问题债务重组贷款与非应计TDRs情况 - 2021年12月31日，执行中的问题债务重组贷款（TDRs）为220万美元，2020年12月31日为300万美元；非应计TDRs分别为42.2万美元和17.4万美元[94] 其他不动产和收回资产情况 - 2021年12月31日，其他不动产（OREO）和收回资产总计65.9万美元，由两处房产组成[95] 特别提及资产情况 - 2021年12月31日，特别提及资产总计620万美元[97] 分类资产情况 - 2021年12月31日，分类资产为1480万美元，占权益资本的15.9%和资产的1.6%；2020年12月31日为1010万美元，占权益资本的11.8%和资产的1.2%[98] 贷款损失准备金情况 - 2021年12月31日，贷款损失准备金为630万美元，占总贷款组合的0.92%；2020年12月31日为600万美元，占0.98%[100] 非应计贷款情况 - 2021年12月31日，非应计贷款占总贷款的0.81%，2020年为0.47%；2021年和2020年非应计贷款分别为55.52万美元和28.84万美元[103] 贷款损失准备金与非应计贷款比例情况 - 2021年和2020年12月31日，贷款损失准备金占非应计贷款的比例分别为113.59%和208.04%[103] 贷款净冲销情况 - 2021年和2020年贷款净冲销分别为11.9万美元和56.5万美元[103] 贷款损失拨备情况 - 2021年和2020年贷款损失拨备分别为42.5万美元和92.5万美元[105] 持有FHLB股票情况 - 2021年12月31日，公司持有100万美元由得梅因联邦住房贷款银行（FHLB）发行的股票[110] - 2021年12月31日，公司持有得梅因联邦住房贷款银行100万美元的股票，符合要求，当年收到股息3万美元[166] 核心存款占比情况 - 2021年末核心存款占总存款约94.6%，2020年末为83.4%[116] - 2021年12月31日，约5.9%的存款来自华盛顿州以外的个人，核心存款占总存款的94.6%，而2020年12月31日为83.4%[116] 存款地域来源情况 - 2021年末约5.9%的存款来自华盛顿州以外[116] 存款余额变化情况 - 2021年末存款余额7.9832亿美元，较2020年末增加5033.9万美元，增幅6.7%[119] - 2021年末存款余额为7.9832亿美元，较2020年末增加5033.9万美元，增幅为6.7%；2020年末较年初增加1.31263亿美元，增幅为21.3%[119] 不同类型存款变化情况 - 2021年无息活期存款增加5840万美元，增幅45.2%；定期存款减少1.298亿美元，降幅55.1%[120] - 2021年非利息活期存款较2020年增加5840万美元，增幅为45.2%；定期存款较2020年减少1.298亿美元，降幅为55.1%[120] 公共资金情况 - 2021年末公共资金2400万美元，2020年末为4420万美元[122] - 2021年12月31日，公司有2400万美元公共资金，而2020年12月31日为4420万美元[122] 存款组合未保险金额情况 - 2021年末和2020年末，存款组合中未保险金额分别约为1.9亿美元和1.51亿美元[123] - 2021年12月31日和2020年，公司存款组合中分别约有1.9亿美元和1.51亿美元未投保[123] 超过FDIC保险限额的定期存款情况 - 截至2021年12月31日，超过FDIC保险限额的定期存款中，3个月或以内为7.1万美元，3 - 6个月为116.3万美元，6 - 12个月为148.9万美元，超过12个月为510.8万美元[124] FHLB借款情况 - 2021年末FHLB可用借款额度1.015亿美元，无未偿还FHLB借款，有1150万美元信用证[127] - 公司可向Des Moines联邦住房贷款银行（FHLB）借款，借款额度最高可达总资产的45%，2021年12月31日该协议下可用额度为1.015亿美元，当日无未偿还的FHLB预付款，但有1150万美元的未偿还信用证[127] - 2021年12月31日，公司与得梅因联邦住房贷款银行无未偿还借款，可用信贷额度为1150万美元[165] 借款人保管计划未使用借款额度情况 - 2021年末和2020年末，借款人保管计划未使用借款额度分别为2240万美元和2360万美元[128] - 