公司财务整体状况 - 截至2022年9月30日，公司合并资产为9.822亿美元，净贷款组合为8.44亿美元，存款为8.154亿美元，股东权益为9500万美元[108] 总资产变化情况 - 与2021年12月31日相比，2022年9月30日总资产增加6260万美元，增幅6.8%，主要因贷款组合和投资证券增加，部分被现金及现金等价物余额减少抵消[111] 现金及现金等价物变化情况 - 2022年9月30日现金及现金等价物降至7610万美元，较2021年12月31日减少1.075亿美元，降幅58.6%，主要是将低收益现金投入高息贷款和投资证券[112] 投资证券变化情况 - 2022年9月30日投资证券增至1260万美元，较2021年12月31日增加420万美元，增幅49.7%，持有至到期证券为220万美元，2021年底为零[112] 贷款组合变化情况 - 2022年9月30日贷款组合净额增至8.44亿美元，较2021年12月31日增加1.639亿美元，增幅24.1%，各贷款类别均有增长，商业业务贷款除外[113] - 与2021年12月31日相比，2022年9月30日一至四户家庭贷款增加6234.9万美元，增幅30.0%；商业和多户家庭贷款增加3750.2万美元，增幅13.5%；建筑和土地贷款增加4987.5万美元，增幅79.0%[114] - 截至2022年9月30日，商业和多户家庭房地产贷款占总贷款的37.0%，一至四户家庭贷款（含房屋净值贷款）占33.7%，商业业务贷款占2.8%，消费贷款占13.4%，建筑和土地贷款占13.2%[114] 待售贷款变化情况 - 2022年9月30日待售贷款为190万美元，较2021年12月31日的310万美元减少，主要因抵押贷款发起量下降，再融资活动减少[115] 贷款损失准备金变化情况 - 贷款损失准备金是对贷款组合中可能的信用损失的最佳估计，2022年9月30日增至750万美元，较2021年12月31日增加120万美元，增幅18.8%[116][117] - 2022年第三季度贷款损失准备金为37.5万美元，2021年同期为17.5万美元；2022年前九个月为110.1万美元，2021年同期为42.5万美元[117] - 特定贷款损失准备金从2021年12月31日的29.3万美元降至2022年9月30日的23.9万美元，一般贷款损失准备金从560万美元增至660万美元，未分配准备金从39.5万美元增至65.3万美元[118] - 2022年第三季度净冲销为3000美元，前九个月净回收为8.2万美元，而2021年同期分别为5000美元和9.8万美元[118] - 2022年9月30日，贷款损失准备金占总贷款和不良贷款的比例分别为0.88%和301.24%，2021年12月31日分别为0.92%和113.58%[118] 不良资产情况 - 2022年9月30日，不良资产总额为310万美元，占总资产的0.32%，2021年12月31日为620万美元，占比0.68%[120] 抵押贷款服务权公允价值变化情况 - 抵押贷款服务权公允价值从2021年12月31日的430万美元增至2022年9月30日的480万美元，增幅为12.0%[123] 存款变化情况 - 总存款从2021年12月31日的7.983亿美元增至2022年9月30日的8.154亿美元，增幅为2.1%，非利息存款从1.905亿美元增至1.923亿美元，增幅为0.9%[124] - 2022年9月30日和2021年12月31日，面额超过25万美元的定期存款总额分别为3730万美元和1910万美元[127] 借款变化情况 - 借款（FHLB预付款）从2021年12月31日的零增加到2022年9月30日的4450万美元，主要用于支持贷款增长[127] 股东权益变化情况 - 股东权益从2021年12月31日的9340万美元增至2022年9月30日的9500万美元，增幅为1.7%[128] - 2022年9月30日股东权益总计9500万美元，2021年12月31日为9340万美元；2022年前九个月除净收入590万美元外，资本来源还包括股票期权行权所得19.5万美元和与股票薪酬相关的38.4万美元；资本使用主要包括普通股股息160万美元、税后其他综合损失140万美元和股票回购170万美元[164] 净利息收入及净息差变化情况 - 2022年第三季度净利息收入为959.7万美元，2021年同期为831.7万美元，净息差从3.60%扩大至3.94%[131] - 2022年前九个月净利息收入为2560.7万美元，2021年为2220.6万美元，同比增加340.1万美元[132] - 2022年第三季度净利息收入较2021年同期增加130万美元，增幅15.4%，从830万美元增至960万美元，净息差从3.74%升至4.13%[148] - 2022年前九个月净利息收入较2021年同期增加340万美元，增幅15.3%，从2220万美元增至2560万美元，净息差从3.40%升至3.83%[149] 净收入变化情况 - 2022年前九个月净收入为590万美元，较2021年的730万美元减少140万美元，降幅19.4%[136] - 