公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年3月31日，公司合并资产为10.9亿美元，净贷款组合为8.893亿美元，存款为9.169亿美元，股东权益为1.01亿美元[111] - 与2023年12月31日相比，2024年3月31日总资产增加9150万美元，增幅9.2%，主要因现金及现金等价物增加，贷款组合也有少量增加[115] - 截至2024年3月31日，总存款较2023年12月31日增加9030万美元，增幅10.9%，达到9.169亿美元；非利息存款增加190万美元，增幅1.5%，达到1.287亿美元[129] - 截至2024年3月31日，股东权益较2023年12月31日增加33.8万美元，增幅0.3%，达到1.01亿美元[134] - 2024年Q1净收入降至77万美元，较2023年Q1减少140万美元，降幅64.5%[141] - 2024年Q1利息收入增至1380万美元，较2023年Q1增加160万美元，增幅13.0%[142] - 2024年Q1利息支出增至630万美元，较2023年Q1增加350万美元，增幅124.8%[147] - 2024年Q1净利息收入降至750万美元，较2023年Q1减少190万美元，降幅20.4%[149] - 2024年Q1净利息收益率为2.95%，2023年Q1为4.01%[149] - 2024年Q1信贷损失拨备为 - 3.3万美元，2023年Q1为10万美元[151] - 2024年Q1净冲销总额为5.6万美元，2023年Q1为7.2万美元[151] - 2024年第一季度非利息收入增加12.7万美元，即13.1%，达到110万美元，主要因服务收费和手续费收入、银行拥有人寿保险现金退保价值、抵押贷款服务权公允价值调整和贷款销售净收益增加，部分被抵押贷款服务收入减少抵消；该季度贷款销售总额为420万美元，高于2023年同期的390万美元[154] - 2024年第一季度非利息支出增加4.1万美元，即0.5%，达到770万美元，主要归因于薪资和福利、数据处理费用和监管评估增加，部分被其他不动产和收回资产净损益减少抵消[155] - 2024年第一季度效率比率为89.48%，高于2023年同期的73.65%，主要由于净利息收入降低和非利息支出略有增加，部分被非利息收入略有增加抵消[156] - 2024年和2023年第一季度所得税费用分别为16.3万美元和54.7万美元，有效税率分别为17.47%和20.15%，2024年有效税率降低是由于免税收入占比提高[157] - 截至2024年3月31日，股东权益总计1.01亿美元，高于2023年12月31日的1.007亿美元；该季度资本来源包括77万美元净收入和2.6万美元股票期权行权所得，资本用途主要为48.6万美元普通股股息[159] - 2024年和2023年第一季度普通股季度股息分别为每股0.19美元和0.17美元，股息支付率分别为63.12%和20.39%；假设2024年剩余时间维持该股息率，平均每季度股息约为48.6万美元[160] - 截至2024年3月31日，公司现有股票回购计划下约有150万美元普通股可供回购[162] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，代表信用风险的金融工具合同金额分别为7477.9万美元和7265.4万美元，其中住宅抵押贷款承诺、未融资建设承诺、未使用信贷额度和不可撤销信用证金额有不同变化[172] - 截至2024年3月31日，银行和公司的社区银行杠杆率分别为10.55%和9.55%，均超过9%的最低要求[175] 资产项目关键指标变化 - 现金及现金等价物从2023年12月31日的4970万美元增至2024年3月31日的1.38亿美元，增加8830万美元，增幅177.7%，主要因2023年底出售的互惠存款在2024年第一季度回到资产负债表[116] - 投资证券从2023年12月31日的1.05亿美元降至2024年3月31日的1.03亿美元，减少18.1万美元，降幅1.7%，主要因本季度市政债券收益率上升导致可供出售证券未实现净亏损增加[117] - 贷款组合净额从2023年12月31日的8.857亿美元增至2024年3月31日的8.893亿美元，增加360万美元，增幅0.4%，主要因商业及多户住宅和浮动房屋贷款增加，部分被建筑和土地贷款、其他消费和商业业务贷款减少抵消[118][119] - 待售贷款从2023年12月31日的60.3万美元降至2024年3月31日的35.1万美元，减少25.2万美元，主要因抵押贷款发放和销售的时间安排[121] - 截至2024年3月31日，公司贷款信用损失准备金（ACL - loans）较2023年12月31日减少16.2万美元，降幅1.8%，降至860万美元[123] - 2024年3月31日，贷款信用损失准备金占未偿还贷款总额的比例为0.96%，低于2023年12月31日的0.98%；非应计贷款占未偿还贷款总额的比例为1.01%，高于2023年12月31日的0.40%[124] - 2024年第一季度，各类贷款中，制造房屋贷款净冲销率为 - 0.25%，其他消费贷款净冲销率为 - 0.70%，总贷款净冲销率为 - 0.03%[125] - 截至2024年3月31日，非 performing 资产较2023年12月31日增加560万美元，增幅135.9%，达到970万美元，占总资产的0.90%[126] - 2024年3月31日和2023年12月31日，抵押贷款服务权的公允价值均为460万美元[128] 各条贷款业务线数据关键指标变化 - 商业及多户住宅贷款从2023年12月31日的3.1528亿美元增至2024年3月31日的3.24483亿美元，增加920.3万美元，增幅2.9%，主要因建设项目转为永久融资[118] - 浮动房屋贷款从2023年12月31日的7510.8万美元增至2024年3月31日的8423.7万美元，增加912.9万美元，增幅12.2%，因大量个人贷款组合资金到位[118] - 建筑和土地贷款从2023年12月31日的1.26758亿美元降至2024年3月31日的1.11726亿美元，减少1503.2万美元，降幅11.9%，因项目完工并还清或转为永久融资[118] - 2024年3月31日，商业及多户住宅房地产贷款占总贷款的36.1%，一至四户家庭贷款（包括房屋净值贷款）占33.7%，商业业务贷款占2.1%，消费贷款占15.7%，建筑和土地贷款占12.4%[120] 存款相关数据关键指标变化 - 2024年3月31日，总存款的加权平均资金成本为2.54%，高于2023年12月31日的1.64%[130] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，面额超过25万美元的定期存款总额分别为9400万美元和8830万美元；未保险存款分别为1.667亿美元和1.401亿美元，占总存款的比例分别为18.2%和17.0%[132] 借款及资本相关数据关键指标变化 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，借款（FHLB预付款）均为4000万美元，次级票据净额均为1170万美元[133] 利息收入及支出细分数据关键指标变化 - 2024年Q1贷款利息收入增至1220万美元，较2023年Q1增加85.2万美元，增幅7.5%[143] - 2024年Q1投资组合利息收入降至11.1万美元，较2023年Q1减少1.1万美元，降幅9.0%[144] - 2024年Q1现金及现金等价物利息收入增至140万美元，较2023年Q1增加74.5万美元，增幅111.0%[145] 公司资金流动性及风险相关信息 - 截至2024年3月31日，公司有1.461亿美元现金及现金等价物和可供出售投资证券、35.1万美元持有待售贷款；有能力借入1.809亿美元联邦住房贷款银行预付款，可通过美联储贴现窗口获得195万美元额外借款；有400万美元未偿还联邦住房贷款银行预付款，无美联储借款；有200万美元未使用信贷额度[167] 监管相关信息 - 可在公司2023年10 - K表格“第一部分，第1项. 业务 – 稳健社区银行的监管 – 资本规则”中查看与监管资本相关的更多信息[177] - 公司在2023年10 - K表格第7A项中提供了市场风险信息，自2023年10 - K表格发布以来市场风险无重大变化[178]