公司参与美联储的“托管借款人”计划，2021年和2020年12月31日，该计划下未使用的借款额度分别为2240万美元和2360万美元[128] 次级票据私募情况 - 2020年第三季度完成1200万美元次级票据私募，净收益约1160万美元[129] - 2020年第三季度，公司完成了1200万美元的5.25%固定至浮动利率次级票据私募发行，扣除费用后净收益约1160万美元，2025年10月1日前利率为5.25%，之后按季度重置为当时的三个月期有担保隔夜融资利率加513个基点[129] 不同地区存款份额情况 - 公司在西雅图MSA存款份额约0.20%，在克拉勒姆县约16.72%，在杰斐逊县约7.45%[134][135] - 西雅图都会区约有49家商业银行和储蓄银行，公司存款份额约为0.20%，前五名金融机构占比72.5%[134] - Clallam县有9家商业银行和储蓄银行，公司存款份额约为16.72%，排名第二，前五名金融机构占比78.1%[135] - Jefferson县有6家商业银行和储蓄银行，公司存款份额约为7.45%，前五名金融机构占比84.5%[135] 超过监管贷款价值比贷款情况 - 截至2021年12月31日，Sound Community Bank超过监管贷款价值比的贷款总额为730万美元，且在规定的总额限制内[143] - 2021年12月31日，Sound Community Bank超过监管贷款价值比的贷款总额为730万美元，在规定的总限额内[143] - 所有超过监管贷款价值比限制的贷款必须在Sound Community Bank的记录中识别，并至少每季度向董事会报告[143] 存款保险情况 - Sound Community Bank的存款由FDIC的存款保险基金（DIF）提供保险，每个单独投保的存款所有权权利或类别最高保险金额为25万美元[145] - Sound Community Bank的存款由FDIC的存款保险基金（DIF）承保，最高限额为每个单独投保的存款所有权权利或类别25万美元[145] FDIC存款保险费评估情况 - FDIC对每家FDIC投保机构按季度评估存款保险费，应用于其存款基数（平均合并总资产减去一级资本），目前总基础评估率范围为3至30个基点[146] - FDIC目前的基本评估费率范围为3至30个基点，有权提高保险评估费[146] 银行与关联方交易限制情况 - 银行与关联方的“涵盖交易”限于银行资本和盈余的10%，所有关联方的此类交易合计不得超过银行资本和盈余的20%[148] 社区银行杠杆率情况 - 2020年第二季度至年底，FDIC将社区银行杠杆率（CBLR）临时降至8%，2021年提高至8.5%，2022年1月1日恢复至9%[151] - 符合条件的机构采用社区银行杠杆率（CBLR）框架，2022年1月1日起CBLR恢复至9%，杠杆率不低于要求百分比1%的机构有两个季度的宽限期[151] - 截至2021年12月31日，银行的CBLR为10.9%，Sound Community Bank在适用的银行法规下被视为“资本充足”[152] - 2021年12月31日，银行的CBLR为10.9%[152] - 2021年12月31日，健全社区银行根据适用的银行法规被视为“资本充足”[152] 新会计标准CECL情况 - 新的会计标准CECL将于2023年1月1日对公司和银行生效，实施CECL可能会减少留存收益并影响监管资本[154] - 美国财务会计准则委员会（FASB）采用的新会计标准CECL将于2023年1月1日对公司和银行生效[154] - 联邦银行监管机构允许银行机构在三年内逐步消化CECL对其监管资本的首日不利影响[155] CRA评估情况 - Sound Community Bank在最近的CRA评估中获得“满意”评级，在最近的WDFI CRA评估中也获得“满意”评级[159] 准备金要求比率情况 - 2020年3月26日起，美联储将准备金要求比率降至0%，2021年12月31日公司符合准备金要求[163] 联邦储备银行贴现窗口借款情况 - 2021年12月31日，公司无联邦储备银行贴现窗口的未偿还借款[164] 公司控制权收购审批情况 - 收购公司控制权一般需获美联储和WDFI批准，一般控制25%有表决权股票算控制，低至5%也可能需批准[170] 银行控股公司收购银行审批情况 - 