信贷损失准备金相关指标变化 - 2023年3月31日，信贷损失准备金和未使用承诺准备金分别为3960万美元和210万美元，较2022年12月31日的3980万美元和210万美元，信贷损失准备金减少20万美元；定性准备金减少9.2万美元至1090万美元；定量准备金为2840万美元，较2022年12月31日的2860万美元减少20万美元[51] 净利润及相关收益指标变化 - 2023年第一季度净利润为1600万美元，低于2022年同期的2090万美元；基本每股收益降至1.33美元，低于2022年同期的1.67美元；资产回报率和权益回报率分别为1.32%和13.10%，低于2022年同期的1.63%和14.81%[52] 公司流动性情况 - 2023年3月31日，现金和可供出售证券约占资产的29.5%，公司流动性充足[53] 资本比率情况 - 公司及其子银行的资本比率远高于监管要求的资本充足标准[54] - 截至2023年3月31日，公司普通股一级资本比率为14.27%，总风险资本比率为15.32%，一级风险资本比率为14.27%，一级杠杆资本比率为11.30%[73] - 截至2023年3月31日，第一金融银行普通股一级资本比率为12.74%，总风险资本比率为13.81%，一级风险资本比率为12.74%，一级杠杆资本比率为10.00%[73] 资产质量指标 - 2023年3月31日，不良资产率为0.31%，净冲销率为0.26%，资产质量良好[55] 分行运营调整及费用情况 - 2023年1月31日，公司关闭并合并7家分行，预计每年节省运营费用约150万美元；2022年12月31日，自有分行的建筑物和土地减值130万美元[57] 净利息收入及净息差变化 - 2023年第一季度净利息收入增至4430万美元，较2022年同期的3780万美元增加650万美元；净息差为3.96%，较2022年同期的3.16%增长25.32%[58] 非利息收入变化 - 2023年第一季度非利息收入为940万美元，低于2022年同期的1370万美元，主要因2022年2月收到400万美元法律和解金[59] 信贷损失拨备及净冲销变化 - 2023年第一季度信贷损失拨备增至180万美元，2022年同期为负660万美元；净冲销为200万美元，高于2022年同期的120万美元[61] 有效所得税税率变化 - 2023年第一季度有效所得税税率为18.42%，低于2022年同期的21.79%[62] 利率变动对净利息收入的影响 - 利率上升100个基点，净利息收入未来12个月增加1.22%，随后12个月增加3.86%；利率下降100个基点，净利息收入未来12个月减少2.57%，随后12个月减少6.00%[66] 投资及证券还款情况 - 公司未来12个月有850万美元投资到期，预计收到1.137亿美元抵押支持和其他证券本金还款，1120万美元证券将被赎回[69] 未使用借款额度情况 - 公司在印第安纳波利斯联邦住房贷款银行有9380万美元未使用借款额度，在美联储银行有1.185亿美元，在代理行有1.25亿美元联邦基金额度[69] 贷款、存款及股东权益变化 - 2023年前三个月，贷款净额增加1300万美元至31亿美元，存款减少4.66%至42亿美元，股东权益增加6.36%即3020万美元[70] 每股账面价值变化 - 截至2023年3月31日，每股账面价值从2022年12月31日的39.44美元增加6.21%至41.89美元[70] 累计其他综合收益变化 - 累计其他综合收益增加1440万美元，主要因证券投资组合市值上升[70] 股票回购情况 - 董事会授权回购不超过10%即约1243531股普通股，本季度未回购，仍可回购830220股[77] 财务报告内部控制情况 - 截至2023年3月31日，公司披露控制和程序有效，本季度财务报告内部控制无重大变化[74] 法律诉讼及风险因素情况 - 公司无重大未决法律诉讼，除已更新风险因素外，本季度风险因素无重大变化[75]