平洋海岸银行家银行的2000万美元信贷额度，无未偿还余额[182] - 截至2023年6月30日，Sound Financial Bancorp未合并报表的现金、非计息存款和可用于现金需求的流动性投资为60.3万美元[190] 信用风险相关数据关键指标变化 - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，代表信用风险的金融工具合同金额分别为7870.2万美元和1.01324亿美元[189] 社区银行杠杆率数据关键指标变化 - 截至2023年6月30日，银行和公司的社区银行杠杆率（CBLR）分别为11.31%和10.11%，超过9%的最低要求[192] 市场风险数据关键指标变化 - 自2022年Form 10 - K报告以来，公司的市场风险没有重大变化[196] 公司关键会计估计情况 - 公司关键会计估计包括确定信贷损失准备金、证券非暂时性减值会计处理、抵押贷款服务权会计处理、其他房地产所有权会计处理和递延所得税会计处理，除报告中披露外，与2022年相比无重大变化[123]