银行控股公司收购银行，若控制美国10%以上的保险存款或目标银行所在州30%以上的存款，美联储可能不批准[172] 银行控股公司股权证券交易通知情况 - 银行控股公司购买或赎回已发行股权证券，若总对价与前12个月此类交易净对价之和达公司合并净资产的10%或以上，需提前书面通知美联储[178] 银行控股公司资本充足标准情况 - 银行控股公司被视为资本充足需合并基础上总风险资本比率至少10.0%，一级风险资本比率6.0%或更高[178] 公司纳税情况 - 公司需按华盛顿州法律缴纳1.5%的毛收入营业税，以及个人财产税和销售税[185] 公司员工情况 - 2021年12月31日，公司有125名全职员工和11名兼职员工，约61%为女性，女性担任64%的管理职位，员工平均任期4.82年[186][187] - 公司员工平均任期近五年[190] 公司管理层情况 - 劳拉·李·斯图尔特73岁，担任公司总裁、首席执行官和临时首席财务官[192] - 海蒂·塞克斯顿46岁，2018年被任命为执行副总裁兼首席运营官[194] - 韦斯利·奥克斯43岁，目前担任执行副总裁兼首席战略/财务官[195] 公司网站情况 - 公司维护网站www.soundcb.com，免费提供相关报告[196] 新冠疫情影响情况 - 新冠疫情影响公司业务和客户财务结果，其最终影响高度不确定[199] 美联储目标联邦基金利率影响情况 - 美联储目标联邦基金利率接近0%，可能使资产收益率降幅大于付息负债成本降幅，降低净利息差和利差及净收入[201] 公司贷款地域与经济影响情况 - 公司贷款主要面向华盛顿州的企业和个人，当地经济状况对贷款偿还和抵押品价值有重大影响[202] 公司贷款组合风险情况 - 公司贷款组合包含高损失风险贷款，如商业和多户房地产、建筑和土地贷款等[204] 建筑和土地贷款风险情况 - 建筑和土地贷款存在估计项目成本和价值困难、易受市场和监管影响等风险[204] 商业和多户房地产贷款风险情况 - 商业和多户房地产贷款本金通常较高，不良发展带来的损失风险更大，还款依赖房产收入，且很多贷款有大额气球付款，违约或不付款风险增加[206] 商业业务贷款风险情况 - 商业业务贷款主要基于借款人现金流，现金流不可预测，抵押品价值会波动[207] 消费贷款风险情况 - 消费贷款风险与一至四户住宅首抵押贷款不同，可能需增加贷款损失准备金，降低利润，特别是以快速贬值资产为抵押的贷款[207] 一至四户住宅首抵押贷款风险情况 - 一至四户住宅首抵押贷款受地区和当地经济条件影响，高贷款价值比贷款对房产价值下降更敏感，违约和损失率可能更高[210] 贷款损失准备金不足影响情况 - 贷款损失准备金可能不足，信贷质量下降、风险状况变化或准备金不足会对公司业务、财务状况等产生重大不利影响[211] 利率波动影响情况 - 利率波动会影响公司盈利能力，负债合同期限通常短于资产，利率变化会导致收益波动，还会影响贷款和证券平均寿命[212][213] 公司贷款组合固定利率贷款占比情况 - 2021年12月31日，公司贷款组合中52.2%为固定利率贷款[214] 美联储联邦基金利率调整情况 - 2020年3月，美联储将联邦基金利率目标区间下调150个基点至0.00% - 0.25%，预计2022年开始实施三次加息，每次加息25个基点[216] 证券投资组合风险情况 - 证券投资组合受市场价值波动影响，可能减少累计其他综合收益和/或收益，利率变化也会产生不利影响，不过2021年12月31日无减值证券[217] 出售住宅抵押贷款收入情况 - 向房利美出售住宅抵押贷款是重要非利息收入来源，利率上升、房利美项目变化或公司不符合其项目资格会减少抵押贷款收入[218] 合法大麻相关业务存款情况 - 截至2021年12月31日，公司约2.9%的总存款和部分存款服务费来自合法大麻相关业务[231] CECL模型适用情况 - 作为较小报告公司，公司预计从2023年开始适用CECL模型计算贷款和租赁损失准备金[231] LIBOR指数相关情况 - LIBOR指数在2023年后的持续可用性无保证，公司相关合同过渡可能产生费用、减少贷款余额并引发纠纷[235] 公司外部供应商依赖情况 - 公司运营依赖外部供应商，供应商问题可能导致运营中断、声誉受损和诉讼风险[227][228] 公司网络安全风险情况 - 公司面临网络攻击、信息安全漏洞风险，可能需投入额外资源防范[222] 客户信息保护情况 -