2022年第三季度净收入为250万美元，较2021年的260万美元减少4.6万美元，降幅1.8%[135] 利息收入变化情况 - 2022年前九个月利息收入为2800万美元，较2021年的2550万美元增加250万美元，增幅9.6%[141] - 2022年前九个月贷款利息收入为2710万美元，较2021年的2520万美元增加190万美元，增幅7.7%[142] - 2022年前九个月投资组合及现金等价物利息收入为87.6万美元，较2021年的36.5万美元增加51.1万美元，增幅140%[143] - 2022年第三季度利息收入为1080万美元，较2021年的910万美元增加170万美元，增幅18.4%[137] - 2022年第三季度贷款利息收入为1030万美元，较2021年的900万美元增加140万美元，增幅15.2%[138] - 2022年第三季度投资组合及现金等价物利息收入为44.9万美元，较2021年的13.5万美元增加31.4万美元，增幅232.6%[140] 利息支出变化情况 - 2022年第三季度利息支出为120万美元，较2021年的78.5万美元增加39.4万美元，增幅50.2%[144] - 2022年前九个月利息支出较2021年同期减少94.3万美元，降幅28.5%，从330万美元降至240万美元[146] - 2022年前九个月存款利息支出较2021年同期减少120万美元，降幅44.0%，从280万美元降至160万美元，总存款平均成本从0.47%降至0.26%[147] 非利息收入变化情况 - 2022年第三季度非利息收入较2021年同期减少40.5万美元，降幅28.3%，从140万美元降至100万美元，贷款销售总额从2030万美元降至230万美元[155] - 2022年前九个月非利息收入较2021年同期减少230万美元，降幅39.0%，从580万美元降至360万美元，贷款销售总额从1.283亿美元降至1740万美元[156] 非利息支出变化情况 - 2022年第三季度非利息支出较2021年同期增加71.8万美元，增幅11.4%，从630万美元增至700万美元[158] - 2022年前九个月非利息支出较2021年同期增加220万美元，增幅11.8%，从1850万美元增至2070万美元[160] 效率比率变化情况 - 2022年第三季度和前九个月效率比率分别为66.23%和70.81%，2021年同期分别为64.81%和65.83%[159][161] 所得税费用及有效税率变化情况 - 2022年第三季度和前九个月所得税费用分别为66.6万美元和150万美元，2021年同期分别为66.3万美元和190万美元；2022年第三季度和前九个月有效税率分别为20.73%和20.68%，2021年同期分别为20.37%和20.36%[162] 股息情况 - 2022年和2021年前九个月普通股常规季度股息为每股0.17美元，特别股息为每股0.10美元，2022年股息支付率为27.05%，2021年为21.85%；假设2022年剩余时间继续按此速率支付常规季度现金股息，基于当前流通股数量，每季度平均支付股息约43.9万美元[165] 股票回购计划情况 - 截至2022年9月30日，公司现有股票回购计划授权在2022年10月29日前回购至多200万美元流通股；2022年7月26日，董事会将授权回购金额增至400万美元，并将计划到期日延长至2023年1月31日；截至2022年11月9日，该计划下约有210万美元普通股可供回购[167] 公司资金及借款能力情况 - 截至2022年9月30日，公司有现金和可供出售投资证券8650万美元、持有待售贷款190万美元；有能力从FHLB借款1.809亿美元，通过美联储贴现窗口获得额外借款2120万美元；FHLB未偿还预付款为4450万美元，美联储无未偿还借款；有PCBB提供的2000万美元信贷额度，截至2022年9月30日无未偿还余额[172] 贷款承诺情况 - 2022年9月30日和2021年12月31日，住宅抵押贷款承诺分别为1126.1万美元和666.3万美元，未融资建设承诺分别为7475.5万美元和8979.7万美元，未使用信贷额度分别为3724.9万美元和3503.6万美元，不可撤销信用证分别为27.5万美元和15.1万美元，总贷款承诺分别为1.23539亿美元和1.31647亿美元[177] 公司现金满足需求情况 - 截至2022年9月30日，Sound Financial Bancorp未合并报表基础上有现金、非利息存款和流动性投资260万美元可满足现金需求[178] 社区银行杠杆率情况 - 截至2022年9月30日，银行和公司的社区银行杠杆率（CBLR）分别为10.79%和9.87%，均超过9%的最低要求[180] 市场风险情况 - 公司在2021年Form 10 - K的7A项中提供了市场风险信息，自2021年Form 10 - K以来市场风险无重大变化[181] 公司流动性及现金流情况 - 自2021年Form 10 - K以来，公司流动性管理、流动性来源和现金流无重大变化[163]